「社会保障Q＆A」シリーズへようこそ。あなたは社会保障について質問し、ゲストの専門家がそれに答えます。
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今日の質問はラリーから来ています：
「私の妻は、総額約49,000ドルの年金で引退しています。彼女は1955年に生まれました。私は1959年に生まれ、今もフルタイムで働いています。現在、共同で税務申告を行っています。総額で約118,000ドルを稼ぎます。
彼女が66歳と3か月になったとき、彼女は完全な定年で社会保障を申請する必要がありますか？私たちは、許可された所得制限を超え、彼女の社会保障所得の85％に課税されることを知っています。少なくとも2026年のFRAが66か月と10か月になるまで引退することはありません。
彼女が今社会保障に申請することは理にかなっていますか？彼女のFRAでの彼女の利益は約$ 1,200になります。私のFRAのメリットは約2,600ドルになるはずです。」
ラリー、あなたの質問は、所得税があなたの社会保障請求オプションにどのように影響するかについて特に心配していることを示唆しています。あなたは確かに税金を無視したくないのですが、私たちの経験は、他の要因がほとんどの場合、請求の決定にはるかに関連していることを示唆しています。
税金があなたの決定に影響を与える可能性がある2つの主な方法があります。まず、限界税率が大幅に低くなると予測する場合（おそらく仕事をやめたとき）、給付金の請求を遅らせることは経済的に意味があるかもしれません。
第二に、将来の収入が少ないと、課税対象の社会保障給付の割合が減る可能性があります。連邦税の対象となる社会保障給付の割合は、0％から85％の範囲です。このシェアは、基本的に調整された総収入の修正版である、結合された収入に依存します。
共同で申請する夫婦の場合、社会保障給付は「合計所得」で最大約32,000ドル（独身者の場合は約25,000ドル）まで非課税です。そのしきい値を超えると、課税される給付の割合は着実に上昇し、夫婦の合計所得で約52,000ドル（独身者の場合は約44,000ドル）で85％に達します。
あなたの財政状況を考えると、あなたはあなたの社会保障給付の85％がIRSによって課税されるのを見るであろうことは明らかであるように思われます。たとえば、社会保障給付の合計が30,000ドルで、あなたとあなたの妻が12％の税率であるとします。これは、社会保障給付の25,500ドルが、3,060ドルの税負担に対して、12％の税率で課税されることを意味します。
税金は最適な請求の選択を決定する上で役割を果たすことができますが、他の要因が一般的に支配的であることがわかりました。ほとんどの場合、主要な決定要因は次のとおりです。
あなたの場合、私たちの分析では、あなたとあなたの妻の両方が通常の平均余命を持っている場合は、次のことを行う必要があることが示唆されています：
平均余命が長いと、通常の平均余命の場合よりも遅く請求することが推奨されることに注意してください。
私たちのレポートはこれらすべての問題とそれ以上をカバーしているので、私たちのウェブサイトをチェックしてください。また、ここで10ドルの節約のためのクーポンコードを入手してください。
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このシリーズの過去の回答はすべて、「社会保障に関するQ＆A」のWebページでも見つけることができます。
私はウィスコンシン大学で経済学の博士号を取得し、デラウェア大学で長年経済学を教えていました。
2009年に、私は社会保障請求の決定に関するアドバイスを提供するインターネット会社であるSocialSecurityChoices.comを共同設立しました。詳細については、ここをクリックしてください。
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