ほとんどの学生ローンには「猶予期間」と呼ばれる6か月の延期期間があり、借り手は学校を卒業してから（またはハーフタイムの登録を下回って）ローンの支払いを行うまでの間に余裕ができます。本格的な民間の学生ローンは9か月間提供されますが、いずれの場合も、猶予期間の終了時に毎月のローンの支払いを開始する必要があります。
この猶予期間は、至福の無知の中で生きる時期ではなく、毎月の支払いが毎月の予算の一部を切り開く前に、個人的な財政を整える機会です。
学生ローンで何をしているのかを知るには遅すぎるかもしれませんが、それでも返済オプションについて頭を悩ませる時間はあります。
基本から始めましょう。元本残高、金利、ローン期間、最初の支払い期限、サービサーと支払いの詳細、およびそれぞれのカスタマーサービスの連絡先情報を含め、すべてのローン（12を超える連邦ローンまたは民間ローンを含む可能性があります）を1か所にリストします。 6か月の猶予期間または異なる返済期間が設定されているローンを確認します。
学生とその家族が大学の計画と支払いを支援する会社であるEdvisorsの編集者であるDavidLevyは、卒業生に全国学生ローンデータシステムを使用するか、教育省のWebサイトにログインしてすべての連邦学生ローンを追跡するように促しています。対応する学生ローンサービサー。個人の学生ローンもある場合は、クレジットレポートに記載されます。このレポートは、AnnualCreditReport.comから年に1回無料で取得できます。民間の貸し手はあなたのローンを提供している会社と同じではないかもしれません。 Edvisorsには、関連する詳細を把握するのに役立つ便利な学生ローンのチェックリストもあります。
次に、毎月の最低額を把握します。まだわからない場合は、ローン計算機を使用して調べます。
猶予期間中は、連邦ローンの返済プランを選択することもできます。選択しない場合は、デフォルトで、支払い額が固定された標準の10年プランになります。標準プランの月々の支払いがその時点での予算で処理できる額に対して高すぎる場合は、段階的な返済を選択できる場合があります。段階的な返済では、支払いは低く始まり、徐々に増加します。さらに、延長返済がオプションである場合があり、これは最大25年まで延長でき、支払い額は固定または段階的に設定できます。ローンの許しに向けて取り組みたい場合は、連邦政府の学生ローンサービサーに連絡して、これらの要件の詳細を確認してください。
Levyは、総ローン残高に対して行う利息の支払いを最小限に抑えるために、予算で許容される最高の月々の支払いを伴うプランを選択することをお勧めします。
プランを選択した後、予算に余裕がある場合は、毎月の最低額を超える支払いが支払われる総利息にどのように影響し、返済がどのくらい続くかを確認する必要があります。
この計算機を使用して、最低支払額を想定して、ローンの全期間にわたって支払う利息の合計額を計算します。次に、戻って毎月の支払い入力を増やし、支払利息とローン期間の両方がどのように減少するかに注意してください。将来的には、これらの計算を、予備のドルをローンの支払いに充てることが本当に違いを生む可能性があることを思い出させるものとして使用してください。
最後に、ローンの自動引き落としにサインアップすることを検討してください。大学の入学および財政援助のウェブサイトであるCappexのMarkKantrowitzは、学生ローンの借り手が請求書を見逃さないようにするだけでなく、一部の貸し手がインセンティブとして0.25％〜0.50％の金利引き下げを提供するため、この戦術を提案しています。
助成を受けた学生ローン（上記の宿題からわかる）しかない場合は、これをスキップできます。ただし、一部の連邦学部生、すべての連邦大学院生、およびすべての私立学生ローンのローンが助成されていない場合は、猶予期間が終了する前に支払いを開始できるかどうかを検討する価値があります。
Kantrowitzは、支払いを行っていないときでも補助金なしのローンの利息が発生し、猶予期間の終わりに資本化されるため、可能であれば早期に支払いを開始することをお勧めします。さらに説得力が必要な場合は、学生ローンヒーローのこのような計算機を使用して、この追加の利息にかかる費用を計算します。
両方のタイプのローンがある場合は、今すぐ補助金なしのローンのみの返済を開始し、猶予期間が終了するまで待って、補助金付きのローンの支払いを行うこともできます。
猶予期間は、ローンを統合するか借り換えるかを考え始める良い機会でもあります。ローンの整理は、すべてのローンを1つの場所に1人のサービサーで配置しますが、ローンに支払う利息の合計額は変更されませんが、借り換えによってこれを行うことができます。 金利を下げて、実際に総利息で支払う金額を減らします。
統合は、いくつかの異なる種類のローンを持っていて、複数の支払いを行うことがストレスの多い卒業生にとっては良いオプションです。さらに、ローンを統合することで、収入ベースの返済など、連邦政府の学生ローンのメリットを維持できます。
一方、借り換えは、あなたが良いクレジットスコアと安定した仕事を持っていて、毎月の支払いを満たす手段があることを示すことができるかどうかを調べる価値があります。ただし、所得ベースの返済などの政府プログラムを利用する場合は、これらのメリットが失われる可能性があるため、借り換えは適切ではない可能性があります。
借り換えが今のところ良い選択肢ではない場合でも（まだ信用を築いていて安定した収入がない最近の卒業生の場合によくあることですが）、今がそれがお金であるかどうかを考える時です-将来的にはセーバー。おそらく、今から1年後、または昇給が予想されるときにカレンダーのリマインダーを設定して、財務プロファイルを再評価し、借り換えに適した時期かどうかを検討します。
ローンの返済を早期に開始したくない場合でも、正しい軌道に乗るために、できるだけ早くそれらの支払いの貯蓄を開始することをお勧めします。
猶予期間が終了すると支払いができないことがわかっている場合、選択肢はほとんどありません。延期の要件（通常は利息は発生しません）は非常に厳しく、寛容（利息は発生します）には申請が必要です。単にそれらを支払わないことは、学生ローンのデフォルトに陥り、今後数年間の信用を傷つけ、未収利息とともに追加料金が発生する可能性があるため、悪い考えです。 （もちろん、学生ローンのデフォルトから回復することはできますが、数年かかる場合があります。）
続きを読む：期限内にローンを支払うことの重要性
最後に、カントロウィッツは、現在または将来の雇用主が学生ローン返済支援プログラムを提供しているかどうかを尋ねることもお勧めします。これは、近年人気が高まっている従業員福利厚生です。適切な役割を見つけるのに時間がかかる場合は、就職活動中はサイドギグが黒字を維持するのに適した方法であり、フルタイムで働き始めたら副収入の良い源になる可能性があります。
