信用調査機関は、あなたの財務履歴に関する情報を収集して保存する会社です。良くも悪くも、彼らはあなたの過去のクレジットカードの支払い（またはその欠如）、ローンの残高、そしてあなたが破産のような大きな財政的不振を経験したかどうかについて知っているかもしれません。
局はその情報を貸し手、雇用主、その他の企業に信用報告書の形で販売します。彼らはあなたに関するすべてのジューシーな情報を持っているので、これらの機関が何をしているのか、そしてあなたがその情報をどのように確認できるのかを理解するのが賢明です。
信用調査機関は、消費者に関する情報を収集して保存し、それをクレジットレポートと呼ばれるドキュメントに整理します。 FICOやVantageScoreなどのクレジットスコアリング会社は、これらのクレジットレポートの情報を使用して、クレジットスコアを計算します。
あなたはあなた自身の信用報告書をチェックして、あなたの信用に影響を与えることなくあなたの信用スコアを無料で監視することができます。貸し手や雇用主、保険会社、家主などの他のエンティティは、彼らがあなたの信用度を判断するのを助けるためにあなたの信用報告書を要求することができます。しかし、彼らはあなたの信用報告書を要求するための正当なビジネス上の理由を必要とし、あなたは通常最初に許可を与える必要があります。
信用調査機関とも呼ばれる信用調査機関は、実際には融資の決定を行いません。しかし、彼らは 貸し手がそれらの決定を行うために使用するあなたについての詳細を収集します。信用調査機関が収集する主な4種類の情報は次のとおりです。
信用調査機関がどのように機能するかを学ぶことは、信用調査機関がどのように信用エコシステムに適合するかを理解するのに役立ちます。そして、あなたの信用が全体的にどのように機能するかを知ることは、あなたが強力な信用履歴を構築するのを助けることができます。定期的に信用報告書をチェックして、個人情報や財務情報に誤りがないことを確認する必要があります。また、自分の名前で開設された不正なアカウントを見つけるのにも役立ちます。
3つの大きな信用調査機関は、Experian、Equifax、およびTransUnionです。 4番目の信用調査機関であるInnovisも、あなたとあなたの信用履歴に関する情報を収集します。
しかし、信用調査機関は、「専門機関」とも呼ばれる消費者報告機関の一種にすぎません。消費者に関する特定の種類の情報を収集する専門機関は数十あります。たとえば、雇用やテナントのスクリーニングに使用される情報を追跡するものもあれば、公共料金の口座や保険金請求の履歴を調べるものもあります。消費者金融保護局（CFPB）は、消費者報告会社のリストを作成し、収集した情報と独自の報告を要求する方法について詳しく説明しました。ここにいくつかあります：
クレジットカードの発行者、貸し手、その他は定期的にあなたの口座情報を信用調査機関に報告します。
これは任意であるため、債権者は3つの支局すべてに口座情報を報告することはできません。これが、クレジットレポートとクレジットスコアが正確に一致しない場合がある理由の1つです。信用調査機関も独自に特定の情報を見つけます。たとえば、彼らは公共記録を調べて、消費者の破産、差し押さえ、税務署、および民事訴訟の詳細を調べます。
家賃の支払いは、信用調査機関に自動的に報告されません。しかし、過去数年以内に、クレジット業界は、家賃情報などの代替データをクレジットレポートやクレジットスコアに組み込み始めました。
RentTrackなどのサービスは、家賃の支払いを信用調査機関に報告するか、家主がExperianRentBureauに直接報告することができます。特定のクレジットスコアでは、スコアの計算にこの情報が含まれているため、時間どおりに支払うことで、クレジットを増やすことができます。
無料のクレジットレポートは、2021年4月まで毎週AnnualCreditReport.comで確認できます。CFPBでは、クレジットを申請する前、およびID詐欺の疑いがある場合に、数か月ごとにクレジットレポートを確認することをお勧めします。
信用報告書にエラーが表示された場合は、タイプミスによるものか、個人情報の盗難の可能性があるかを問わず、情報に異議を唱えることができます。公正信用報告法に基づき、信用調査会社および情報提供会社は、誤りを調査し、訂正する必要があります。