40年の住宅ローンの説明
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住宅購入のプロセスには、縁石の魅力から近隣の学校の質に至るまで、多くの考慮事項が考慮されていますが、住宅ローンの利率ほど重要なものはほとんどありません。現金で完全に購入しない限り、住宅ローンは不可欠であり、それに関連する金利は、今後数十年の財政を決定する可能性があります。

料金は固定または調整可能であり、40年の住宅ローンは固定金利ローンの傘下にあります。消費者金融保護局によると、これらの住宅ローンは歴史的に米国の住宅ローン全体の約70〜75パーセントを占めてきました。

このタイプの住宅ローンを申請することを選択することは、彼らの新しい家に長期にわたって住むことを目指す将来の住宅購入者におそらく最も適しています。

40年の住宅ローン

固定金利の住宅ローンは、提供する貸付機関に応じてさまざまな期間で利用できます。通常の最小期間は10年または15年、最も一般的な最大期間は40年、中間オプションは30年です(同様にアメリカの住宅購入者が最も一般的に選択するものとして)

40年の住宅ローンは通常、固定金利で提供されます。これは、長期的な根を下ろしたいが、予算が厳しいバイヤーに最適な場合があります。とはいえ、アジャスタブルレートの40年住宅ローンは前代未聞ではなく、決心した借り手が見つけることができます。

40年住宅ローンの長所:
  • ローンの期間が長いため、月々の支払いが可能な限り少なくなり、収入の少ない初めての購入者にメリットがあります。
  • 住宅市場の活動やその他のマクロ経済的要因に関係なく、購入時に固定された金利は変更されません(40年のARMローンを選択した場合、または借り手が元の貸し手または別の貸し手との借り換えを選択した場合を除く)機関)
  • 金銭的義務を簡素化しようとしている個人にある程度の安定性を提供します
  • ARM形式では、40年の住宅ローンの初期金利はかなり低い可能性があります
40年の住宅ローンの短所:
  • 貸し手は、他の種類の固定金利またはARMローンよりも、オプションとして40年の住宅ローンを提供することに消極的です。これは、主に、連邦政府が義務付けている借り手の資格の引受要素がはるかに厳しいためです。
  • これらは、退役軍人省、連邦住宅公社、またはその他の連邦機関からの特定の借り手が通常利用できる政府支援では取得できません。また、ファニーメイやフレディマックなどの政府支援企業はそのような住宅ローンを提供できません。
  • すべての固定金利住宅ローンの中で、金利は40年ローンで最も高くなりますが、ARMローンはまったく予測できない可能性があります
  • 借り手は、他の種類の住宅融資よりも、ローンの全期間にわたってより多く支払う
最高の40年住宅ローン金利を取得

40年の住宅ローンを確保することに心を決めているバイヤーは、特定の考慮事項を念頭に置く必要があります。他のローンを探している人が必ずしも心配する必要がない要素です。これらの中で最も注目すべきものには、次のものがあります。

  1. 上記の理由のいずれかまたはすべてのために、貸し手は40年の住宅ローンを提供することを広く宣伝しない可能性があるため、借り手はローンオフィサーにこのタイプの住宅ローンを具体的に要求する必要があります。
  2. 貸し手は、適格でない住宅ローンを提供する用意があり、そのため、関連する厳格な引受基準を喜んで満たす必要があります。 (CFPBガイドラインでは、適格住宅ローンの期間は30年を超えることはできません。)
  3. ここに記載されている制限に関係なく、借り手は、他の種類のローンを検索する場合と同じように、40年の住宅ローンを発行する意思のある多くの異なる貸し手を訪問する必要があります。 40年の資金調達を提供する最初の金融機関に決済するのはリスクが高すぎます。
  4. Better Business BureauやTrustPilotなどの機関で記録を調べて、貸し手を徹底的に調査します。 (消費者のレビューは一見の価値がありますが、BBBや同様に定評のあるビジネス評価機関からのレポートほど真剣に受け止めるべきではありません。)
  5. 可能な限り多額の頭金を支払うことは借り手の最善の利益になります。これにより、今後数か月および数年の元本と一緒に支払われる毎月の利息の分割払いの負担がわずかに軽減されます。 。
  6. 40年固定金利またはARM住宅ローンを申請して承認を受けた借り手は、しばらくすると利息の支払いに不満を抱き、ローンの借り換えを希望する場合があります。そのため、彼らは、彼らが協力している貸し手が将来借り換え契約を手配するのに適しているかどうかを事前に知る必要があります。

40年住宅ローン:2つの選択肢

このタイプの住宅ローンには確かに利点がありますが、借り手は、長い間所有に向けて取り組んできた住宅を住宅ローンで借りようとするときに、1つの融資オプションに制限されているように感じてはなりません。特に初めての人にとって、家を買うことは、そのような還元的な考え方にとってあまりにも重要な決定です。代替案として次の選択肢を検討してください:

30年固定金利住宅ローン

この住宅ローンのオプションが、過去数十年のほとんどの間、米国で最も人気のある住宅ローンの種類であり、金利が以前よりもはるかに高かった場合でも、住宅ローンの最大90%を占めることがあるのには理由があります。近年。

30年の固定金利住宅ローンは、借り手に40年の住宅ローンとほぼ同じ利点を提供しますが、唯一の顕著なマイナスの違いは、30年の月々の支払いがわずかに高くなることです。この住宅ローンの期間は、希望する住宅の長期居住計画を持つ住宅購入者にとって依然として理想的であり、40年の住宅ローンよりも低金利が特徴です。

また、30年の固定金利の住宅ローンは、CFPBの資格を得ることができるため、特定の適格な購入者は、これらのローンを確保するために政府の支援を受けることができます。

10/1 ARM

このタイプの住宅ローンは、15年以上の固定金利の融資オプションほど、期間の長さや金利が安定していません。ただし、10年間は​​固定レートで固定され、長期固定レートオプションで通常見られるものよりも低くなります。

その後、利息は毎年変化します。このような変動は、多くの場合、ロンドン銀行間取引金利ベンチマークに基づいていますが、貸し手はLIBORに拘束されず、法律で許可されている他のベンチマーク金利を使用できます。最初の10年以降、金利は毎年大幅に変動する可能性がありますが、借り手には事前に金利調整が通知されるため、借り換えを検討する時間があります。

また、法的に義務付けられた上限により、調整期間の開始時およびローンの全期間を通じて利息が特定のポイントを超えて増加することはありません。したがって、この特定のARMは、10年以上落ち着く人々にとって依然として実行可能である可能性があります。

先に述べたように、40年の住宅ローンは、貸し手が提供する他の資金調達オプションほど大きく促進されることはありません。ウェルズファーゴのような最大の貸し手でさえ、40年の住宅ローンを提供していません。

ただし、次の機関は、特定の注意事項を条件として、最長40年の住宅ローンを提供しています。

  • NewFi :このカリフォルニアを拠点とする貸し手は、最初の10年間は​​利息のみで、その後は標準の30年固定金利住宅ローンに転換する40年オプションを提供します。ただし、これにより、公平性の構築がより困難になります。
  • バンクオブアメリカ: この世界的に有名な銀行は、10年の利息のみの期間の後に始まる30年のローンとして構成された40年のオプションを提供しますが、すべての購入者にとって理想的ではないジャンボ住宅ローンにのみ適用されます。
  • 新しいアメリカの資金調達 :この貸し手の利息のみの住宅ローンオプションにより、固定金利の住宅ローンは最長40年まで延長できます。平均より高い頭金が必要です。

保証レート: この貸し手は、最長40年の利息のみの住宅ローンを提供し、50州すべての住宅購入者が利用できます。


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