あなたが異なる金利、ペイオフスケジュール、および残高を持つ多くの異なる債務を持っている場合、借金整理のためにサインアップすることは良い考えのように聞こえるかもしれません。
一部の人々にとって、借金の整理は合理的な解決策かもしれません。他の人にとっては、彼らは借金整理のための会社を豊かにするでしょう。
真実は、借金の整理と債務救済のセールスマンはあなたがあなたのビジネスを得るために聞きたいことは何でもあなたに言うでしょう。仕掛けや誤った約束に騙されないでください。
点線で署名する前に、借金整理のための真実を学び、この戦略があなたの状況に適しているかどうかを確認してください。
借金の整理は、すべての借金を1つの単一の借金に結合するプロセスです。さまざまな金利でさまざまなローンを組んでいる場合、統合により1つの金利と1つの貸し手が提供されます。
これにより、多くの場合、毎月の金利が低くなり、1回の支払いが発生する可能性があります。すべての借金を1つのローンにまとめることで、支払いスケジュールを簡単に追跡できます。
借金の整理は、自動車ローン、高利のクレジットカードの残高、学生ローンの借金、および医療費を別々に、またはすべて一緒に組み合わせることができます。
これは、新しいローンを借りるか、既存のすべてのローンを引き継ぐ1つのクレジットカードに債務を結合することによって実現されます。
車両ローンや高金利のクレジットカードの残高に関連して制御不能になっているペイデイローンを見つけた場合は、借金の整理を申請することをお勧めします。
借金の整理は、ペイデイローンの急上昇する金利と手数料を止めることができます。借金の整理は、別のローンで残高を全額返済することによってこれを行い、別の貸し手に返済する債務を再構築します。
これは素晴らしいアイデアのように思えるかもしれませんが、この記事でさらに説明する借金整理のために知っておく必要のあるいくつかの追加の事実があります。
この統合により、多くの場合、既存の残高に手数料やその他の税金が追加され、債務返済により多くの時間が追加されます。
あなたの借金を統合するいくつかの方法があります。借金整理のためのローンを確保するためのすべての方法は、現在のクレジットスコアに大きく依存します。
カードの限度額が十分に高い場合、未払いの債務によっては、未払いの債務をすべて0％の利息のクレジットカードに振り替えることができる場合があります。
一部の人々は、未払いの負債をいくつかの0％の利息のクレジットカードに転送し、各カードの負債をゆっくりと返済するときにシャッフルゲームをプレイします。
ほとんどの0％クレジットカードには、未払いの債務をカードに移すための振込手数料がかかることに注意してください。また、0％のクレジットカードには、0％の有効期限が切れ、通常の金利が適用されるまでの時間制限があります。
0％の利息期間の後、カードを期限内に返済できない場合、利率は20％を超える可能性があります。
この危険なゲームは避けてください。
借金の整理を利用する別の方法は、貸し手、通常は銀行に連絡し、民間ローンを要求することです。
このローンは、統合/結合したい債務の未払い残高のすべてをカバーします。ローンを使用してすべての債務を返済し、貸し手に1回の支払いを行います。
これは、固定金利のローンを利用している限り、一般的に検討するのに最適なオプションの1つです。
多くの借金整理のための会社は、あなたのためにすべての事務処理、借り換え、そして借金の返済も処理します。これらの会社は、彼らが提供するローンにしばしば組み込まれる料金を請求します。
別の戦略は、あなたの家をエクイティとして利用し、あなたの借金をホームエクイティローン（HELOC）に結合することです。このプロセスはまた、ローンに追加料金を追加し、住宅ローンの返済にかかる時間を延長します。
たとえば、住宅ローンに50,000ドルの未払いの債務を追加した場合、ローンの構造によっては、30年間で追加の金額を返済するためにサインアップしたばかりの場合があります。
金利が低くても、通常、雪だるま式や雪崩の方法を使用して借金を返済した場合よりもはるかに多くの時間を支払うことになります。
現在の退職金プランによっては、401k、403b、または457の退職金プランからローンを組むことができる場合があります。
これらのプランには、借りることができる金額に関して厳格な規則があり、通常、最大50,000ドルまたは総退職ポートフォリオの半分のいずれか少ない方までローンを組むことができます。
このオプションを検討する必要があるかどうかの詳細な説明については、関連記事「401kから借りて債務を返済するのは賢明ですか？」を参照してください。
何人かの人々は私に借金と信用の整理がうまくいくかどうか尋ねました。これは一般的な質問であり、答えるにはさらに多くの洞察と説明が必要です。
この幅広い質問に対する簡単な答えは、「はい」です。借金の整理は、すべての未払いの借金を1つの簡単なローンにまとめるのに役立ちます。
この単一のローンは、多くの場合、低金利であり、毎月の支払いを下げる可能性があります。ただし、状況によっては、借金の整理のために長期的にはより多くの費用がかかる場合があります。
借金の整理は、あなたがより低い金利とより低い支払いを持っているかもしれないとしても、それがあなたにお金を節約することを保証するものではありません。
以下は、35,000ドル相当の借金を整理したい人のための借金整理のためのシナリオのグラフです。これらの数値には、クレジットカルマの債務返済計算機を使用しました。
図からわかるように、低金利でも、追加の時間とオリジネーション手数料はすぐに加算される可能性があります。借金を返済することになると、時間はあなたの味方ではありません。
さらに、連結債務をより早く返済することを計画している場合、一部のローンには前払いペナルティがあります。
つまり、月々の支払いを増やして元本を返済したい場合は、追加料金が発生します。
常にファインプリントを読んでください！
ValuePenguinは借金整理のための金利について調査し、金利が大幅に変動することを発見しました。
レートはクレジットスコアに大きく依存しますが、会社によっても異なります。彼らが見つけたデータは次のとおりです。
FICOスコア
平均金利
借金の整理は、いくつかの異なる方法であなたのクレジットスコアに影響を与える可能性があります。プロセス全体を通して、状況に応じてスコアが良くなることも悪くなることもあります。
前に説明したように、借金の整理はあなたのすべての請求書を単一の支払いと固定金利の貸し手に移動します。
債務決済プログラムは、会社があなたに代わって債務を削減することに依存しています。
債務決済プログラムには、返済に必要な金額を減らすことを期待して、貸し手と交渉する会社との契約が含まれます。
これらの会社はあなたに彼らのサービスの料金を請求し、あなたの債務返済を引き継ぎます。
債務決済会社は、債務を減らしてより早く返済できるようにすることで、債務をなくし、破産を回避するのに迅速に役立つと宣伝しています。
ただし、債務決済会社があなたの債務を減らすことができるという保証はありません。貸し手が責任を負い、全額未満の負債を決済する必要はありません。
債権回収会社が債権回収者と交渉するために使用するいくつかの戦略があります。利用されるいくつかの方法は次のとおりです。
実際には、債務決済会社の助けを借りずにあなたが債務決済を行うことができます。詳細については、私の関連記事、債権回収者と交渉する方法をチェックしてください！
詐欺の数と保証の欠如のために、あなたはどんな犠牲を払っても債務決済プログラムと会社を避けるべきです。
彼らが提供するものは何でも、あなたは彼らに高額の料金を支払ったり、あなたの信用を破壊したりすることなく、あなた自身で行うことができます。
さまざまな金利とさまざまな貸し手を持つ借金の山がある場合は、最終的な決定を下す前に、借金整理のすべての長所と短所を考慮する必要があります。
借金の整理と借金の決済には追加料金がかかり、多くの場合、借金の返済計画にかなりの時間が追加されます。
支払いと金利が低いと、お金を節約しているように見えますが、実際には、より多くの時間とお金を借金に追加しています。
借金から抜け出し、借金から抜け出すための計画をまとめていない場合、低額の支払いから得られる即時の救済はすぐに消される可能性があります。
借金整理のためのサービスを雇うことが理にかなっているケースはほとんどありません。金利が非常に高い場合は、 の場合に借り換えを行うのが数学的に意味がある場合があります。 あなたは毎月同じ金額以上を支払うことを約束します。
支払いを減らすと、必要な金額を超えて支払うことで、ローンをより早く返済するのに役立ちます（ローンに前払いペナルティがない場合）。
忍耐と粘り強さで、そして上記の計画とリンクに従うことによって、あなたは借金から抜け出すことができるでしょう。最大の課題は、規律を維持し、ライフスタイルを変えることへの取り組みを維持することです。
請求書の整理または決済は、通常はうまく終わらない「迅速な解決策」です。これらのプログラムは、お金を節約しているような錯覚を与えながら、他の人にお金を稼ぎます。
収入に問題がある場合は、家からお金を稼ぐためのこれらの素晴らしい方法をチェックしてください。
懸命な努力、決意、計画を通じて、正しい方法で債務を返済することにより、お金と時間を節約します。
この記事は元々TheMoney Mixに掲載されていましたが、許可を得て再公開されました。