この5つの一般的な個人金融の失敗のリストで、自分自身、友人、または家族を認識していますか？
もしそうなら、私たちはこれらのお金の問題をより良くするためのヒントを持っています。
1。不当な借金を抱えている。
債務は個人的な財政の足かせとして機能します。債務を返済するために出て行くお金は、貯蓄や投資に利用できません。しかし、財政的安全を構築するためにいくつかの種類のローンが必要です。
債務に関して、合理的と不合理の境界線はどこにありますか？
クレジットカードの借金は、金利が30％にもなる可能性があるため、特に残高を永続的に抱えている人にとっては、ほとんどの場合悪いと見なされます。また、多くの人がクレジットカードで購入することは、休暇、レストランでの食事、おもちゃ、さらには過剰な食料品など、衝動的で不必要な場合があります。
メリーランド州ゲーサーズバーグにあるBlueOceanGlobalWealthのCEOでCFP®BoardAmbassadorのMargueritaChengは、次のように述べています。 「原因を特定し、状況を理解することが重要です。」
もちろん、例外もあります。クレジットカードを使用して、手頃な価格の面接服を1つ購入して就職し、最初の給料を受け取った後に残高を返済することは、借金の有効活用と見なすことができます。
あるいは、従来の知識では、学生ローンと住宅ローンは、収入の可能性を高め、長期的な富を築くのに役立つため、一種の良い債務であると言われています。ここでも、例外があります。
学部の学位を取得するために120,000ドルを借りて、最終的に年間40,000ドルを稼ぐ管理アシスタントとして仕事をする場合（学位なしで取得できる仕事と給与）、たとえ金利があっても、学生ローンの借金は良い借金とは見なされない可能性がありますは5％で、学生ローンの利子に対して税額控除を請求します。
同様に、住宅は株式を蓄積し、時間の経過とともに価値を高めることができるため、住宅ローンの債務はしばしば良い債務と見なされます。しかし、あなたがかろうじて買うことができる家の住宅ローンは良い借金ではありません。月々の支払いが多いと、他の借金の返済、他の生活費の支払い、または退職のための貯蓄が困難になる可能性があります。借り換えやダウンサイジングが役立つかもしれません。
すでに借りすぎている場合はどうすればよいですか？ダメージを制限します。あなたは一人ではありません。実際、2018年のMassMutualの調査によると、アメリカの家族の70％が債務の返済を優先しています。それは、返済計画を考え出すこと、借り換え、または特定の贅沢を犠牲にすることを意味する可能性があります。
「最も重要なことは攻撃の計画を立てることです」とチェンはインタビューで言いました。 「あなたはその借金があなたにどれだけの費用をかけているかを理解する必要があります。時々、人々はあまりにも多くの車を買うかもしれません。彼らはガス、保険、そしてメンテナンスを考慮することを忘れています。住宅ローンについても同じことが言えます。彼らは、家の公共料金、維持費、固定資産税を考慮することを忘れています。」
詳細： 財務目標：債務
2。思慮深くではなく、思慮深く支出する。
私たちのほとんどは、持っていると便利なものにお金を費やしますが、経済的に前進しようとしている場合は必ずしも賢明ではありません。そして、多くの場合、お金を節約する選択肢があります。
いくつかの例：
より安価なルートを取ることは、金融の安全と金融の不安定さの違いを生むのに役立ちます。質素な動きはすべて、数週間、数年、そして生涯にわたって合計される可能性があります。
定期的に発生するその他の費用についても同じことが言えます。
「あなたが支払っているサービスとあなたが実際に使っているものを再訪してください」とチェンは言いました。 「私の子供たちは、私たちが固定電話[電話]を捨てることができると彼らのお父さんを説得するのを手伝ってくれました。別の例として、料金を支払っているすべての[TV]チャンネルが必要ですか？」
詳細： 予算編成の要点
3。将来のために貯蓄しない。
引退するには100万ドル、200万ドル、500万ドルが必要だと読んだことがあるかもしれません。月額50ドルしか節約できない場合は、試してみても意味がないと思うかもしれません。おそらく、あなたは自分の仕事から大きな目的意識を楽しんでいて、引退することを想像することはできません。たぶん、あなたは人生のより良いものを楽しむために引退するまで待つことを信じていません—あなたは今過ごしたいです。
ただし、考え方や計画に関係なく、将来のために貯蓄する必要があります。
オレゴン州クラッカマスのTrueNorthRetirementAdvisorsのCEOであるAshleyM.Miccicheは、次のように述べています。 「小さな変化は、人生を変える習慣を身に付けるのに大いに役立つ可能性があります。」
Miccicheは、乗り越えられないように見える可能性のある大きくて高い目標に焦点を合わせるのではなく、小さく始めて、今日できることに焦点を当てることを提案しています。
人生は必ずしも計画通りに進むとは限らないため、貯蓄も重要です。あなたは25年間安定した仕事をすることができ、それから次の5年間は散発的な仕事をすることができます。何かを保存しておけば、この5年間を乗り切るのはずっと簡単になります。
または、病気やけがをして仕事ができなくなる可能性があります。これは、収入と手当を失うことを意味します。これは二重の苦痛です。 （電卓： 障害は私の財政にどのように影響しますか？）
またはもちろん、予期しないことも良いことです。ビジネスチャンス、子供、または一生に一度の旅行のオファーです。
将来のために貯蓄することは、発生する可能性のある緊急事態や機会のために手元に現金を用意することです。そして、何年も働いた後、あなたは引退について考えを変えるかもしれません、あるいは早く引退したいと思うかもしれません。一貫した貯蓄プランは、その選択を可能にするのに役立ちます。
詳細： 緊急資金はありませんか？ 1つ入手
4。投資に失敗しました。
保存は役に立ちますが、多くの場合不十分です。インフレは時間の経過とともにお金の価値を損ないますが、投資はそれを上回る機会を生み出します。
「25歳から65歳までの月額50ドルの節約を開始した場合、ポートフォリオが年率8％で成長すると、175,734ドルになります」とMicciche氏は説明します。 「月額50ドルで悪くはありません。これは、ほとんどの人にとって実行可能です。月額300ドルを確保できれば、ポートフォリオの平均収益率が40年間で8％であれば、65歳で億万長者になります。」
その代わりに月に50ドルを普通預金口座に入れて、代わりに約2％の利子を支払うと、65歳であなたのお金は37,000ドル弱の価値があると彼女は計算しました。そして、40年後に得られる可能性のある合計の劇的な違いは、収益の違いと複利の力に帰着します。
「この雪玉効果には、可能な限り多くの時間と有意義な収益率が必要です。したがって、できるだけ早く始めて、貯蓄だけでなく投資に集中できれば、人生の後半で財務目標を達成できる可能性が高くなります」とMicciche氏は結論付けました。
もちろん、市場は後退し、投資にはリスクが伴います。しかし、時間の経過とともに、慎重に分散されたポートフォリオにより、投資は富を築くための信頼できる方法であることが証明されました。
詳細： 着実な投資戦略で勝つことができる理由
5。保険がかけられない
多くの場合、公共のセーフティネットでは、試練を乗り越えたり、快適な引退に資金を提供したりするのに十分ではありません。
保険は、ほとんどの人が自分で埋めることができない大きなギャップを埋めることができる可能性があります。合計された車の交換、焼けた家の再建、障害や病気による収入の損失の補償、配偶者の死亡時のサポートの提供などです。
「人々はしばしば保険を見落としますが、保険は健全な財政計画の不可欠な要素です」とチェンは言いました。 「保険により、保険契約者はリスクを第三者である保険会社に移転することができます。保険なしで歩き回ることは、あなたがすべてのリスクを引き受けることを意味します。」
あなたは幸運になるかもしれず、請求を提出する必要はありません。しかし、運は気まぐれですが、保険会社は、追加の保護のために、より大きな保険会社によって規制され、格付けされ、さらには保険をかけられています。長期にわたる、評価の高い、財政的に安定した会社からの保険の適用範囲は、運よりもはるかに信頼できます。そして、それは快適な生活と予期せぬ問題によって引き起こされた経済的問題によって狂わされた生活との違いを意味する可能性があります。 （ここでマスミューチュアルの財務力を確認してください）
保険を検討するときは、長寿のリスクを忘れないでください。より良い生活と医療の進歩のおかげで、寿命が延びるにつれて、退職後の貯蓄を超えることについての懸念が高まっています。 （詳細： アメリカ人は長生きしています…あなたの計画は何ですか？）
「私たちが引退の準備をするとき、what-ifシナリオを見て、1人の配偶者またはパートナーの早死の影響または長期介護イベントの費用を確認することが重要です」とCheng氏は述べています。
詳細： 生命保険が引退にどのように役立つか
結論
あなたはあなたの財政を改善するためのあなたの旅で完璧である必要はありません。しかし、大きな間違いを避け、より多くの日数で良い選択をすれば、より良い生活を送ることができます。より平和になり、より自立し、家族や恵まれない人々の世話をする準備が整います。