今年もほぼその時期、つまり年間登録（またはオープン登録）シーズンです。あなたがほとんどのアメリカ人労働者のようであるならば、あなたはたぶん最後の最後までそれをあまり考えないでしょう。そして、最終的に選択を行うときは、健康保険に焦点を合わせ、他のすべての職場の福利厚生オプションに関しては、単に「昨年のチェックボックスをオンにする」ことになります。
昨年のチェックボックスをオフにすると、時間（および頭痛）を節約できる可能性がありますが、予期しない事態が発生した場合、あなたやあなたの愛する人を経済的に脆弱にするため、長期的にはコストがかかる可能性があります。
この年次登録シーズンに、給与、貯蓄、愛する人を守るための3つの方法があります。
車に保険をかけるのは簡単です。実際、ほとんどの州で義務付けられています（バージニア州やニューハンプシャー州など、いくつかの注目すべき例外があります）。では、最も価値のある資産の1つである、仕事をして収入を生み出す能力に保険をかけてみませんか？これを行う1つの方法は、障害保険を利用することです。
PrudentialのFinancialWellness Censusによると、職場は障害保険にアクセスするための最も一般的なチャネルであり、従業員の63％が雇用主が障害保険を提供していると報告しています。それでも、職場で障害保険に加入している従業員の30％はそれを断っています。
雇用主が短期および長期の障害保険を無料で提供している場合でも、状況に応じて、受け取る給付額を増やすために補足的な障害保険を購入する必要があるかどうかを調査することをお勧めします。どうして？ほとんどの雇用主負担の障害保険はあなたの収入の約60％しかカバーしておらず、あなたが障害を持つ可能性はあなたが思っているよりも高いかもしれません。成人の4人に1人は、定年に達する前のある時点で一時的に障害を負います。筋骨格系の問題、癌、怪我、心血管系の問題、精神障害、妊娠など、主な理由もあなたが思っているほど異常ではありません。
昨年、労働省は、雇用主が障害、生命、事故、重病などの保険プランに従業員を自動的に登録するオプションがあることを明確にしたため、今年は雇用主があなたを補足的な障害保険プランに自動的に登録することに気付くかもしれません。彼らがすでに退職計画のために行っているように。今年追加の補償を望まない場合は、いつでもオプトアウトするオプションがあることを忘れないでください。
新しい仕事や昇進を獲得しましたか？結婚したり離婚したりしますか？新しい赤ちゃんを歓迎しましたか？新しい家を購入しますか？あなたの十代の若者にとって大学は間近に迫っていますか？これらの重要な人生のマイルストーンは、長期的な経済的幸福だけでなく、短期的なキャッシュフローにも影響を及ぼします。これは、給付に費やすことができる金額に影響を与える可能性があります。
もちろん、ほとんどの人は、家族の稼ぎ手を失った場合の経済的保護の重要性に精通しています。あなたまたはあなたの配偶者またはパートナーが時期尚早に合格した場合、あなたは生命保険の補償範囲のレベルを再評価したいかもしれません。家族が現在のライフスタイルを維持し、住宅ローンを返済し、子供たちを大学に通わせるために必要な金額を検討してください。
また、すべての保険の補償範囲について受益者を再評価することを確認する必要があります。たとえば、離婚した場合は、すべてのポリシーの受益者として元配偶者を削除する必要があります。結婚した場合は、反対のことを行う必要があります。
医療費の上昇、ほとんどの家族の控除額が3,000ドルから8,000ドルの範囲であり、病院の平均費用が10,000ドルを超えているため、病院保険（病院補償とも呼ばれる）を検討する価値があるかもしれません。 PrudentialのFinancialWellness Censusによると、他の種類の補足保険ほど一般的ではありませんが（従業員の33％のみが雇用主が提供していると言っています）、28％の従業員がそれを望んでいます。支払いは、健康保険の控除額、共同保険、および病院訪問に起因するその他の自己負担費用をカバーするために使用できます。
健康保険とは異なり、病院の補償プランは特定の医療サービスに結び付けられていないため、もう1つの利点は、受益者が選択した目的に支払いを使用できることです。代わりに、特定のイベント（つまり、入院）が発生したときに保険契約者に支払います。病院の保険は通常、職場で任意の保険として提供されます。つまり、月額わずか10ドルで従業員が100％資金を提供します。
健康保険を補うために使用される給付である医療貯蓄口座（HSA）は、ほとんどの労働者がよく知っているものです。高控除の健康保険に加入している場合は、HSAに貢献できる可能性があります。 HSAの利点には、3倍の税制上の優遇措置と、退職後も毎年資金を繰り越すことができるという事実が含まれます。これにより、現在の自己負担医療費と将来の退職後の医療費に資金を提供する機会が得られます。
2020年の加入シーズンの拠出限度額は、自己のみの補償で3,550ドル、家族の補償で7,100ドルです（2019年の3,500ドルと7,000ドルから増加）。そして、あなたがHSAに貢献する雇用主を持っているのに十分幸運であるならば、あなたがそれにサインアップしなければ、あなたは本質的にテーブルにお金を残しています。 （HSAの詳細については、HSAを使用して退職後の貯蓄を増やすを参照してください。）
事故や癌のような深刻な病気は、感情的な観点から家族に壊滅的な打撃を与えるだけでなく、経済的にも不自由になる可能性があります。通常、健康保険は病気や事故に起因する医療費の一部のみをカバーします。 NerdWallet Healthの2019年の調査によると、未払いの医療費に起因する破産は、今年200万人近くに影響を及ぼし、年間を通じて健康保険に加入している成人1,000万人近くが、今年は返済できない医療費を累積します。
傷害保険と重病保険は、健康保険で支払われる金額に関係なく、対象となるすべての傷害または重病に対して現金給付を請求者に支払います。給付金は、あなたが必要とするあらゆる費用をカバーするためにあなたに直接支払われます。これらの費用には、医療費の自己負担、控除額と自己負担費用、回復中の育児と家計の費用、治療センターへの旅行、怪我に起因する家の改造が含まれます。
年間登録シーズンの選択を行う準備をするとき、最終的に給付に支払う価格は、職場の外で購入した場合に支払う価格よりも大幅に低くなる可能性があり、場合によっては雇用主が支払うことを覚えておくことが重要です。あなたのために費用の一部を支払います。職場の福利厚生は、給与控除を通じて購入するのにも便利です。
今秋、福利厚生パッケージをどのように活用できるかについては、人材育成部門にご相談ください。
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