塗りたてのペンキのような小さな変更から部屋の追加のような大きな変更まで、住宅改修プロジェクトはあなたの家をより住みやすい場所にし、その価値を高めることができます。住宅改修プロジェクトの費用はすぐに加算される可能性がありますが、大小の住宅改修に資金を提供するためのいくつかのオプションがあります。ニーズに最適なものを学びましょう。
あなたはいくつかの方法で家の改善のために支払うことができます：
個人ローンは無担保の分割払いローンです。一時金を受け取り、すぐに定期的な毎月の支払いに関心を持って返済を開始します。
| 個人ローンは、住宅担保ローンやHELOCよりも信用要件が緩い場合があります。 | 個人ローンは通常、ローン金額の一定割合をオリジネーション手数料として請求します。また、延滞料やローンの早期返済にかかる手数料が発生する場合があります。 |
| ローンを取得するために家に資産は必要ありません。 | 個人ローンは通常、住宅担保ローンやHELOCよりも金利が高くなります。 |
| 個人ローンは、住宅の改修だけでなく、あらゆる目的に使用できます。 | 返済期間はかなり短く（通常は1年から7年）、多額のローンの返済が困難になる可能性があります。 |
| あなたの家は担保として使用されていないので、ローンを返済しなくても危険はありません。 | 個人ローンに支払われる利子は税控除の対象にはなりません。 |
比較的小規模な住宅改修プロジェクトに融資している場合は、クレジットカードを使用して支払うことができます。
| クレジットカードの長所 | クレジットカードの短所 |
|---|---|
| 優れたクレジットから優れたクレジットがあれば、クレジットカードに簡単にアクセスできます。 | プロジェクトに完全に資金を提供するのに十分な高さのクレジット制限の対象とならない場合があります。 |
| カードによっては、クレジットカードのご利用に対して特典を獲得できる場合があります。 | 高額な請求は、クレジット利用率を高め、クレジットスコアを損なう可能性があります。 |
| 同じ請求期間中に残高を全額支払うことができない場合は、利息が発生します。 | |
| クレジットカードの金利は、他のオプションよりもはるかに高くなる可能性があります。 |
次のクレジットカードの明細書が届いたときに住宅改修プロジェクト全体の支払いをしなくても済むように、年率0％の導入率（APR）のカードを申請してください。 0％のイントロAPRクレジットカードのイントロ期間中は、利息を発生させることなく残高を運ぶことができます。導入期間が終了する前に残高を全額支払うと、利息はまったく支払われません。
特典クレジットカードを使用してポイントを獲得したり、旅行特典を利用したり、住宅改修費用をキャッシュバックしたりすると、段階的に行われるプロジェクトに使用できるため、毎月残高を支払うことができます。そうしないと、利息費用が報酬を上回る可能性があります。報酬をさらに増やすために、新しいカード所有者にボーナス報酬を提供するカードを探してください。
0％のイントロAPRカードとリワードカードはどちらも、通常、優れたクレジットから優れたクレジットを必要とします。
住宅改修プロジェクトの費用によっては、冷たくて現金で支払うことができる場合があります。
| 支払いはありません | 家の改修のために貯金や緊急資金を使い果たすと、経済的な緊急事態に備えてリソースがなくなる可能性があります。 |
| 手数料や利息はかかりません | 大規模な住宅改修プロジェクトのために十分な貯蓄を行うことは、改善を完了したい時間枠では不可能な場合があります。 |
| 多くの請負業者は、現金で支払うための割引を提供しており、プロジェクトのコストを削減できる可能性があります。 |
あなたが良いから優れた信用を持っているならば、あなたはあなたの家の株式によって確保された回転信用の形である住宅担保信用枠（HELOC）の資格を得るかもしれません。通常、住宅の査定額の60％から85％から、住宅ローンの残りの残高を差し引いた額を借りることができます。
ほとんどのHELOCでは、最大10年間の「抽選期間」でクレジットを利用できます。この間、借りたお金に対して利息のみの支払いを行います。 （一部の貸し手は、引き分け期間中に元本の支払いを受け入れます。）引き分け期間の後、通常、ローン残高を返済するために20年があります。または、ローンを借り換えることができます。
| HELOCの長所 | HELOCの短所 |
|---|---|
| すぐに返済を開始しなければならない一時金を受け取る代わりに、必要なものだけを借りることができます。 | ほとんどのHELOC金利は変動し、上昇する可能性があり、支払いが増加します。 |
| HELOCは、家の改善だけでなく、あらゆる目的に使用できます。 | HELOCには、オリジネーション手数料、管理手数料、住宅鑑定料、および延滞料が含まれる場合があります。関係するすべての料金を理解していることを確認してください。 |
| HELOCはホームエクイティによって保護されているため、一般的に金利は個人ローンやクレジットカードよりも低くなります。 | 家の価値が下がると、家の価値以上の支払いをしてしまう可能性があります。 |
| HELOCで支払われる利息は、税控除の対象となる場合があります。 | ローンを返済できない場合、家を失う可能性があります。 |
HELOCのもう1つの欠点は、抽選期間が終了すると、支払いが劇的に増加することです。これを計画していない限り（または、貸し手がドロー期間中に元本を返済することを許可していない限り）、ローンの返済に問題が生じる可能性があります。
ホームエクイティローンは、担保としてあなたの家のエクイティを使用する2番目の住宅ローンです。通常、固定金利で株式の75％から85％を借り入れ、5年から30年にわたって毎月の固定支払いで返済することができます。
| エクイティによっては、多額の資金を利用できる場合があります。 | 通常、借入額の2％から5％の決算費用を支払います。住宅鑑定、延滞、ローンの前払いにも手数料がかかる場合があります。 |
| 通常、金利はHELOC、クレジットカード、個人ローンよりも低くなります。 | エクイティを減らすため、住宅ローンの返済に時間がかかります。住宅の価値が大幅に下がると、住宅の価値よりも多くの債務を負う可能性があります。 |
| 金利は固定されているため、支払いの予算を立てやすくなっています。 | ローンを返済できない場合、家を失う可能性があります。 |
| 住宅担保ローンで支払われる利息は税控除の対象となる場合があります。 | |
| 返済期間が長いと、多額のローンを返済しやすくなります。 |
ホームエクイティローンの資格を得るには、優れたクレジットが必要ですが、大規模なプロジェクトと十分なエクイティがある場合は、これがオプションになる可能性があります。家にかなりの資本を築いた場合は、キャッシュアウトの借り換えを検討することもできます。
住宅改修の資金を調達するために借金をする前に、予算を修正することでプロジェクトをカバーするのに十分な現金を節約できるかどうかを評価します。また、自分でいくつかの家の改善を行うことによって節約できるかもしれません。すべてのお金を家のやり直しに使うと、家を誇りに思うが現金が不足する可能性があり、信用や個人の財政に長期的な悪影響を与える可能性があることに注意してください。
住宅の改善をカバーするためにローン、HELOC、またはクレジットカードを申請することにした場合は、クレジットレポートとクレジットスコアをチェックして、自分の立場を確認し、資格を得る可能性のあるクレジットの種類をよりよく理解してください。