介護の請求額はすぐに加算されます。 Genworthによると、2020年のナーシングホームの個室の年間費用の中央値は105,850ドルでした。 メディケイドの資格があれば、政府はこれらの費用を負担することができますが、それは口で言うほど簡単ではありません。ニュージャージー州モンロータウンシップにあるShah＆Associatesの不動産計画弁護士であり、公認ファイナンシャルプランナーであるNeel Shahは、「メディケイドは福祉プログラムです」と述べています。

メディケイドをメディケアと混同しないでください。メディケアは、65歳以上の人々を対象とした国民健康保険プログラムであり、主に介護をカバーしていません。

すべての施設がメディケイドを受け入れるわけではないため、自分でケアを支払うことができる場合は、より多くの選択肢があります。それでも、十分な貯蓄があるカップルでさえ、他の配偶者がナーシングホームでの長期滞在にお金を払うことができなくなるリスクがあります。それがあなたが恐れていることである場合、配偶者のためにいくつかの資産を保存し、その目的のために設計されたツールを使用してメディケイドの資格を得ることができることを知って驚くかもしれません。

資格は州によって異なりますが、通常、収入は月額$ 2,382未満である必要があります。 月収の3,259.50ドルを配偶者に割り当てることができます。配偶者の収入は考慮されていませんが、メディケイドの制限を満たしています。あなたの資産は$ 2,000以下でなければならず、配偶者は最大$ 130,380を維持することができます。現金、銀行口座、主たる住居以外の不動産、およびIRAまたは401（k）を含む投資は、すべて資産としてカウントされます。ただし、個人の住居、衣服や家電製品などの豪華でない私物、1台の車両、婚約指輪と結婚指輪、および前払いの埋葬区画を保持することはできます。

アセットを再配布すると、メディケイドの基準を満たすのに役立ちます。 「銀行に100,000ドルを保管するのではなく、そのお金を使って住宅ローンを返済したり、家のリフォームにお金を払ったりします」とShah氏は言います。または、埋葬地の前払い、車両の交換、家電製品のアップグレードを行うこともできます。介護が必要な場合、配偶者はこれらの購入を維持し、支出する資産が少ないため、メディケイドの資格をより早く得ることができます。

しかし、あなたの配偶者に残されているものは、生き残るのに十分ではないでしょう。 メディケイドに準拠した年金で配偶者の収入を増やすことができます 。これらの契約は、あなたの貯蓄をあなたと配偶者の将来の退職後の収入の流れに変え、資産としてカウントされません。年金はいつでも購入できますが、メディケイドに準拠するには、あなたとあなたの配偶者が亡くなった後、受益者として指定された州からすぐに年金の支払いを開始する必要があります。

ペンシルベニア州キングオブプラシャにあるアメリカンカレッジオブファイナンシャルサービスのリタイアメントインカムセンターの共同ディレクターであるスティーブパリッシュは、自分でミラートラストを設立することもできます。この取消不能の信託は、メディケイドの所得基準を満たすためにのみ使用されます。社会保障、年金、その他の収入源からの収入がメディケイドの制限を超えているが、介護施設の支払いに十分でない場合、超過収入はミラートラストに入る可能性があります。それはあなたがあなた自身の世話のために信頼にいくらかの余分なお金を保ちながらあなたがメディケイドの資格を得るのを許します。資金は、あなたを夕食に連れて行ったり、より良い服を手に入れたり、メディケアがカバーしていない歯科治療の支払いに使うことができます、とパリッシュは言います。

これらの戦略は、カップルの資産や収入を保護します。他の相続人に何かを任せるのは難しいです。あなたとあなたの配偶者が亡くなった後、州政府は、可能な場合はいつでも、あなたの家のリーエン、ミラートラストからの払い戻し、または検認中に資産を相続人に分配する前に資産を差し押さえることによって、あなたの不動産からメディケイドの費用を回収する必要があります。

潜在的な回避策にはリスクが伴います。 メディケイドの申請日から5年以内に譲渡された資産は、引き続き適格性にカウントされますが、それ以前に相続人に譲渡された資産はカウントされません。 「子供に代わって取り返しのつかない信託を設定し、その方法で財産を譲渡することができます」とShah氏は言います。 「それは、財産を金庫室に置き、鍵を渡すようなものです。」

あなたは信託の資産の管理を失うので、あなたの相続人はあなたがそれを必要とするならばあなたを財政的に助けてくれるはずです。それはパリッシュにとってあまりにも不確実です。誰かがそんなにたくさんのお金を持っているなら、多分彼らはより良いケアのために支払うためにそれを使うべきだと彼は言います。