退職金口座からお金を引き出し始めるずっと前に、最小限の手間と最小限の税金でそれを行う方法の戦略が必要です。
良い最初のステップは、このようなよくある間違いを避けることです。
投資を売却して、巣の卵を収入に変え始める準備はできていますか？最初に非退職口座からお金を引き出す必要があります。
なぜですか？ 2つの理由。まず、あなたの退職金口座への投資は非課税で成長しています。できるだけ長くそこに置いておきます。
次に、考慮すべき税金があります。 IRAまたは401（k）をタップすると、引き出しは経常利益としてカウントされます。つまり、最大37％の税金を支払うことができます。
ただし、退職金口座にない株式、債券、または投資信託を1年以上保有している場合は、キャピタルゲイン税率で報われる可能性があります。つまり、利益に対してのみ税金を支払い、税率は0％から20％の範囲です。
この動きだけで、税金の請求額が大幅に削減され、退職後の収入が数千ドル増える可能性があります。
もちろん、ほとんどのルールと同様に、例外があります。これが私をこの質問に導きます：あなたはすでにこれを知っていましたか ？
もしあなたがそうしなかったのなら、これはあなたが物事を理解するのを手伝ってくれる受託者のファイナンシャルアドバイザーと本当に話をする必要がある理由の例です。これは、専門家がコストよりもはるかに節約できる可能性のある代表的な例です。
手頃な価格で信頼できるアドバイスはどこにありますか？
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では、次のよくある間違いに移りましょう。
社会保障給付を最大限に活用したい場合は、「完全定年」まで働く必要があります。これは、生まれた年によって異なりますが、66歳から67歳の間です。
ただし、62歳、66歳、または67歳まで待っても、最大限の利益が得られるとは限りません。それは70歳まで待つと起こります。
完全定年後、毎月の支払いは70歳まで、毎年最大8％ずつ増加します。したがって、完全定年が66歳の場合、70歳まで待機します。収集を開始すると、生涯の収入が32％増える可能性があります。
ただし、上記のルールと同様に、これにも例外があります。皆の状況は独特です。これは、資格のあるファイナンシャルアドバイザーが選択肢を整理し、最善の道を決めるのに役立つもう1つの場所です。
繰り返しになりますが、プロと話すことのメリットはコストをはるかに上回る可能性があります。そのため、少なくともSmartAssetの無料マッチングプラットフォームで見つけたアドバイザーから無料の相談を受ける必要があります。
59½のときに、401（k）またはIRAのペナルティなしで引き出しを開始できることは知っていますが、それが常に最善のアイデアであるとは限らないことをご存知ですか？
72歳になる年まで、アカウントから必要最小限の分配（RMD）を行う必要はありません。したがって、お金が必要ない場合は、それを許可するのが理にかなっているかもしれません。可能な限り非課税の複合。
通常の退職後の貯蓄の一部をRothアカウントにロールインしたり、作業中にアカウントを開設したりすることもできます。そうすれば、お金を受け取り始めたときに、引き出しは非課税になります。
今、ロスに貢献するために多額の資金を投入したとしても、「バックドア」ロスと呼ばれるものを介して合法的に資金を提供する方法はまだあります。
ファイナンシャルアドバイザーは、これらすべてを説明し、これがあなたにとって良いアイデアであるかどうかを判断するのに役立ちます。
そして、ロスのアカウントについて言えば、避けるべきもう1つの間違いがあります。
あなたはすでにロスに入れたお金に税金を払っているので、それを取り出すときは免税です。
これは、ロスにあるお金が多ければ多いほど、そしてそれが非課税になるほど、最終的には非課税のお金を引き出すことができることを意味します。
そのため、ロスの引き出しをできるだけ長く延期したいと考えています。
ロスのもう1つの利点：RMDがありません。あなたはすでにロスの寄付に対して税金を支払っているので、アンクルサムはあなたがそこにどれだけ長く留まるかを気にしません。
ご存知かもしれませんが、この記事は、退職金制度の配布やその他の財務計画について支援を得る動機付けについて説明しています。
退職金口座からお金を引き出すための最適な順序を決定することは、人によって異なり、プロセスは複雑になる可能性があります。そのため、すべての人ではなく、ほとんどの人にとって、客観的な外部の専門家が真の違いを生むことができます。
したがって、それがあなたに適している場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談する必要があります。また、SmartAssetを使用して1つを見つける必要があります。これは、SmartAssetが、わずか5分で、完全に無料で、近くにいる最大3人の受託者アドバイザーとつながるためです。多くのアドバイザーが無料の初期相談を提供しているので、この記事のような間違いを避けるのに役立つアドバイスを得ることができます。
SmartAssetを紹介することで何かを得ているとお考えの場合は、その通りです。しかし、それはそれが良い、確かなアドバイスではないという意味ではありません。信じられなかったら、言わないでしょう。
投資に関する質問や懸念がある場合は、経験豊富な専門家に相談するのが理にかなっていることは明らかです。また、SmartAssetは、規制の開示について厳格に審査され、ライセンスを確認した最大3人の地元の受託者投資顧問をわずか数分で見つけるのに適した情報源です。
結論は？これらの間違いやその他の間違いを避けたいのであれば、専門家のお金のアドバイスを受けることは決して悪い考えではありません。