これは私たち全員が参加している話です。債務、ローン、クレジットカードの債務に関連する影響とリスクについて警告されています。私たちの生活のある時点で、誰かが「ラインにサインするだけで、支払いをして、予算外のこのアイテムを手に入れることができます」と言い、支払いはそれだけの価値があると判断しました。
結局のところ、1枚のクレジットカードだけがどれほど悪いのでしょうか。
借り換えとは何か、それが何であるか、何でないかを正確に理解することが重要です。
借り換えとは、既存の債務を取得し、より良い金利やより低い支払いなどの新しい条件で債務契約を再検討することを指します 。
借り換えは、クレジットカードの返済に使用される別の外部の債務源を利用して、最終的に債務を統合することも指します。
多くの潜在的な借り換えオプションがありますが、すべてのオプションがすべての人の状況に適合するとは限らないことを理解することが重要です。時間をかけて、どのオプションが適用されるか、クレジットカードの負債が追加された場合に追加の利息でいくら支払うかを確認することが重要です。
個人ローンは、特定の支出目的を必要とせずに、銀行または貸付機関から署名されたローンです。自動車ローンは自動車ローン、住宅ローンは住宅ローンが必要ですが、個人ローンは公然と利用できます。
あなたの借金を統合するために新しい個人ローンを借りる場合は、あなたの潜在的な新しい金利に焦点を当てることを忘れないでください。最大ローン額がわかったら、現在のクレジットカードと比較して、追加するクレジットの量と利息の支払い額を合計します。
あなたの所有物に対して借金をするとき、それはエクイティローンとして知られています。ホームエクイティローンは、あなたの家に対してローンを組むこと、またはあなたの現在の住宅ローンに追加することを指します。オートエクイティローンを利用しているあなたの車でも同じことが言えます。
比較的価値の高いアイテムを扱う場合、他の形式のエクイティローンを見つけることができます。エクイティローンに関連するリスクを覚えておくことが重要です。あなたがあなたのローンを支払うことができなくなった場合、銀行はあなたがローンのために立てたアイテムを所有するでしょう。
借り換えの一般的なオプションは、クレジットカードの統合、または他の形式のクレジットでクレジットカードを返済するというアイデアです。
大きなプライベートクレジットカードを残高移行に使用して、小さなクレジットカードを排除することができます。金利と新しい月々の支払いを確認して、その価値があるかどうかを確認してください。
バランス転送クレジットカードは、利息費用を削減するために小さなクレジットカードを吸収することに焦点を当てたクレジットカードです。ほとんどの場合、あなたはあなたがあなたの借金を返済することを可能にする試みに0％の利子の12-24ヶ月を見つけるでしょう。
あなたの401Kまたは他の形態の引退は、定期的な支払いを避けるために、今あなたの借金を返済するという考えで、クレジットカードの借金を返済するために使用されるかもしれません。 401kからの引き出しは引退に影響を与える可能性があるため、注意して行う必要があることに注意してください。
リスクを知っていても、クレジットカードは私たちの生活に浸透しているようです。理由は簡単です。大規模な購入を決定する場合、現金で支払うと、手元にある金額が制限され、厳しい状況に置かれます。一方、クレジットで支払うと、あなたが持っているよりも多くを使うことができ、少額の支払いをすることができ、給料ごとにあなたのポケットにもっと多くを残すことができます。
大人は常に平均して4枚のクレジットカードを持っており、人々が単一のバックアップ基金としてクレジットカードを持っていないことを示しています。
あなたはあなた自身があなたのクレジットスコアを上げるために回転債務を借りて支払うための素晴らしい方法としてクレジットカードを手に入れることを奨励されるかもしれません。クレジット使用率を30％未満に維持し、時間どおりに請求書を支払うことは、クレジットに大きな影響を与える可能性がありますが、人々はクレジットカードを正しく使用していますか？
クレジットカードを持っていると、他の方法では利用できない現金にアクセスできます。多くの場合、これはカード所有者に利用可能な現金の誤った感覚を与え、使いすぎ、または収入以上の支出につながる可能性があります。これは、債務が増加し、利用できなくなるにつれて、時間の経過とともに問題になります。これは人々の衝動の行動と遅延した満足の問題と相まって、多くの人々が「今すぐお金を節約してこれを買うことができるように」と言う代わりに、「今すぐ購入して時間をかけて支払う」と言うようになります。後で。」
これが、銀行がクレジットカードに制限を設けて、ユーザーが継続的に借金を積み上げないようにする理由ですが、多くのカード所有者にとって、答えは別のカードを申請することでした。
最初は複数のクレジットカードを持って利用することは問題ではないようです。多くのクレジット会社は、「12か月間無利子」などのプロモーションのほか、キャッシングサービスやその他の形式のプロモーションや報酬のオプションを提供しています。
これにより、プロモーション期間の終了時にすぐに終了する「現金を支払うのと同じ」という感覚が生まれます。利息が追加されると、時間の経過とともに最低額を支払うというあなたの考えがすぐに問題になります。
70％の人が給料を1つも受け取らなかった場合、請求書が山積みになり始めると述べているので、大多数の人が収入の限界に住んでいると想像できます。多くの人にとって、これにはクレジットカードでの支払いの最低額の支払いが含まれます。
クレジットカードの最低支払い額は、多くの場合、毎月の利息をカバーし、おそらくもう少しです。これは、毎月の最低額を支払うことで、全体的な債務が減ることはほとんどないことを意味します。あなたが実際に元本に支払っていないとき、無借金になるためにあなたの方法を働かせるのは難しいです。
本当の問題は、複数のクレジットカードでの支払い、すべてのカードの最低支払いのループに陥り、事実上何も支払わないことを中心に展開します。あなたは単にあなたの毎月の金利を支払い、あなたが持っているカードの数に応じて、同じくらいの借金、そしておそらく毎月何百ドルもポケットから出して続けます。
クレジットカードの借り換えがあなたにとって正しい選択肢であるかどうかをよりよく理解するには、個人の借金を理解し、それを借り換えの選択肢と比較することが重要です。
まず、各アカウントに支払う利息を理解することが重要です。利息のみの支払いが表示されている場合は、これに注意してください。そうでない場合は、全額を支払い、元金を差し引きます。元本は、返済しようとしている元の借入額であり、元本の支払いは、元の債務を減らすために支払われる金額です。
借り換える各債務の重要性が示されるので、必ず利息の割合と債務額を書き留めてください。
さまざまなクレジットカードの利息を追加すると、借金をするためだけに毎月どのくらいのお金が使われているかを確認できます。これは、クレジットに影響を与えずに支払う金額です。
利息の支払いを理解したので、それぞれの潜在的な借り換えオプションの長所と短所を比較検討できます。
クレジットカードの借金から抜け出そうとすることは、多くの場合、借金を借り換えたり移動したりするだけではありません。一日の終わりに、あなたはまだ借金を返済する責任があります。
クレジットカードの債務を検討するときは、最低限以上の金額でそれを攻撃することが重要です。すべてのアカウントにもう少し支払うと、長期的には支払う金額が少なくなります。
アカウント、金利、および利息の支払いのリストを見て、どのアカウントが妥当な時間内に返済され、より高い金利を持っているかを評価します。支払いが完了するまで、このアカウントに対して追加の支払いを開始します。このアカウントが支払われたら、最初にこのカードに支払われた通常の支払いを受け取り、次のカードへの攻撃を開始します。これは債務雪崩戦略としても知られており、ここで詳細を学ぶことができます。
クレジットカードの債務は、利息の支払いが通常の支払いよりも高くなり、債務全体への影響が最小限になるため、困難な戦いのように感じる可能性があります。あなたの金融オプションをよりよく理解し、あなたの借金を管理するために、ターボファイナンスの専門家を信頼してください。
出典
調査：アメリカ人の53％が給料から給料まで生きています
https://www.cnbc.com/select/how-many-credit-cards-does-the-average-american-have/#:~:text=The%20average%20American%20have%204,2019%20Experian％ 20Consumer％20Credit％20Review。
https://www.verywellmind.com/delayed-gratification-why-wait-for-what-you-want-2795429