編集者注：このストーリーは、もともとThe PennyHoarderに登場しました。
62歳の誕生日が近づくと、大きな決断を下す必要があります。62歳で社会保障を取得し、より低い給付を受け入れるべきですか？それとも、より高い給付額を得るために社会保障を遅らせるべきですか？
62歳で社会保障を取得することが正しい行動であるかどうかの答えは、平均余命、早期退職かどうか、全体的な経済状況など、いくつかの要因によって異なります。
退職後の計画で考慮すべき点がいくつかあります。
自分の記録に基づいて社会保障を請求している場合、または配偶者給付を受け取っている場合は、62歳から給付を開始できます。生存している配偶者の場合は、60歳から給付を受け取ることができます。利益が早くなると、生涯の利益の減少に直面します。
あなたの社会保障給付はあなたの一次保険金額に基づいています。これは、完全な定年で給付を開始した場合に受け取る金額です。 1960年以降に生まれた場合、完全な定年は67歳です。それ以外の場合、完全な定年は、1943年に生まれた人の66歳から、1959年に生まれた場合は66歳と10か月の範囲です。
完全な定年前に社会保障を取得するときはいつでも、減額された給付を受け入れる必要があります。あなたの利益は、初期の利益の各年について6.66％低くなります。対象となる最も早い62歳で開始した場合、通常の定年に達するまで待つ場合よりも給付が30％低くなります。
ただし、完全な定年を過ぎても持ちこたえることができる場合は、遅延退職クレジットを獲得できます。社会保障給付が70歳で上限に達するまで、これらは年間8％になります。70歳まで待つと、62歳で始めた場合と比較して77％高い月額給付が得られます。
2022年の社会保障給付の最大額は次のとおりです。社会保障の退職給付をいつ受けるかを選択することは、これまでに行う最大の個人的な財政上の決定の1つです。ただし、次の状況では、62歳から特典を開始することをお勧めします。
健康状態が悪い場合や両親が比較的若くして亡くなった場合は、早期に請求するのが理にかなっています。社会保障の支払いは少なくなりますが、早期に請求すると、全体的な生涯給付が高くなる可能性があります。
ただし、平均余命を予測するのは難しいことを覚えておいてください。健康状態が完璧でなくても、予想よりも長生きする可能性は十分にあります。疾病対策センターによると、2019年に65歳になった人は、平均してさらに19。6年生きることが期待できます。お金を使い果たすことは、お金をテーブルに残すよりもはるかに大きなリスクです。
社会保障の皮肉なことに、社会保障に最も依存している人々は、多くの場合、より大きな月額給付を差し控える余裕がありません。これは、多くの高齢労働者が健康上の問題、一時解雇、または介護の義務のために早期退職を余儀なくされているためです。このような状況では、社会保障収入が生命線になる可能性があります。
社会保障の引退チェックを遅らせることがあなたを借金に追いやるなら、早期に主張することは賢明な決断です。同様に、社会保障を遅らせることで健康保険や治療をやめることになった場合は、待ちたくないでしょう。
完全な定年前に働いている間に社会保障を取得すると、給与が特定の制限を超えた場合に毎月の給付が減ります。 2022年に、社会保障は、19,560ドルを超えて稼ぐ2ドルごとに1ドルの利益を減らします。
あなたが完全な定年に達した年、年間限度額は$ 51,960であり、社会保障はあなたがこの金額を超えて稼ぐ$ 3ごとに$ 1のみを差し控えます。実際に完全な定年に達すると、給付の減少について心配するのをやめることができます。その時点で減少は止まります。
しかし、毎年減額で失ったお金を永久に放棄しているわけではありません。通常の定年に達すると、社会保障はより高い金額で給付を再計算し、源泉徴収された資金のクレジットを提供します。
ただし、一時的な削減により、まだ雇用されているときに社会保障を早期に取得する価値がない場合が多いのは事実です。
明らかに、社会保障給付をいつ徴収するかに関しては、多くの当て推量が関係しています。これらの状況が当てはまる場合は、毎月より多くのお金を集めることができるように、給付金を請求するのを待つことを検討してください。
平均余命が平均以上の場合、通常、早期の給付を受けることは意味がありません。近年、社会保障の生活費調整（COLA）は、高齢者が直面する実際の生活費の増加に大きく遅れをとっています。
インフレ率の急上昇により、2022年の社会保障COLAは5.9％に押し上げられましたが、ほとんどの年で、1％または2％前後で推移しています。すでに減少しているメリットから始めると、追いつくのが難しくなります。
80年代または90年代に生きることを期待している場合、多くの場合、待つことが最善の策です。毎年62歳を過ぎて待つと、完全な定年まで小切手は6.66％増加します。その後、70歳で最大の給付に達するまで、8％増加します。
結婚している場合は、自分の社会保障退職給付について考えることはできません。あなたはあなたの決定があなたの配偶者にどのように影響するかを考慮する必要があります。
多くの場合、高収入の配偶者が待つことは理にかなっています。特に、低収入の配偶者よりもかなり年上である場合はそうです。高い所得者が低い所得者の前に死亡した場合、低い給付は高い生存者給付に切り替えることができます。未亡人の配偶者は、亡くなった配偶者の給付の最大100％を受け取ることができます。
それでも仕事ができて仕事を楽しんでいる場合は、社会保障を遅らせることは適切な戦略です。もちろん、早期退職をしないことで、より大きな利益を得ることができます。
しかし、給料を稼ぐことで、401（k）または個人年金口座（IRA）からお金を引き出すことを避け、お金を合成するためのより多くの時間を与えることができます。
社会保障の退職金を受け取るという決定を覆す2つの機会があります。
ご覧のとおり、特典を開始するという決定を覆すための選択肢は非常に限られています。続行する方法がわからない場合は、最初の社会保障チェックを受ける前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談することが不可欠です。