多くの金融サービスプロバイダーや専門家は、人々がお金を管理するのを支援するために採用している「全体的な」アプローチを売り込んでいます。しかし、それは本当にどういう意味ですか？
辞書を参照すると、次の定義が見つかります。分析、処理、または部分への分析ではなく、全体または完全なシステムに関連する、または関係する。 これは、さまざまな分野に適用される哲学的アプローチです。
たとえば、医学の観点からは、発疹などの症状を治療するだけでなく、アレルギーや仕事に関連する毒素への曝露など、症状の背後にある状況や原因を調べることも意味します。
全体的なファイナンシャルプランニングの定義
同様に、個人の財政では、全体論的アプローチは、1つの目標または課題を目指すだけでなく、たとえば家を購入するだけでなく、請求書の支払いや退職のための貯蓄などの他のニーズにも対応することを意味します。これは、日々の生活や遠い将来のニーズを無視するのではなく、全体像（短期および長期の目標を組み合わせたもの）のために財務を管理することを意味します。
しかし、マスミューチュアルの調査によると、多くの人はそうしていません。
例：
データは、気になる財政状態を示す以上のものです。彼らはまた、全体的なファイナンシャルプランニングがほとんどの家族にとって課題になる可能性があるという事実を指摘しています。そして、それは自分自身で、または金融専門家の助けを借りて自分の財政を管理しようとしている人たちの場合に当てはまります。 （お持ちではありませんか？ ここで見つけてください）
ミズーリ州チェスターフィールドにあるSynergyWealthSolutionsの金融専門家であるJ.ToddGentryは、次のように述べています。 「良いニュースは、適切に導入された場合、このアプローチがクライアントが望んでいることです。そして、それは、望ましい結果、つまり短期、中期、および長期の財務目標の達成を推進するように設計された、健全で活発な関係を生み出します。」
知識と心理学のギャップ
財務状況は非常に複雑です。平均的な家族は、ほんの数例を挙げると、予算編成、大学の貯蓄、投資戦略、退職後の計画、資産計画などの課題を考慮する必要があります。各トピックの要点と変更点を把握することは、フルタイムの仕事になる可能性があります。高齢の親や特別支援を必要とする子供など、個々の状況に応じた税金の考慮事項と経済的要求を追加すると、最新の状態を維持するために必要な時間と学習がさらに長くなります。
心理的な課題もあります。多くの人や家族は自分たちの財政について何かをすべきだと知っていますが、実際に計画を立てることは気が遠くなるように思えるかもしれません。これは、優先順位が即座に満足したいという願望と衝突する場合に特に当てはまります。ダイエットとフィットネスは良い例えです。デザートに反対することを決定し、腹筋運動をすることは、より大きな貯蓄預金を支持して夜を過ごすのをやめることに似ていると見なすことができます。フィットネスであれ財務であれ、最優先の目標についてある程度の規律と注意が必要な場合があります。
そして、フィットネスの世界と同じように、金融機関を整頓したい人のために利用できるさまざまなヘルプがあります。フィットネスに傾倒している人が自分の体重を購入したり、クラスに行ったり、パーソナルトレーナーと一緒に仕事をしたりできるのと同じように、経済的な支援を求めている人は、専門家からのカスタマイズされたアドバイスに対するアルゴリズム投資サービスへの日曜大工プログラムを見ることができます。
そしてここでも、全体論的アプローチの価値を理解することが重要です。
たとえば、退職後の計画を考えてみましょう。誰でも自分の収入と貯蓄を見て、計算機を使用して、退職に何が必要かを知ることができます。そして、それは非常に良い、重要なスタートです。計画を立てるには、何が先にあり、何が必要になる可能性が高いかを知ることが不可欠です。
しかし、引退に加えて、次のような他の考慮事項がある場合はどうなりますか？
これは、子供の結婚式の支払いや離婚の準備など、人生の過程で現れるかもしれないし、起こらないかもしれない個人的な問題も考慮していません。
そこで、全体論的なアプローチが登場します。退職などの1つの目標の計画を立てるのではなく、一連の目標と目的の計画が立てられます。そして、それらの計画、およびそれらを実装するために必要な金融手段と製品は、相互に連携してサポートするように設計されています。
たとえば、生命保険契約を考えてみましょう。
はい、多くの家族は、保護のために必要であることに同意し、それを入手して、経済的なやることリストからチェックします。
しかし、全体的な計画アプローチでは、そのポリシーが適切なタイプであるかどうか、およびそれが退職および資産計画の目標にどの程度適合しているかを調べます。生命保険契約は、より広範な計画の一部として検討および検討され、即時の保護の必要性に対応します。
専門的な経済的支援
このような全体的な財務計画は、複雑で困難になる可能性があります。そのため、多くの人が、さまざまな金融問題についてさまざまなガイダンスを提供できる金融専門家や専門家チームに目を向けています。
「私たちは、家族や個人と、彼らの目標の背後にある「理由」、つまり彼らにとって経済的幸福が何を意味するのかを発見し、話し合うことから始めます」とジェントリーは言いました。 「次に、これらの目標を達成するための戦術と戦略に協力します。もちろん、他の戦場計画と同様に、ブーツが地面に着くと、計画を調整する必要があるかもしれません。そして、それはアプローチの一部です。全体的な計画では、継続的な議論、調整、および結果を強化するための最新かつ最高の戦術とツールの活用が必要です。」
National Endowment for Financial Educationによる最近の調査によると、米国の成人の4分の3以上が、金融の決議を行うことを計画していました。
一番の目標は？以下を含むいくつかがあります：
全体的な計画とは、個別にではなく、これらすべての財務目標に一度に取り組むことです。知識とコミットメントが必要です。