連邦政府と民間の学生ローンを統合できますか?

教育費を支払うために連邦学生ローンと民間ローンの両方を借りた場合、これらは常に複数のサービサーによる別々の請求書になると思うかもしれません。ただし、民間の貸し手が提供する借り換えオプションにより、連邦ローンと民間ローンを1つのローンと支払いに統合できるようになりました。民間の貸し手による借り換えはすべての人にとって正しいとは限りませんが、利用可能なすべての返済オプションを理解することは、正しい選択をするための鍵です。

学生ローンの整理と借り換えの違いは何ですか?

多くの場合、同じように議論されますが、学生ローンの借金の整理と借り換えは、2つの非常に異なるものです。

学生ローンの整理とは何ですか?

学生ローンの整理は、複数のローンを新しいローン条件と単一の支払いで1つの新しいローンに結合します。ローンを統合することで、さまざまな支払い時間と金額を調整する必要がなくなり、プロセスが合理化されます。連結利率は、結合するローンのすべての利率の加重平均になります。直接統合ローンは、教育省からの政府ローンであり、複数の連邦学生ローンを1人のローンサービサーで1つのローンにまとめることができますが、民間ローンをバンドルに含めることはできません。

学生ローンの借り換えとは何ですか?

借り換えとは、ローン(または複数のローン)の金利を新しい金利に変更することです。これは、学生ローンを申請するときに大きな金利を受け取っていない可能性があるため、大学卒業生に人気のあるオプションです。借り換えにより、借り手は彼らの改善された財政状態とクレジットスコアをよりよく反映するレートを受け取ることができ、あなたの努力に対してあなたに報酬を与えます!

借り換えは、連邦政府ではなく、民間の貸し手によって行われます。アーネストでは、すべてのローン(民間および/または連邦直接ローン)を受け取り、借り換えの際にそれらを1つに統合することができます。最終的な結果は、あなたの経済的可能性に基づいた単一のより良い金利のローンです。

より低い金利で、あなたは毎月より少なく支払うか、ローンの全期間にわたってより少ない利子を使うことで、より速くローンを返済することができます。

借り手は固定金利または変動金利のいずれかを選択できますが、連邦ローンは固定金利のみです。共同署名者と一緒に借りた場合は、借り換え時にローンの義務から解放することもできます。

確認してください 学生ローン計算機 今すぐ料金を比較します。

学生ローンの整理の長所と短所

連邦政府の学生ローンしかなく、借り換えをしたくない場合は、連邦直接統合ローンプログラムを通じてこれらのローンを統合することができます。連邦学生援助局によると、次のローンは統合の対象となります:

  • 補助金付き連邦スタッフォードローン
  • 補助金なしの連邦スタッフォードローン
  • 連邦家族教育ローン(FFEL)プログラムからのPLUSローン
  • 学生向けの補足ローン
  • 連邦パーキンスローン
  • 看護学生ローン
  • 教員ローン
  • 健康教育支援ローン
  • Health Professions Student Loans
  • 恵まれない学生のためのローン
  • 直接助成ローン
  • 直接の補助金なしのローン
  • ダイレクトプラスローン
  • FFEL統合ローンおよび直接統合ローン(ただし、特定の条件下でのみ)

あなたのローンが上にリストされた多くの1つであるならば、あなたにはオプションがあります!しかし、連邦直接統合ローンプログラムを通じて連邦ローンを統合できるという理由だけで、それはあなたがすべきだという意味ですか?

連邦学生ローンの直接統合ローンの長所

  • これで、ローンは1か月の支払いに再パッケージ化されます。
  • Teacher LoanForgivenessやPublicService LoanForgivenessなどの返済給付プログラムへの継続的なアクセス。
  • 統合により、毎月の請求額を減らすことができます。
  • 連邦政府と統合する場合、オリジネーション料金はかかりません。

連邦学生ローンの直接統合ローンの短所

  • 連邦ローンを統合する前に、収入主導の返済計画の免除または公共サービスローンの免除に向けて行われた支払いのクレジットを失います。
  • 毎月の請求額は少なくなる可能性がありますが、最終的にはローンのスケジュールが長くなり、ローンの全期間にわたって利息の支払いにより多くの費用がかかる可能性があります。
  • 新しい金利は、現在のクレジットスコアを反映する修正された金利ではなく、既存のローン金利の加重平均になります。
  • 金利割引、元本リベート、返済条件、ローンキャンセル特典などの一部の特典は、統合後に利用できなくなる可能性があります。

詳細についてはチェックアウト 連邦学生ローンの統合と借り換え101。

私立学生ローンの借り換えの長所と短所

統合して借り換えたい民間ローンと連邦ローンが混在している場合は、民間の貸し手に相談する必要があります。

私立学生ローンの借り換えの長所

  • ステートメントを1回の支払いに簡素化します。
  • 低金利の資格を得ることができます。これにより、ローンの全期間にわたって利息の支払いにかかる費用を節約できます。
  • 予算内のキャッシュフローを解放するために、月々の支払いが少なくなる場合があります。
  • 多くの民間の貸し手は、より柔軟な返済オプションを提供しています。

私立学生ローンの借り換えの短所

  • 民間の貸し手と借り換える場合、収入主導の返済計画はオプションではなくなります。
  • 延期している場合は、借り換え時に返済期間を開始します。
  • 連邦ローンの許しプログラムにアクセスできなくなります。
  • 一部の民間の貸し手は、オリジネーション料金を請求します(アーネストは請求しません)。

学生ローンの借り換えは私にとって意味がありますか?

他の経済的決定と同様に、借り換えが彼らにとって理にかなっているかどうかは、各人の状況によって異なります。あなたが現在あなたのローンのために連邦政府を通して多くの利益を利用していて、これらの利益が潜在的に低い金利を上回っているなら、借り換えはあなたにとって素晴らしい選択肢ではないかもしれません。ローンを統合することは、返済プロセスを簡素化しようとしている連邦政府の学生ローン保有者にとって、依然として確実な選択肢となる可能性があります。

あなたがこれらのプログラムから利益を得る立場になく、卒業以来の強力な信用履歴で財政状態を改善した場合、民間の整理とその後、アーネストのような貸し手との低金利への借り換えは節約するための素晴らしい方法かもしれません学生ローンの借金の時間とお金。

この記事はによって書かれました キャロリン・ペアリッツ・モリス、アーネストのシニアエディター。


ファイナンス
  1. 会計
  2.   
  3. 事業戦略
  4.   
  5. 仕事
  6.   
  7. 顧客関係管理
  8.   
  9. ファイナンス
  10.   
  11. 在庫管理
  12.   
  13. 個人融資
  14.   
  15. 投資
  16.   
  17. コーポレートファイナンス
  18.   
  19. バジェット
  20.   
  21. 貯蓄
  22.   
  23. 保険
  24.   
  25. 借金
  26.   
  27. 引退