不動産の価値が高まり続ける中、多くの人々は自分たちを「新しい億万長者」または富裕層（HNWI）の一人であると考えています。カリフォルニアの住宅価格の中央値は現在800,000ドルを超えているため、カリフォルニアの住宅所有者は自分たちがそのカテゴリに属していると見なすことができます。しかし、それは本当ですか？誰かの純資産は、富裕層としての地位や資格を決定するものではありません。それでも判断できない場合はどうしますか？
ほとんどの金融専門家は、富裕層の定義に同意しています。つまり、流動性が100万ドルから500万ドルの人です。 資産とは、手元現金を含め、すぐに現金に換えることができる資産を意味します。これらの資産には次のものが含まれます：
個人の住居、投資不動産、宝飾品、ヴィンテージ自動車、美術品やその他の収集品などの有形資産は、通常、富裕層のステータスの決定には考慮されません。
米国証券取引委員会（SEC）によるHNWIの別の定義があります。彼らは、富裕層を、ファイナンシャルアドバイザーによって少なくとも750,000ドルの管理下にある人、または純資産が150万ドルを超える人と定義しています。
HNWIであることには、特にファイナンシャルアドバイザーにとって利点があります。 HNWIクライアントと厳密に連携しているウェルスマネジメント会社がいくつかあります。これらの企業は、これらの選ばれたクライアントに、税務計画、退職後の収入管理、および不動産計画に必要な複雑な戦略に関するカスタマイズされた財務アドバイスを提供します。
多くの場合、専任のウェルスマネージャーがいることに加えて、HNWIの特典には、割引料金、会議や特別イベントへのアクセス、エンターテイメントのチケット、演劇やスポーツイベント、その他の特典が含まれます。
金融会社が富を定義するために使用する他の2つのカテゴリがあります：
忘れてはならないのは、「大量の富裕層」として知られるクラスです。 。」これらは、流動資産が10万ドルから100万ドルの人々または世帯です。通常、大衆富裕層はウェルスマネジメントサービスを受けていません。
富裕層であることのメリットに加えて、彼らが直面する複雑さの2つの領域があります。税務と保険です。これらの分野では、ファイナンシャルアドバイザー、CPA、税理士、および専門の保険会社と協力して、固有の課題に対処するためにチームとして協力する必要があります。 HNWIの。
多くの人々は、裕福な人々が公平な税金を支払っていないという誤解を受けています。はい、富裕層が法的に可能な限り税金のかみ傷を見つけて最小限に抑えるためにアドバイザーに支払う抜け穴がありますが、富裕層が直面している税金には5つのタイプがあります。
富裕層は、納税義務を可能な限り軽減するために、パッシブ投資、さまざまな種類の事業体、遺言および信託、およびアドバイザーが推奨するその他の戦略を使用しています。
HNWIのもう1つのハードルは、保険です。彼らの状況は、彼らの資産の高い価値、それらの資産を交換する潜在的なコスト、そして個人的およびビジネス上の責任へのエクスポージャーのために独特です。その結果、富裕層は、特定のニーズを理解している代理店、ブローカー、保険会社からさまざまな種類の保険証券を購入する必要があります。
有能な専門家のチームは、富裕層の富を保護し、維持することができます。ただし、富裕層は独自の課題に直面しており、独自のソリューションを提供するアドバイザーと協力する必要があります。
ニューヨーク州北部で育ったボブフィリップスは、金融サービスの世界で15年以上過ごし、2007年からブログやウェブサイトにフリーランスで寄稿しています。彼は妻とドーバーマンの子犬と一緒にノーステキサスに住んでいます。
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