COVID-19は、すべての人の財政に大きな打撃を与えましたが、ミレニアル世代は特に大きな打撃を受けました。 2020年8月のヴァンガードの調査では、ミレニアル世代の57％が、COVID-19が彼らの財政に悪影響を及ぼしたと報告しました。これで、私を含めたミレニアル世代は、ファイナンシャルリセットの準備が整いました。一部の人にとっては、ファイナンシャルプランナーを見つけることを意味します。同じ調査によると、ミレニアル世代の50％以上は専門的な財務アドバイスを受けていませんが、プランナーと話すことにますます関心を持っています。ただし、適切なヘルプを見つけるのは難しい場合があります。

全体的なファイナンシャルプランナーは、金融資産の不足がミレニアル世代が助けを求めるときに直面する最大の障壁の1つであることに同意しています。従来の資金管理会社は、クライアントに少なくとも250,000ドル（またはそれ以上）の投資を要求する場合があり、通常、その手数料は運用資産に基づいています。また、オンラインブローカーやロボアドバイザーは、低額で低コストのオプションを持っている場合でも、学生ローンの返済方法などの問題についてアドバイスを提供するのではなく、投資に集中する傾向があります。 （ロボアドバイザーの詳細をご覧ください。）

さらに、ソーシャルメディアを含むインターネットは、財務計画を構成するものについて混乱を引き起こしました。 「ミレニアル世代は、全体的な財務計画ではなく、投資のみに焦点を当てたアプリにさらされています」と、財務指導と教育を提供するWebサイトであるThe FinanceBarの創設者であるMarshaBarnesは述べています。 「これらのアプリは富を築くのに役立つように見えますが、予算、純資産、税金で生活するなど、財務計画の特定の領域を見逃しています。」さらに悪いことに、ソーシャルメディアのインフルエンサーは、利益相反を開示することなくリスクの高い投資を促進する可能性があると、登録投資顧問でライオンハートキャピタルマネジメントの創設者であるクリスストラックホフは述べています。

購読して繁栄する。 ミレニアル世代が手頃な価格で真の財務計画を提供するために、プランナーはインスピレーションを得るためにNetflixやHuluなどのサービスに目を向けています。顧客は一定レベルのサービスを受けるために毎月一定額を支払います。 2014年以来、XY Planning Networkは、ファイナンシャルアドバイザーがこのモデルを使用して、若年成人に手頃な価格のフィナンシャルプランニングサービスを提供するためのプラットフォームを提供してきました。毎月のサブスクリプションはさまざまで、一部のアドバイザーはあなたの収入に基づいて価格を決定します。 （ネットワーク内の一部のプランナーは、パンデミックの悪影響を受けた人々に無料のフィナンシャルプランニングサービスも提供しています。）

「当初、私は運用資産モデルに従いたかったのですが、ほとんどの若いクライアントにとっては実用的ではありません」と、サブスクリプションサービスを提供するPiece of WealthPlanningの認定ファイナンシャルプランナー兼創設者であるJovanJohnsonは述べています。 「サブスクリプションモデルを使用すると、クライアントは月額料金を予算に含めることができます」と彼は言います。ジョンソンは、45分間の無料相談から始めて、あなたの目標を決定し、彼のサービスが適切かどうかを確認します。サービスの料金は月額200ドルで、クライアントはいつでもキャンセルできます。

数人のプランナーが小さな金融コミュニティのアイデアをいじくり回しています。 CFPでAtwoodFinancial Planning（AFP）の創設者であるLori Atwoodは、ミレニアル世代が自分たちの財政が順調に進んでいることの確認を求めていることが多く、多くがグループで繁栄していることを発見しました。 AFPの小グループ計画コースでは、ファイナンシャルプランナーが5つのセッションのそれぞれを指導している間、参加者は仲間とアイデアを交換することが奨励されます。費用は250ドルで、他の約束はありません。

グループでの作業でも1対1での作業でも、財務計画を優先することが重要です。私自身は、買い物のエネルギーの一部をファイナンシャルプランナーを見つけて支払うことにシフトできることを知っています。プランナーを雇うことに興味がある場合（たとえば、両親を通して会った人）、アドバイザーが余裕のある支払いプランを提供しているかどうかを尋ねます。