あらゆる形態と規模の企業には資金が必要です。あなた自身の資本の探求において、あなたはあなた自身が様々な返済構造を持つ無数のローンオプションに埋もれていることに気付くかもしれません。ファクターレートは、短期ビジネスローンを返済するためのそのようなオプションの1つです。
ファクターレートは、借り手が特定のローンに対して支払うべき金額を計算するために使用されます。これらのタイプのレートは、通常、マーチャントキャッシュアドバンスやその他の形態の短期ビジネス資金調達で使用されます。表現方法や計算方法が金利とは異なります。
1つは、ファクターレートが小数でフォーマットされ、金利がパーセンテージで表示されることです。ファクターレートも固定されています（つまり、すべての利息は元のローンまたは前払い金額を使用して計算されます）が、金利は元本のサイズに基づいてスケーリングされ、支払いが行われるときに残りの残高に発生します。
ファクターレートは通常1.1から1.5の範囲です。
元本xファクター率=未払い総額
ファクターレート1.3で10,000ドルのローンを組んだとします。ローンの終了時に支払うべき合計金額は、ローン金額にファクターレートを掛けたものです。
$ 10,000 x 1.3 =$ 13,000
この場合、ローンが期限内に返済されると仮定すると、借入コストは3,000ドルに固定されます。借りたお金をいつどのように返済するかも、ローンの条件によって異なります。ローンの期間が14か月で、支払いが毎月行われるべきであると条件が定めている場合、借り手は月額約929ドルを借りることになります。
$ 13,000÷14 =$ 928.57
他の貸し手は、支払いが毎週または毎日さえ差し引かれることを要求するかもしれません。一部のマーチャントキャッシュアドバンスでは、貸し手は借り手に独自のクレジットカード端末を提供し、各トランザクションから返済の割合を差し引きます。
ファクターレートは、その構造が原因で、より良い取引のように見える場合があります。ただし、年換算すると、金利ベースのタームローンと比較して、ファクターレートがどの程度高くなるかを簡単に確認できます。これが、APR（年率）がローンの真のコストを評価するための最良の指標であり、さまざまな金融商品のリンゴ同士の比較を行うための最も効果的な方法である理由です。以下は、自分でAPRを計算する方法の例ですが、役立つ計算機も多数あります。
上記の例を使用して、ファクターレート1.3の10,000ドルのローンをもう一度考えてみましょう。
$ 10,000 x 1.3 =$ 13,000
30％のパーセンテージコスト（$ 3,000÷$ 10,000）で合計$ 13,000の返済に対して$ 3,000の利息を支払うことになります。
率を年換算するには、最初に30％に1年の365日、つまり109.5を掛けます。次に、返済期間の合計を日数で割ってその数で割ります。ここでも、APRが26％の場合、14か月または約420日の回収期間を想定しています。この割合はほとんどのクレジットカードに比べて高く、ローンの条件によっては非常に簡単に増加する可能性があります。
109.5÷（30 x 14）=.26
.26 x 100 =26％APR
毎日のクレジットカードの売り上げのパーセンテージを介して返済されていた事前に取り出した場合を想像してみてください。ビジネスは活況を呈しているので、 7 で借りたものを返済することができます 14か月全体ではなく、数か月：
109.5÷（30 x 7）=.52
.52 x 100 =52％APR
因子率をAPRに変換すると、他の選択肢と比較してどれだけ費用がかかるかがわかります。
あなたのビジネスが緊急費用をカバーするために短期の資金調達を必要としている場合、または迅速に返済できる供給や在庫などの小額の購入を行う場合は、ファクターレートのローンが適切な場合があります。資格を得るのが簡単で、長期ローンよりも短い時間枠で資金を受け取ることができるため、特に渋滞に巻き込まれ、現金がすぐに必要な場合に、資金を利用しやすくなります。
ファクターレートとは何か、およびそれらがどのように計算されるかを理解することは、このタイプのコスト構造での資金調達がビジネスを妨げるかどうかを判断するのに役立ちます。金利は減価償却元本に基づいており、ローンの全期間を通じて複数回計算されますが、ファクターレートは1回だけ計算され、元のローン金額に基づいています。点線で署名する前に、自分自身とビジネスを成功に導く準備ができていることを確認する必要があります。
