クレジットカードで買い物が楽になります。現金を持ったり、ジングルコインを貯めたりせずに、店から店へ行くことができます。これらのプラスチック片はあなたに無限のお金を使うように見えるかもしれませんが、クレジットカードにはクレジット制限があることを覚えておくことが重要です。そして、その制限にどれだけ近づくかは、クレジットスコアに影響します。
クレジットカードのクレジットラインが2,000ドルであろうと10,000ドルであろうと、その数は空気の流れで構成されていませんでした。あなたがカードを申請したとき、あなたの貸し手はおそらくあなたの財政的背景を見て、あなたの収入、あなたのクレジットスコア、破産リスクおよび/またはあなたの負債対収入の比率（あなたがどれだけ向けているか）に基づいてあなたに信用限度を割り当てました収入に応じて毎月債務を返済します。
どのように決定されたとしても、あなたの信用限度額は知っておくべき重要な数字です。あなたがあなたのクレジットカードを「最大にする」ならば、これはあなたが限界まで使うことを意味します。これが発生すると、クレジットスコアに影響が出る可能性があります。
クレジット使用率は、使用可能なクレジットのパーセンテージです（クレジットカードの負債をクレジット制限で割ったもの）。悪影響を受けることなく、上限まで自由に使うことができるという印象を受けるかもしれません。 「私のクレジットカード発行会社は、私が最大6,000ドルを使うことができると言っていました。今月カードを使い切って、学生ローンの支払いをしたり、家の住宅ローンの世話をしたりしても大丈夫です…そうですか？」いいえ。
クレジット使用率（債務対クレジット比率または残高対制限比率とも呼ばれます）は、クレジットスコアの計算に使用される要素の1つです。比率が高いほど、クレジットスコアは低くなります。
FICO®クレジットスコアは5つの主要な要素で構成されており、それぞれが合計スコア内で特定の重みを持っています。
過去にどのように債務を処理し、支払いを行ったかが、スコアの35％を占めています。開設した新しいクレジットアカウントの数と金額、およびさまざまな種類の債務（クレジットカード、学生ローン、自動車ローンなど）を組み合わせて、スコアの10％を構成します。信用履歴の長さは、クレジットスコアの15％を占めます。
最後に、あなたの負債対クレジットの比率とあなたが一緒に運ぶ負債の量はあなたのFICO®スコアの30％を占めます。これはすべて、クレジット制限を回避したい場合があることを意味します。クレジット利用率はできるだけ低くするのが最善です。要するに、高い債務対クレジットの比率はあなたのクレジットスコアを台無しにする（別名ドライブダウンする）可能性があります。
FICO®スコアリングモデルは、2つの異なるクレジット使用率を計算することに注意してください。 1つは、ウォレット内の各クレジットカードの債務対クレジットの比率に基づいています。もう1つは、これらすべての数値を合計して、合計に費やした金額を示します。 すべてのクレジットラインと比較して。
クレジットカードは、特に3つの信用報告局にとって重要です。あなたが保持する可能性のある他の形態の債務は、あなたのクレジットスコアに同じ影響を与えません。クレジットカードを使用すると、毎月の返済を回避できる回転残高を利用できるため、クレジットカードは、他のローンからの債務よりも、クレジットスコアの「未払い額」セクションでより重要になります。
ヒント：これらの残高移行クレジットカードで既存のクレジットカードの債務を完済する
クレジット利用率の計算式は非常に簡単です。個々のカードについてそれを把握するには、クレジットカードの残高を利用可能なクレジットラインで割ります。クレジットカードが1枚しかなく、今月の可能性のある$ 2,000のうち$ 400を使用した場合、クレジットに対する負債の比率は20％になります。
ただし、クレジットラインが1,000ドル、3,500ドル、5,000ドルの3枚のクレジットカードがあるとします。最初にこれらの数値を追加することで、全体的なクレジット使用率を確認できます。次に、3枚のカードすべての合計残高をクレジット制限の合計で割ります。それぞれに200ドルを費やした場合、クレジットに対する負債の比率は約6％になります（600ドルを9,500ドルで割ったもの）。
クレジットカードの理想的な負債対クレジットの比率はどれくらいですか？ FICO®は、良好な債務対信用比率のパーセンテージが30％未満であることを示唆しています。そして、それはあなたのカードのいずれかでのあなたの比率とあなたの全体的な比率に当てはまります。
できるという理由だけで クレジットカードで一定の金額を使うことは、すべきという意味ではありません。 。実際、クレジットスコアがヒットして家を購入したり、既存の家を借り換えたりするのを妨げないように、30％の負債対クレジットの比率を十分に下回るようにすることをお勧めします。クレジット利用率が低いほど良いです。
支出を抑えることに加えて、クレジット制限を増やすことでクレジット利用率を下げることもできます。 6か月以上クレジットラインの引き上げを要求しておらず、収入が減少していない場合、クレジットカード会社はクレジット限度額の引き上げに同意する可能性があります。ただし、クレジットの上限を引き上げても、より多くの費用をかけたくなる場合は、その戦略に注意することが重要です。
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