配当オプションと成長オプションのどちらを選ぶべきですか？ どちらが良いですか？これは、新しい投資信託投資家ごとに1つの質問です。 尋ねます。
いくつかの重要な事実を考えてみましょう：
投資信託には2つのオプションがあります –成長と配当。配当の範囲内で、銀行で配当を受け取るか、同じファンドに再投資するかを選択できます– 支払い および再投資 それぞれオプション。
成長オプションを選択した場合 、ファンドのNAVまたは単価は、ファンドが利益を上げるにつれて増加し、それをさらに投資することになります。
配当オプションを選択した場合 、および配当が宣言されると、ファンドのNAVは比例して減少します。これは、ファンドの一部が配当金の分配に使用されているためです。
配当金の支払いを選択した場合 、そしてファンドが配当を宣言すると、あなたはあなたの銀行でそのような配当を受け取ります。
配当金の再投資を選択した場合 、宣言された配当金はあなたのファンドに投資されます。基本的に、追加のユニットが割り当てられます。これにより、保持するユニットの総数が増えます。
配当金は投資家として非課税です （つまり、これ以上税金を支払う必要はありません）が、ファンドハウスは配当分配税またはDDTを支払います。 DDTは宣言された配当金で支払われ、税控除後の金額を受け取ります。
税の観点から 、それは負債ファンドでのみ成長または配当を選択することに違いがあります。下の表をご覧ください。
* DDTは配当分配税であり、ファンドハウスによって支払われます。
28.84％のDDTは、25％の税金+ 12％の追加料金+ 3％の消費税の結果です。
上記の料金は個人/ HUFにのみ適用されます。
2018年4月1日より、エクイティファンドの長期キャピタルゲイン税は10％+追加料金になります。これは、Rsを超えるゲインに適用されます。 1万ルピー。
また、2018年4月1日から、すべてのエクイティファンドに10％+追加料金の配当分配税が適用されます。
では、どのオプションを選択する必要がありますか？
あなたが最高の税率であり、債務ファンドに投資する必要がある場合 3年未満の場合、配当再投資オプションを選択します。 これは、キャピタルゲイン税を減らすのに役立ちます。簡単に言えば、28.84％*のDDTは、所得税ブラケットによる税率である30.9％*のキャピタルゲインよりも少なくなります。
配当オプションを選択すると、ファンドは既存の投資から配当を支払います。配当額だけ投資規模が縮小し、ユニット数も変わらないため、ファンドの純資産価値は低下します。そのため、キャピタルゲインも大幅に減少します。通常のキャピタルゲイン税率がそのようなゲインに適用されることを忘れないでください。
エクイティファンドの場合 、通常1年以上投資します。したがって、成長オプションを選択する必要があります 。エクイティファンドを1年以上保有している場合、キャピタルゲインは非課税です。
配当の再投資は、成長オプションよりも優れたリターンを提供します。
配当金の再投資の場合 、投資の価値の増加は、ユニット数の増加の結果です。 成長オプションの場合 、NAVの増加は、価値の増加の原因です。単位は一定のままです。
配当金は、定期的なキャッシュフローと収入のニーズを計画するのに役立ちます。
プレサエはdに注意してください 配当は保証されておらず、定期的でもない場合があります。それは、資金の利用可能性と配当宣言に関するファンドハウスの内部方針に依存します。たとえば、Quantum Long Term Equity Fundは、配当オプションでも配当を宣言していません。
これがDheerajで起こったことです。
では、成長と配当のどちらのオプションを選択しますか？