多くのアメリカ人に債務負担があるため、前退職者と退職者は、ローンや引き出しを通じてそれらの口座を襲撃する前に、退職口座の債権者保護を理解する必要があります。これらの保護は、厳しい財政難に見舞われた後でも、苦労して稼いだ貯蓄を維持するのに役立ちます。

しかし、これらの保護のルールはアカウントの種類によって異なります。IRAの専門家であるEd Slottと彼のチームは、メリーランド州ナショナルハーバーで開催されたSlottの最近の2日間のワークショップで説明しました。これは、401（k）などの会社の退職金プランが最も安全であるためです。連邦法は彼らを債権者から保護しています。 IRAはまた、破産状況において、2019年に最大$ 1,362,800のIRA拠出金と収益に対してのみ連邦債権者保護を提供します（このしきい値はインフレを調整します）。会社の計画から繰り越されたIRAのお金は、無制限の破産保護を受けます。

ほとんどの場合、州法は、他の判断に関しては、IRAの債権者保護を規定しています。債権者保護について重大な懸念を抱いている人は、IRAにロールオーバーするのではなく、会社の計画にお金を残すことを検討するかもしれません。

とにかく、ロールオーバーを行う前に、法律があなたの州で提供している保護を確認することをお勧めします。一部の州では、債権者保護が制限されているか、まったく提供されていません。ロールオーバーに対する無制限の破産保護を確実にするには、良好な記録を保持するか、会社の計画を、所有している他のIRAとは別のIRAにロールインします。