このストーリーはもともとNewRetirementに登場しました。
何かを達成したいのなら、目標を設定したほうがいいことは誰もが知っています。
しかし、実際に経済的目標を設定する方法を知っている、あるいは知っているアメリカ人はほとんどいません。シュワブのモダンウェルスインデックスによると、25％の人々だけが何らかの計画や目標を持っています。さらに悪いことに、Financial Health Networkは、アメリカ人の29％だけが経済的に健康であるとしています。
おそらく相関関係があることを理解するのに、高レベルの計算は必要ありません。経済的な目標があれば、経済的にもうまくいくでしょう。
財務上の目標設定は適切ですが、次のすべてのカテゴリで目標を設定することで、さらに良い結果を得ることができます。
これらすべてのカテゴリーにおける個人的な経済的目標の例を読み続けてください。
プロセス指向の目標は、何かを達成するための「方法」に関するものであり、達成したい「何」に関するものではありません。
プロセス指向の目標は、目標を達成するためにどのように取り組みたいかについて設定した目標です。
したがって、プロセス指向の財務目標を設定することは、成功を確実にするのに役立つ方法です。富と安全のための習慣を身につけるのに役立ちます。
誰が、何を、いつ、どこで、なぜ質問するかについて、プロセス指向の目標を設定できます。
内容と場所：システムを確立する
貯蓄、支出、収益の目標を追跡および管理するために、どのような種類のシステムを設定しますか？スプレッドシート？ノート？ NewRetirement Plannerのような計画システム？
時期：時間枠を設定する
主要な財務指標をどのくらいの頻度でチェックインしますか？アカウントを毎日調整する人もいれば、毎月、四半期ごと、さらには半年ごと、または毎年調整する人もいます。
多くの場合、より良いです。フィナンシャルプランニングを習慣にしましょう！
対象者：世帯からバイインを取得する
独身で家族がいない場合は、財務計画が簡単になります。
他のすべての人、あなたの計画には、将来あなたに何か費用がかかる、または費用がかかる可能性のあるすべての人からの賛同が必要です。
最も重要なことは、あなたはあなたの配偶者と一緒に計画する必要があります。配偶者との引退を乗り切りたい場合に取り組むべき8つのトピックがあります。
理由
「なぜ目標を設定するのか」という質問は、プロセスに正確に関連しているわけではありませんが、これらの目標が非常に役立つことを知っていることが非常に重要です。財務目標と計画は次のことを行います：
短期的な財務目標とは、今日から数か月の間に達成できることです。そうです、今日はリストから外れる可能性があります。
ここに6つの重要な短期的な財務目標があります。
あなたはあなたがどれだけ引退する必要があるか知っていますか？緊急資金にはどのくらいの金額が必要ですか？子供を大学に通わせたり、両親の介護ニーズに資金を提供したり、家や別荘を購入したり、医療に資金を提供したり、本当に欲しい休暇の支払いをしたりするのにどれくらいの費用がかかりますか？
多分それのどれもあなたに当てはまりません。でも、将来何かが欲しいのです。
自分が生きたい人生を生きるためにどれだけ必要になるかを今すぐ知っておくことが非常に重要です。
あなたの将来の欲求とニーズを視覚化するのに苦労していますか？これがあなたが望む未来を想像する7つの方法です。
短期的および長期的な経済的ニーズを決定すると、さらに節約する必要があることを知ることができます。
貯蓄を増やすための計画を立てます—おそらく徐々に、時間をかけて。目標設定を達成可能で意味のあるものにするために、具体的かつ詳細にする必要があります。たとえば、毎日さらに5ドル節約したり、月に500ドルを試したりして、その50％を退職し、残りを他の節約目標に充てると言うかもしれません。
自動化：さらに節約する方法がわかりませんか？貯蓄の自動化は、より良い未来に向けて準備するために今日できる最善のことの1つです。貯蓄を自動化すると（特に、給与の上昇に対応するために増加をスケジュールする場合）、確実に貯蓄が発生します。
あなたがあなたのお金をどのように使うかを追跡することは、経済的幸福の重要な要素です。予算はあなたを助けます：
予算は複雑である必要はありません。あなたが稼いだ金額と費やした金額（そして何に）、そして節約した金額を書き留めてください。あなたの費用（貯蓄を含む）があなたの収入を下回っていることを確認してください。
お金を節約するだけでは十分ではありません。年齢、リスクプロファイル、ニーズ、時間枠など、個人の状況に合わせて効率的かつ適切に投資する必要があります。
投資計画は、積極的に株を取引することではありません。投資計画は、貯蓄の目標、それらの目標を達成するための戦略、投資計画を変更するためのフレームワーク、および物事が期待どおりに進まない場合の対処方法を概説した思慮深い文書です。
投資計画は、長期的な成功に向けて準備するため、あなたが持つことができる最高の短期的な財務目標の1つです。
投資方針書の作成の詳細をご覧ください。
より多くの貯蓄と戦略的な投資の計画を立てるのと同じように、借金、特に高利のクレジットカードや学生ローンの借金を取り除くための目標も設定する必要があります。
また、NewRetirement Plannerで債務を文書化し、債務の返済を加速するためのシナリオを実行することを強くお勧めします。あなたの生涯の富と安全に何が起こるかを見てください。この演習は、強力で、楽しく、非常にやる気を起こさせることができます。
ご覧のとおり、ほとんどの短期的な財務目標は計画に関するものです。
人生において、あなたは有限の金額を生み出すために有限の時間を持っています。そのお金はあなたの人生全体に資金を供給するために使われます。そして、計画を立てることは、将来のニーズに確実に対応できるようにするための最良の方法です。
詳細な退職金プランを作成して維持することは、生涯にわたってリソースの総プールを視覚化して管理するための優れた方法です。
中期的な財務目標は、達成しようとしているトレードオフに応じて、達成するのに今後5年（またはそれ以下）かかる可能性があります。
ここに6つの重要な中期財務目標があります。
緊急資金（3か月から1年の収入に相当する現金）を持つことは、あなたの経済的幸福の鍵です。
緊急資金は、債務が蓄積したり、問題が発生した場合に妥協した決定を下したりしないようにするために重要です。
信用格付け機関やその他のサービスは、クレジットスコアを上げるための優れたヒントを提供します。良いクレジットスコアは、ローンの有利な条件であなたを助けることができます。
あなたが将来不動産を購入する場合、あなたのクレジットスコアは特に重要です。ただし、クレジットスコアは、クレジットカードに支払う利息や保険料にも影響を与える可能性があります。
長期的な税務戦略を作成することで、より安全な引退を確保でき、苦労して稼いだお金をより多く保持することができます。
NewRetirement Plannerを使用すると、将来のすべての年の潜在的な税負担を確認し、この費用を最小限に抑えるためのアイデアを得ることができます。事前の検討が必要ですが、ロスの転換、課税所得のシフトなどを戦略化することで、生涯の大幅な節約につながる可能性があります。
あなたの寿命にわたって、あなたは有限の金額を稼ぐでしょう。同様に、費やす時間には限りがあります。
経済的な目標を考えるとき、どのように時間を過ごしたいかが非常に重要です。実行しますか：
あなたの収入、あなたが費やすもの、そしてあなたが節約するものはすべてあなたの経済的選択とライフスタイルの選択の両方に関連しています。
借金をなくすための計画を立てるという短期的な目標を設定した場合、中期的な目標はそれを人生から取り除くことです。
借金はあなたの経済的幸福への大きな脅威です。住宅ローンや自動車など、実用性をもたらすものに借金をすることは許容されます。ただし、クレジットカードやその他の種類の高利の債務は、お金を燃やすのと似ている可能性があります。
多くの人が住宅ローンで引退します。ファイナンシャルプランナーは通常これに反対するようアドバイスしますが、特に低金利の住宅ローンは許容範囲です。
うん。年齢に関係なく、中期的に引退する計画を立てることは完全に可能です。
引退する若者 ：経済的自立、早期引退（FIRE）運動について学びたいと思うかもしれません。 FIREは基本的に、あなたが仕事をしなくても済むように大量の貯蓄を蓄積しようとするために、いくつかの重要なライフスタイルの選択をすぐに行うことです。 FIREの支持者は20代と30代で引退しています！
中年から65歳までの引退 ：アメリカ人の約半数は早期に退職します—通常61歳までですが、多くの人は50代で仕事をやめます。そして、計画を立てることで、この目標を達成することができます。計画に役立つリソースを次に示します。早期退職のための37のヒント、コツ、ハック。
2つの重要な長期的な財務目標があります：
1。退職または経済的自立を達成する
十分なお金を節約し、残りの人生を持続するのに十分な収入を確保したら、それがどれほど長くても、引退することができます。
ただし、リタイアメントに移行しても、達成すべき目標と指標はあります。したいこと：
2。相続人に不動産を残す
引退に加えて、多くの人々が持っている他の本当に長期的な目標は、相続人のために何かを残すことです-お金または多くの場合、あなたの家。
NewRetirement Plannerを使用して、短期、中期、および長期の目標を追跡および管理します。これには、取り残せる可能性のある不動産の種類を確認できることも含まれます。