退職のために取っておかれる資金は限られています。 401（k）またはRoth IRAのどちらが最適かをどのように選択しますか？
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主な違いは税金にあります。 401（k）を使用すると、退職時にお金を引き出し始めたときに、非課税のお金を寄付し、所得税を支払うことになります。従来のIRA、または個別の退職金制度は、いくつかの例外を除いて同様です。
Roth IRAは異なります。あなたはすでに課税されているお金を寄付し、お金を引き出すときになると、それ以上支払うことはありません。これはまた、ロスへの投資利益に税金を支払う義務がないことも意味します。
401（k）の根底にある重要なアイデアの1つは、ほとんどの人が退職して給与の獲得をやめると、より低い税率に陥り、401（k）からお金を引き出すときに、彼らよりも少ない税金を支払うというものです。働いている間にそのお金を払っていただろう。
しかし、それはほとんどの人にとってもはや真実ではないかもしれません。現在、税率は歴史的に低く、米国の財政赤字は大きい。税率は赤字を減らすのを助けるために最終的に上がるにちがいないと言う人もいます。それでも、米国議会が将来何をする可能性があるかについての賭けは、負けた賭けです。税率がどうなるかは誰にもわかりません。あなたの知識に基づいた推測があなたが引退したときのあなたの率が現在よりも高くなるだろうということであるならば、ロスを考慮することは理にかなっています。
また、貯蓄について賢明な場合、つまり十分に貯蓄し、賢明に投資する場合、「雇用」から「退職」に移行しても、年収はそれほど変わらない可能性があります。それはあなたが同じ税率の範囲にとどまることを意味するかもしれません。それなら、ロスが今あなたの最善の策かもしれません。
401（k）の主な利点は、雇用主の一致です。つまり、雇用主がアカウントに支払う無料のお金で、通常、その金額はあなたの貢献のパーセンテージとして計算されます。 Roth IRAが最適であると判断した場合でも、雇用主が提供する場合は、少なくともその一致を得るのに十分なだけ401（k）に貢献することは理にかなっています。
特にあなたが雇用主の試合を提供している会社で働いているなら、401（k）は彼らのためにたくさんのことをしています。その一致があり、さらに：
•あなたはもっと貢献することができます。 2012年、401（k）への最大年間拠出額は17,000ドルですが、50歳未満の人のロスへの拠出額は5,000ドルです。
•税引き前を節約することで、今より多くを投入しやすくなります。たとえば、今日は$ 5,000を401（k）またはRothに入れることができますが、Rothを使用すると、今すぐ税金を支払うことになります。あなたが25％の税率の範囲内にいる場合、それは今ポケットから合計約$ 6,700です。
•今すぐ税金を支払います。これは、税率がまだ低い場合にプラスになります。
•ペナルティなしで、いつでも、理由を問わず、寄付を引き出すことができます（投資収益は引き出すことができません）。
•401（k）とは異なり、701/2のときにディストリビューションを開始する必要はありません。
まだ混乱していますか？簡単な方法があります。両方にお金を入れてください。