このストーリーはもともとNewRetirementに登場しました。
安全に引退できるかどうかを判断することは、これまでで最も複雑な文章題のように感じることがあります。心配する退職者数を把握するだけでは、困惑する可能性があります。
そして、それらがすべてどのように組み合わされているかを知ることのさらなる複雑さがあります。
これが最も重要な退職者数へのガイドです。
社会保障を後で開始するほど、毎月の給付額が高くなることをおそらくご存知でしょう。それでも、多くの人ができるだけ早く小切手を受け取り始めます。
彼らは、給付金を集めるための追加の年数は、後で追加のお金を補うと考えています。ただし、ほとんどの人は、特典を開始するのを遅くまで待つと、生涯を通じてより多くの収入を得ることができます。
社会保障を開始するのに最適な時期を把握する1つの方法は、損益分岐点の社会保障年齢を把握することです。
この計算機を使用して、損益分岐点の社会保障年齢を把握できます。ある年齢から始めることで得られる利益の合計を、別の年齢で始めることから得られる利益と比較します。境界線が交差するのは損益分岐点です。
損益分岐点よりも長生きすると思われる場合は、特典の開始を遅くする方がよいでしょう。
もう一つの重要な引退数は、あなたがどれだけ長く生きるかを知ることです。上で見たように、あなたの平均余命を知ることは社会保障についてのあなたの決定に影響を与えます。また、退職に必要な貯蓄の量を決定する大きな要因でもあります。
もちろん、誰も彼らがどれだけ長く生きるかを実際に予測することはできません。ただし、比較的適切な予測を行うのに役立つ優れた寿命計算機がいくつかあります。ただし、万が一の場合に備えて、見積もりに5年または10年を追加することもできます。
保証された生涯収入—生涯にわたって（何があっても）毎月受け取るお金—は、あなたがどれだけ長く生きていても、経済的安全の本当の秘密です。
実際、支出を超える収入が保証されていると報告した退職者は、ストレスが少なく、全体的に幸せな退職を報告しています。
生涯所得が保証される一般的な収入源には、社会保障、一部の年金、生涯年金が含まれます。これらをすべて合計して、この重要な退職者数を取得してください。
十分な貯蓄を持っている多くの退職者は、彼らの退職後の収入を保証するために生涯年金を購入します。年金計算機を使用すると、貯蓄で購入できる保証収入や希望収入の費用を見積もることができます。
インフレは、価格が徐々に上昇することを表す経済概念です。インフレ率が毎年3％上昇している場合、今日100ドルかかるものは、今から1年で103ドル、2年で106.09ドルというようになります。
あなたの給料は一般的にコストの増加と歩調を合わせているので、あなたが働いているとき、インフレはあまり目立たないかもしれません。ただし、定額の資産で生活している場合の退職時のインフレは、まったく別の問題です。あなたは毎年より少なく買うことができる一定の金額を持っています。
インフレの危険性を説明する引用は次のとおりです。
インフレを予測することは、引退の準備の重要な要素です。 NewRetirement退職計画計算機を使用すると、インフレについて独自の予測を行い、それらを簡単に変更して、現在および将来の財務への影響を確認できます。
他のサービスよりもはるかに速く上昇している一般的なインフレ、住宅のインフレ、さらには医療費の数値を入力することもできます。これにより、退職後の計画の精度を大幅に高めることができます。
退職後の貯蓄がある場合は、そのお金があなたのためにどれだけ稼ぐかを知ることも、あなたができることを評価するために重要です。
理想的には、平均よりも優れた収益率を獲得しています。ただし、収益率は、見ている期間や投資の種類によって大きく異なります。
NewRetirementリタイアメントプランニング計算機を使用すると、個々のアカウントの収益率を入力できます。楽観的な予測と悲観的な予測の両方を入力することもできます。変更は簡単で、経済的幸福への影響をすぐに確認できます。
この数は簡単です—平均値とこの分野のさまざまな専門家の意見を参考にしたい場合。
Fidelityの退職者医療費見積もりによると、2019年に退職する65歳のカップルは、退職時の医療費を賄うために推定285,000ドルが必要でした。
また、これには、介護の必要性に費やす必要があるかもしれないお金は含まれていません。
あなたがいくら使うかを知ることは、もう一つの非常に重要な退職数です。支出が多ければ多いほど、より多くの貯蓄と収入が必要になります。
支出を予測するにはさまざまな方法があります。専門家が異なれば、支出を把握するための提案も異なります。使うと言う人もいます：
どちらの答えが最も近いかは、あなたの習慣と準備によって異なります。
今日、50歳、60歳、70歳の多くの人は、家を購入して住宅ローンを支払うことに、退職のための貯蓄よりも多くの努力を払っています。そのため、彼らの家は退職後の富の重要な源です。
ますます多くの退職者が、彼らの苦労して稼いだ住宅担保を退職に資金を供給するために使用する方法として、ダウンサイジングまたはリバースモーゲージを取得しています。 NewRetirement Plannerを使用して、家の価値を活用した場合の影響を確認できます。
これは簡単なはずです。退職のためにいくら節約しましたか？
難しいのは、これらの節約が将来どれだけ評価されるかを知ることです。
いつ、どのくらいの金額で引き出しますか？どのような収益率が得られますか？貯金に何か追加しますか？
多くの人にとって定年は65歳でした。最近では、「引退」が何を意味するのか正確にはわからないことがよくあります。
非常に多くの人々が、別のキャリアやパートタイムのギグを取得するためだけに仕事を辞めています。他の人はしばらくパートタイムで行くことによって段階的に廃止されています。そして、退職者は今まで以上に活発になっています。
あなたはあなたが仕事から収入を得るのをやめたときとしてあなたの定年を定義することができるかもしれません。しかし、それから私たちは「仕事」の定義に入ります。最近の多くの人々は、サイドハッスルと受動的な収入源を持っています。
したがって、定年の新しい考え方は、貯蓄からの引き出しに本当に頼り始めて、目的を達成する必要がある年齢かもしれません。
これは 退職番号—誰もが答えたい質問。
もちろん、この質問への答えは、他のすべての質問への答えに完全に依存します。そして、この混乱から信頼できる答えを得る最良の方法は、詳細で完全にパーソナライズできる優れた退職計算機を使用することです。