克服するのが最も難しい財政分野の1つは、特定の期間に発生した可能性のある個人的な債務を支払うことです。
そして、アメリカの債務はこれ以上改善されていません。
連邦準備銀行によると、平均的な人は学生の借金で46,000ドル、自動車ローンで27,000ドル以上、クレジットカードの借金でほぼ7,000ドルを借りています。
幸いなことに、すべての地域が平均ほど高いわけではありませんでしたが、私もこれらの統計に該当しました。しかし、それにもかかわらず、私が支配権を握るまで、それは私を何年にもわたって財政的に妨げました。
大学を卒業した後、私は28,000ドル強の額で返済するために学生ローンの借金を迫っていました。
4年間悪くはありませんが、次の理由により、これを同僚と比較して比較的低く抑えることができました。
しかし、この間、私も自分の財政にあまり注意を払っていませんでした。
私はクレジットカードの借金で1,500ドル以上を積み上げ、数年後に24,000ドル近くの新しいスバルを購入するのは素晴らしいアイデアだと判断しました。
私が当時ガールフレンドと一緒に住んでいて、家賃と光熱費を分けていて、緊急資金が1,000ドル未満だったとき、このすべてがありました。ああ、私は年間35,000ドル未満しか稼いでいませんでした。
私が自分自身を置き始めている危険な財政状況を見ることができます。
2014年までに、私は自分の状況を十分に理解しました。この時点で、私は1年間自分で生活を終え（以前の関係はうまくいきませんでした）、つい最近、費用の分割を手伝うために友人と一緒に暮らしていました。
私は給料から給料まで生活していて、個人的な借金はほとんど減っていないようで、将来のために貯蓄したり投資したりするお金はほとんどありませんでした。
しかし、それ以来、私は6桁の貯蓄と投資（12か月の緊急資金を含む）を蓄積し、2019年12月の時点で完全に無借金になりました。 。
単純な個人債務プロセスに飛び込む前に、まず経済的特権について話しましょう。
私は他のメディアの出版物で数回取り上げられ、引用されてきましたが、これらの記事のコメントは驚くべきものです。
仮定と不満！他の誰かが自分の目標を達成した理由について言い訳をしようとしているトロールや惨めな人々がたくさんいると思います。
そして、金融メディアの大きな見出しのいくつかは、目を見張るような、あるいは偽造された物語でさえありえます。ある意味で、私はこの種の話についても懐疑的です。
しかし、あなたが私による以前の記事を読んだことがあるなら、私がいつも物語や私の財政に関連する何かと共有したいことが1つあります：透明性 。
これらの結果を得るために、私の財政を直し、考え方を変え、そして私のキャリアを改善するために多くの努力が費やされました。しかしもちろん、私を助けてくれた特権的な分野もいくつかあります。
私がそれを呼ぶように、誰もがこれらの「アシスト」を持っているわけではありません。何があっても、それは仕事とより良いものへの決意を奪うべきではありません。
ですから、私の個人的な債務状況に関しては、これが私の特権です：
結婚や子供を持つことはたくさんのお金がかかるので、私はこれを特権として置きました！私は実際に2020年10月に結婚し、その後いつか子供が生まれます。
私の業績と状況は子供を持つことで異なるかもしれないので、私はこれに言及します。
私に子供がいて、その間に結婚していた場合、私だけでなく、家族の財政に焦点を当てることがより優先されます。
先に述べたように、私は合計で28,000ドルをわずかに超える学生の借金を抱えており、平均金利は6％でした。
私は毎年、学者のためにいくつかの奨学金を受け取り（今日は達成するのがはるかに難しいでしょう）、本の代金を払い、キャンパスに住んでいませんでした（年間10,000ドルの節約になりました）。
さらに、私の両親は、ローンの費用を可能な限り抑えるために、これらの大学の授業料の一部をカバーできるように何年にもわたって一生懸命働いていました（私が通った大学は、当時、年間4万ドルから4万5千ドル以上でした）。
私は幸運にも私立大学を卒業し、実際の費用に基づいて総負債が3万ドル未満であることを知っています。私の仲間の多くは$ 50,000から$ 100,000以上の借金を抱えていました！
ガスプ！なんてあえて！
冗談はさておき、2015年に私は1年余り子供時代の家に戻りました。私は家賃を払いましたが、自分で支払うよりもはるかに少なく、この間、光熱費はありませんでした（私が支払った携帯電話の請求書を除く）。
しかし、このとき、私が必死に必要としていた緊急資金を実際に構築する機会が与えられました。
誰もがこのオプションを利用できるのは幸運なことではありません。感謝しています。
両親と一緒に戻ることができなかったら、私の結果は5年ではなく6年で完了したと思います。
理想的には、大学を卒業してから1年後、22歳で転居する前に家にいるべきでした。しかし、私は非常に若く、一人で外出することに興奮していました。
ですから、私はこの5年間、両親の地下室にいませんでした。彼らは私にお金をくれませんでした。私は家族からお金を相続しませんでした。
私が得たのは、緊急資金を構築し、私が引っ越したときの準備を整えるために、当時の45,000ドル/年の給与を少し節約するための時間でした。
目を転がす人もいるかもしれませんが、それは問題ありません。
これは、計画を立ててお金を節約するのに役立つ方法だったので、悪くはありません。学び、自分自身に財政を教え、新しいキャリアパスの構築に取り組むという大変な仕事からそれが奪われるとは思いません。
誰もが個人的な債務を修正したり、お金を節約したりするための大きな秘密や公式を望んでいます。なにもない！実際、個人的な財政をよく知っている人々にとって、彼らは驚くべきことを何も見つけません。
したがって、秘密を探している場合は、がっかりするだけなので、今すぐクリックしてください。
しかし、私がどのようにアプローチして結果を得たかについて興味がある場合は、読み続けてください。他の個人的な債務の話にはバリエーションがありますが、これらの領域はあなた自身の戦略にも役立つかもしれません。
変更を加えて結果を確認したいですか？そうすれば、たとえ自分が見ているものが気に入らなくても、自分自身を現実のものにする必要があります。
何年もの間、私は自分の財政に注意を払わずに平凡な給料で惰性で進んだか、または私が蓄積したすべての借金を本当に理解していました。時々文句を言う以外は何もしませんでした。
私は何年も無駄な時間のテーブルに残しましたが、それは私が改善し、変更を加えることができたはずです。しかし、私は本当の問題に立ち向かう準備ができていませんでした。良くないことはわかっていましたが、無視して続行することにしました。
悲しそうな財務の数年後、私はそれにうんざりしていました。私は友人と長い会話をし、それから自分自身と現実になりました。
それは私の「経済的な目覚め」の最初の部分でした。安っぽいですが、それは当時のことでした。
しかし、私はまだ完全に計画を立てる準備ができていませんでした。私はお金に対する考え方を正し始めなければなりませんでした。
私はお金に私を支配させ、この消費者の考え方を持ち、この9-5の伝統的な世界観にとらわれました。
ここからお金の本を読み始めたので、考え方が変わりました。
自分のお金を自分で管理する必要があること、自分のためにお金を稼ぐことができること、そして財政を理解することは世界が思っているほど難しくないことを実感しました。
私の考え方は一夜にして改善しませんでしたが、学習に時間を割くことで、お金の見方を変えるように頭を悩ませ始めました。そして率直に言って、実際にたわごとを与えるために。
私が初期に読んだ本のいくつかは次のとおりです。
経済的な考え方を修正するのは簡単ではありません 。ひどく欲しくないのなら、やりがいがあり、時間がかかります。
誰でも簡単にログインして借金を確認できると思います。また、自動支払いを行うのも簡単で、支払いが完了するまで二度と見ないでください。
しかし、私にとっては、個人の負債と数を実際に理解するのではなく、すべてを自動操縦に任せています。
すべてを1か所で確認し、金利を理解し、債務の全体像をより適切に視覚化できるようにしたかったのです。
最も簡単な方法は、すべてをスプレッドシートに入れることでした。
これには、負債総額、これまでに支払った金額、各ローンタイプの利息、すでに支払われた利息、現在の支払いにかかる時間などが含まれます。
私の借金に関するすべてのものを、1つのしっかりしたスプレッドシートに組み込みました。
注 ：学生ローンの借金が多い人のためのオプションは、あなたの金利を下げるために統合することです。これにより、毎月の負担を軽減できます。 Credibleを使用すると、クレジットスコアに影響を与えることなく、貸し手からの事前資格のある学生ローンの借り換え率を比較できます。そして、それは完全に無料で使用できます！この時点で、私は個人的な債務返済計画を立てる必要がありました。毎月最低額を支払うには何年もかかるでしょう。
たとえば、私の学生ローンは10年で返済され、私の自動車ローンは6年でした。私はもうそんなに長くその借金を抱えたり、すべての利子を払いたくありませんでした。
2つの本当に人気のある債務返済戦略があります：債務雪崩と債務スノーボール。
債務雪崩法では、すべての債務に対して最小限の支払いを行い、残りのお金を使用して最も高い金利の債務に取り組みます。
債務スノーボール方式では、最初に最小の債務を返済してそれらを削除し、次に大きな債務に移ります。何かが報われたのを見ると、それは一種の動機になります。
私は個人的なひねりを加えて、債務雪崩法を採用しました。私は確かに最初に高金利の負債を取り除きたかった。
しかし、それから私はまた、月額最高の債務請求に取り組みたいと思いました。なぜなら、その余分なものは、貯蓄と投資（株式市場や不動産クラウドファンディングなど）に使われる可能性があるからです。
給料を上げたいのは簡単だと思います。より積極的に債務を返済するためには、より多くの収入を得るのに役立ちます。
当たり前だよね？
しかし、私の個人的な借金を返済することが重要だったので、それは言われる必要があります。多くの場合、財務アドバイスは経費削減に焦点を当てています。それは確かに重要ですが、より多くのお金を稼ぐことに比べて限界があります。
解雇された後の2014年半ば、私はデジタルマーケティングに本当に興味を持っていました。私はコンピュータサイエンスとグラフィックデザインのために大学に通いましたが、仕事の世界に入ってからはそれは私のことではありませんでした。
それで、私は財政について自分自身を教えることに加えて、マーケティングについても学び始めました。
Glassdoorのようなウェブサイトでは、デジタルマーケティングの需要があり、リモートワークの機会もあることを確認しました。これにより、運転や車の費用を削減できます。
その後、Googleや他のマーケティング会社から無料の資格を取得し始め、履歴書のためにフリーランスのマーケティング作業を行い、最終的にはデジタルマーケティングエージェンシーでスキルを向上させました。
3年間で、マーケティングに切り替え、スキルセットの向上に取り組むことで、給与を120％増やしました。
それはすべてのキャリアの選択で起こりますか？もちろんそうではありませんが、私にとって興味深く、あなたがそれのために働いていればうまくいくことができるものを見つけました。
より良い戦略の構築に向けて取り組んでいる間、個人的な負債を返済するために考慮すべきことは、喧嘩をすることです。
私は自分を倦怠感に駆り立てるという誇大宣伝にはまったく興味がありません。燃え尽き症候群を避けるためには、まだある程度の生活の質が必要です。
しかし、サイドハッスルはあなたがあなたの借金の追加の支払いに使うことができる追加の現金をもたらすのを助けることができます。私は2つのフリーランスのマーケティングギグを持っていましたが、それはお金を節約し、借金に少し余分を費やすために使用しました。
私はこの債務返済計画の5年間全体にわたってこれをしませんでしたが、それは前進するのを助けるのに十分でした。給料が上がると、借金を返済するためにそれに集中しました。
最後に、私は個人的な債務の返済に固執し、それが完全になくなるまで計画しました。最初は結果が遅く、かろうじてへこみを作っているような気がしました。
一年経っても嘘をつかないので、まったく進歩していないように感じました。
しかし、私は以前の状況を思い出し、辛抱強くなら結果が出るだろうということを思い出したので、それを貫きました。
そして、より多くの時間とお金を投資したときの複利と同じように、私の債務返済はより早く複利になり始めました。
1つの借金が支払われ、収入が増えると、支払いのチャンクが大きくなり、返済までの期間が短縮されました。
新しい10年間の無借金から始めることは、エキサイティングな気持ちです。そして特に今、私は貯蓄と投資をさらに増やすことができるので、余分なキャッシュフローは借金になりません。
<マーク> 過去数年間に多額の個人債務を返済しましたか？どのようにアプローチしていますか？人々のための他のヒントはありますか？以下のコメントで教えてください！
