お金を節約することと借金を返済することは、最も一般的な個人金融の議論の1つかもしれません。少なくとも、さまざまな側面の人々を見つけ続けていると思います。
数年前、私もこのジレンマに遭遇しました。私は調査し、数字を実行しましたが、それでも何が優先されるかについては本当に決断力がありませんでした。
そして、多くの専門家がどちらかを選択するのがわかります。また、ある道を他の道よりも選んだメディアやブロガーの他の人の話も読むでしょう。
私にとって、お金を節約することと借金を返済することは、始めたばかりの人にとっては財政上の難問になる可能性があります。
数学を見て、あなたの借金の利子を見てください、あなたは一般的に借金を返済することに傾倒するでしょうあなたの主な目標があります。右？
しかし、あなたの経済的目標と現在の状況を待つ間、それは必ずしもそれほど単純ではありません。
2014年に個人金融の初心者として、私は学生ローンの借金、自動車の借金、クレジットカードの借金を調べていましたが、貯蓄もほとんどなく、退職もあまりありませんでした。
やりたいことを探して読んだ後も、お金を節約するか、借金を返済するか、どちらが良いかを社内で主張していることに気づきました。
研究は数学を説明し、いくつかの素晴らしい人生の例を示しました。しかし、その情報があっても、私はまだ明確な決定を下すことができませんでした。
それでも優柔不断や経済的無知をチョークしますが、ある特定の道を他の道を進んだ場合、間違った決定を下すのではないかと心配していました。
これが、私がこれを議論、財政の難問、または混乱して解決するのが難しい問題と呼んでいる理由です。
うまくいけば、私が
状況のデータと数学を見てください！」
特に当時の私にとって、これは関係なく戦いでした。もう少し下に、私の選択とその理由を共有します。
アメリカ人の20％は年収をまったく節約しておらず、節約した人でさえ多くを片付けていません。 （ CNBC ）
債務を返済する前にお金を節約することを優先する主な理由の1つは、緊急資金を構築することです。
これは、緊急事態やその他の予期しない費用に備えてバッファが必要になるため、ほとんどまたはまったく保存されていない場合に重要になる可能性があります。さらに、それはあなたにいくらかのお金のストレスを和らげるのを助けます。
また、現在の債務にいくらか運が良ければ、それらのローンの金利はかなり低くなる可能性があります。料金に悩まされていない場合は、6か月ほどの費用が節約されるまで、最初にこのお金を吸い取っておくのが良い選択かもしれません。
最後に、会社に401kのオプションがある場合は、それも利用したいと考えています。あなたがあなたの引退に向けてお金を寄付したいという意味。
多くの場合、企業は特定の割合までの企業マッチを提供したり、利益の分配を提供したりします。あなたのリターンの複利を考慮に入れてください、そしてあなたはあなたのために働いている現金の素晴らしい塊を持っています。
投資や引退を延期することで、これらの貢献や複利を逃し、後でもっと頑張らなければならないお金から効果的に時間を失う可能性があります。
2018年のリボルビング消費者債務の合計は1.039兆ドルでした。（出典）
学生ローンの借金に加えて、消費者の借金もキラーになる可能性があります。クレジットカードの金利は非常に高くなる可能性があります。
私のビザ
さらに、金利が2桁の場合、貯蓄金利の金利を上回ることはなく、退職後の投資で株式市場に参入する可能性はほとんどありません。
基本的に、あなたの負債に対する利子は、投資によって得られる可能性のあるリターンよりも高くなります。負債への関心が高いほど、投資に集中する意味がなくなります。これは、収益が均等にならないか、大きな価値を生み出さないためです。
債務を早期に返済するもう1つの大きな理由は、収入を貯蓄に解放し、より早く投資できることです。私は自分の車に月額およそ321ドルを支払い、さらに学生ローンに月額312ドルを支払っていました。これは、月額630ドル以上、年間7,500ドル以上です。
このお金は、貯蓄や退職後の投資に使われた可能性があります。悲しくなるので、投資されている複利の数値を含めるつもりはありません。
繰り返しになりますが、私がそれを行うのに苦労したもう1つの理由です！
あなたが持っている最後のオプションは、ほとんどそれぞれを平等に扱うことです。これはまさに、私が何週間も自分自身と行ったり来たりした後に行うことを選択したことです。
また、それは潜在的により一般的な選択だと思いますが、それを裏付ける実際の確かなデータはありません。
そして、私にとって財政難問のパート2がありました。過去2年間、私は自分の決定に満足していますが、2014年から2016年まで、自分がしていることが正しいかどうか疑問に思っていました。
この内部闘争の時点で、私は学生の借金がおよそ18,000ドル以上、自動車ローンが13,000ドル以上残っていました。さらに、この頃、私はクレジットカードの借金を（最終的に）負担していなかったことを覚えています。
学生ローンと自動車のローンの内訳を見ると、私の最高金利は6％でした。投資と金融の本を読むことに夢中になった後、私は貯蓄と投資の可能性に加えて複利に気づきました。
私は毎月定期的な最低残高を支払い続け、貯蓄率を上げ、より多くのお金を稼ぐことを決心しました。私はもっとお金を稼ぐので、それを使って時々追加のローンを支払い、貯蓄率をもう一度上げます。
十分な貯蓄を積み上げたら、2017年に残りの自動車ローンの借金を返済しました。これは6％の金利で月額320ドルの支払いでした（私の学生ローンはすべて4〜5.5％の範囲です）。そのお金が戻ってきて、それから私が再び私の貯蓄率を上げるのを助けました。
したがって、これらの数年後、私は70,000ドル以上を節約して投資し（これを書いている時点で）、学生の借金は約4,000ドル残っています。
借金に焦点を合わせれば、それを完済して利子を減らしたかもしれないことに気づきましたが、何年にもわたってお金を積み上げて複利を稼ぐことはできません。
すべての節約のおかげで、私は旅行して、私がする余裕がなかったであろういくつかの素晴らしい旅行を経験することもできました。
それで私は正しいことをしましたか？数学的にそしてあなたにとって、そうではないかもしれません。私も、ようやく自分の選択で平和になり、自分の財政がどこにあるかに満足しました。
個人的な財政でおそらく直面する課題の1つは、お金を節約することと、返済することです。
明確な勝者がいないように思われる場合、実際に何をすべきでしょうか？
ええと、どちらか一方を選択することには良い面と悪い面があります。最終的に決定はあなたのユニークな財政目標に依存します。あなたは私のようになってしまい、わざわざ均等にバランスを取ることを選択するかもしれません。
もし私がいなかったら、2017年から現在まで、私はお金を節約するために追いつき、成長し続けている何年にもわたる複利と収益を逃していたでしょう。
うまくいけば、上記が私の決定（正しいか間違っているかどうか）への洞察をあなたに与え、あなた自身の選択へのガイドを助けるでしょう。
いずれにせよ、焦点を当てていることに応じて、何らかの形で経済的な勝利を収めるための措置を講じています。