ビーチサイドの楽園や旧世界の都市に向かうかどうかにかかわらず、完璧な海外での引退を計画するときは、やるべきことがたくさんあります。
「場所を選ぶのはとても楽しいことですが、本質的な詳細はそれほど重要ではありません」と、30年以上アメリカの元駐在員にアドバイスを提供しているLive and InvestOverseasの出版社であるKathleenPeddicordは言います。
>多くの退職者はその場所を正しく理解していますが、デューデリジェンスは間違っていると、北米の多くの高齢者にサービスを提供するラテンアメリカの住宅コミュニティを管理するECIDevelopmentの共同創設者兼CEOであるMikeCobbは述べています。
1つの注意は、「マルガリータの狂気」を避けることです、とコブは言います。それはあなたが休暇中に解き放たれ、突然コンドミニアム契約に署名したときです。高いレベルの消費者保護を享受してきたアメリカ人は、海外の買い手に注意を払う環境に備える準備ができていないことがよくあります。
Peddicord、Cobbなどからのこれらの計画のヒントは、あなたの最高の海外引退の冒険のための正しいコースにあなたを設定します。
Peddicord氏によると、必要なものと不要なものに焦点を合わせ続けてください。
毎日窓の外で何を見たいか考えてみてください、と彼女は提案します。おそらく、野花で覆われた山腹のビーチ、川、滝、またはパリのような街並みですか？
あなたがビーチが欲しいとしましょう。カリブ海のようにシュノーケリングに行きたいですか、それとも太平洋岸のようにボディサーフィンに行きたいですか、とコブは言います。マイアミやヒューストンのように暑くて湿った場所、またはフェニックスのように乾燥した場所が必要ですか？
何を残したいのか、ペディコードは尋ねます。北からの多くの人にとって、それは冬です。彼らは雪かきやフロントガラスに氷がないことを望んでいます。
ほとんどの退職者は、より低い生活費でより質の高い生活を求めて海外に移動します。
「お金が目的でなければ、世界はあなたのカキです」とコブは言います。
ほとんどの人は、たとえば月額1,500ドルでどこに住むことができるかを知りたがっています。メキシコのカボサンルーカスはおそらく得られませんが、バハカリフォルニア半島に沿った小さな町があなたの興味の対象である場合は、それが得られる可能性があります。
「月額2,000ドル以下で引退できる5か国」に関するPeddicordのアドバイスをご覧ください。
非常口基金でインフレと為替レートの変動に対して予算を抑えましょう。専門家によると、健康上の問題、政情不安、孫の行方不明などにより、予期せず米国に戻る可能性があります。
人生の細部に取り組むことは、海辺のマルガリータ、植民地時代の首都、旧世界の建築を夢見るほどセクシーではない、とペディコードは言います。ただし、海外での引退を計画する場合も同様に重要です。
詳細を正しく理解するには、次のような質問を自問して考えを刺激してください。
海外に引っ越して健康になったとしても、医療やサポートが必要になる場合があります。メディケアシステムは通常、米国外で受ける医療サービスをカバーしませんが、一部のメディガップポリシーは、国を離れてから60日以内に必要な海外旅行の緊急医療に対して支払いを行います。
Peddicord氏によると、海外での医療は米国と同等かそれ以上であり、おそらく安くなるでしょう。彼女はフランスをより少ない費用で最善のケアをしていると評価し、あなたが居住者であればポルトガルは無料です。
国務省は民間保険を推奨していますが、どこに行くかによっては、ケアはそれをスキップするのに十分安い場合があります、とPeddicordは言います。しかし、自動車事故や癌の診断などの大惨事に見舞われ、治療のために米国に戻りたい場合に備えて、メディケアパートAとBを保管しておいてください。
コブ氏は、新しい家が病院、診療所、または診療所にアクセスできることを確認してください。都市の外に10マイル住んでいると素晴らしいように見えるかもしれませんが、嵐が町への道を洗い流してしまうと立ち往生する可能性があります。
「私は、何かを購入する前に、少なくとも3か月、できれば6か月、場合によっては1年も借りるのが大好きです」とコブ氏は言い、不動産の開発者と販売者からはおかしなことに聞こえるかもしれません。
賃貸することで、観光ゾーンを越えて、住宅の種類を評価し、お店、レストラン、医者、その他の頻繁に訪れる可能性のある場所にどれだけ近いか、または必要に応じて、どれだけ近いかを評価するための十分な時間が与えられます。
「梅雨の時期に家賃を払って気に入ったら、今年の残りの期間はきっと気に入るはずです」とコブは予測しています。
コスタリカやパナマなどの一部の国では年金受給者ビザを提供しており、退職者が簡単に居住できるようになっているとペディコード氏は言います。
この国務省のウェブサイトで国のビザと居住要件を確認してください。
引っ越しの際に地元の銀行が必要かどうかを判断しますが、米国の銀行も維持します。
Peddicordは、米国の銀行のクレジットカードを2枚持ち歩くようにアドバイスしています。旅行の計画を会社に伝えたとしても、外国でカードを使用していることを検出すると、どちらかの銀行が取引を拒否するのは避けられないため、バックアップとして2番目の銀行が必要になります。また、米国のカードには、地元の銀行が発行した新しいカードよりも高いクレジット制限がある可能性が高いと彼女は言います。
覚えておいてください、あなたはまだ米国の税金を払わなければなりません。 IRSによると、あなたは全世界の所得に課税されるとのことですが、インフレに合わせて毎年調整される金額までは、外国の所得を除外する資格があります。 2021年の除外額は108,700ドルです。
あなたの収入が社会保障、年金の支払い、退職金口座の引き出しなどの退職給付のみからのものである場合、あなたの状況はおそらく税制上中立であるとペディコードは言います。新しい国でお金を稼ぐと複雑になる可能性があるので、地域の規制を確認してください。
楽しい部分を超えて、引っ越しの詳細に行き詰まり、友人や家族が海外に移動するというあなたの決定に疑問を抱いているとき、冒険の最終目標とより良い生活を視野に入れてください、とPeddicordは言います。
「これがあなたにアピールするなら、あなたはそれにチャンスを与えるためにあなた自身にそれを借りています」と彼女は言います。
一部の人にとっては、最初の動きはうまくいきませんが、別の国はうまくいきます。おそらく、パナマがコスタリカよりも良い選択であるか、スペインがポルトガルを打ち負かすことになります。あるいは、海外に住むのはパートタイムだけが正しい選択かもしれません。
「しかし、私が聞いた最大の後悔は、「もっと早くやったらよかったのに」ということです」とペディコードは言います。