あなたが定年に近いところにいるなら、特にお金に関しては、あなたはおそらく定年の質問をするでしょう。社会保障をいつ受けるかについての質問;引退前と引退後の両方での投資方法。引退する前に住宅ローンを返済する必要があるかどうか。年金に関する質問。そしてもちろん、大物—十分な量があるかどうかを知る方法。
以下は、これらの一般的な引退の質問に対する短くて簡単な答えです。
詳細については、退職に関する多くの情報を公開しています。また、人気の高いリタイアメントコースでは、リタイアメントに関するほぼすべての質問に回答しています。 。確認してください：退職後の質問を明確な回答に置き換えるために必要なものがすべて揃っています。
さて、Q＆Aに移りましょう。各質問には短い（3〜5分）ビデオで回答しますが、回答を読みたい場合は、大まかなトランスクリプトがそれぞれに続きます。
コンテンツ 非表示1いくら必要ですか？ 2引退の前後にどのように投資すればよいですか？ 3いつ社会保障を始めるべきですか？ 4引退前に住宅ローンを返済する必要がありますか？ 5年金とは何ですか？購入する必要がありますか？
今日は、最も一般的で重要な引退に関する質問の1つに答えようとしています。それは、幸せで充実した、心配のない引退のためにどれだけのお金を節約する必要があるかを正確に把握することです。
これはおそらく、最も重要な引退の質問の1つです。なぜなら、あなたがやりたい最後のことは、年を取りすぎてお金を稼ぐことができないときにお金がなくなることだからです。それでは、このステップバイステップを見ていきましょう。
たくさん旅行したり、高価な趣味を楽しんだり、豪華な引退先に住んだり、その他の贅沢なことをしたりする場合は、生活費の安い地域で小型化して高齢化する場合よりも、明らかに多くのことが必要になります。 。
つまり、退職後の年数をどのように過ごしたいかを考えずに、退職に必要な金額を見積もることはできません。
それでは、次のステップである価格設定に移りましょう。現在よりも退職に多くの費用がかかると思われる場合は、その金額を見積もります。少なくなると思われる場合は、どれだけ少なくなるかを見積もります。
明日、今からはるかに少ない年数でいくら費やすかを推測するのは簡単ではありませんが、汗を流さないでください。他に何もない場合は、現在使用している金額を使用してください。その番号がわかりませんか？あなたの費用の追跡を開始します。自動的にそれを行うアプリがあります。パートナーアプリYNAB（You Need A Budget）をお勧めしますが、そこにはたくさんのオプションがあります。
引退に何を使いたいかが決まったら、次のステップに進みましょう。その生地がどこから来るのかを理解することです。引退に必要な金額を推測する一般的な方法の1つは、4％ルールを使用することです。
4％のルールは、半分の株と半分の債券の組み合わせを維持することで、元本に触れることなく、毎年貯蓄の4％を使うことができることを示唆しています。
簡単な例を使って説明しましょう。退職時に月に約4,000ドルが必要になると見積もっていると仮定します。それは年間48,000ドルです。 48,000を4％で割ると、4％のルールに従って、残りの人生で年間48グランドを費やすには、120万ドルの節約が必要になります。
同じ数に到達する別の方法は、単純に年収のニーズに25を掛けることです。どのように実行しても、4％ルールの背後にある論理はしっかりしています。半分の株、半分の債券は、時間の経過とともに約7％を返すはずです。インフレ後は、お金を使い果たすことなく、毎年4％を簡単に引き出すことができるはずです。
そうは言っても、市場と人々の両方の性質は、この計算をすぐに変えることができます。たとえば、退職の早い段階で大きな株式市場の損失を被った場合、それはあなたの将来の引き出しを下げる可能性があります。同様に、あなたが早期退職で大規模な撤退で大騒ぎした場合。
4％のルールでは、かなりの節約が必要なように見えますが、見た目ほど悪くはないでしょう。これは、社会保障など、他の退職後の収入源があることを願っているからです。
あなたはほんの数秒であなたの社会保障の見積もりを得ることができます。 ssa.govにアクセスして、退職金見積もりツールを使用してください。社会保障から月に2,000ドルを受け取る場合、4,000ドルの収入目標を達成するには、さらに2,000ドルが必要です。つまり、120万ドルではなく、60万ドルの節約で済みます。
そして、それは私たちの最後のステップ、あなたの巣の卵に追加する他の方法に私たちを導きます。どうすればそれらの節約を増やすことができますか？たくさんの方法。例：
あなたはその考えを理解します。引退後の生活を想像するときに不足している場合でも、引退前と引退後の両方で役立つことがあります。
結論は？誰もが異なり、彼らの退職ソリューションも異なります。重要なことは、一歩下がって、あなたが今日どこにいるのかを見て、あなたがあなたの引退をどのように見せたいかを考え、それらの貯蓄目標を達成するために最善を尽くすことです。そのプロセスを開始するのが早ければ早いほど良いです。
引退したら、楽しみたいです。しかし、あなたが望まないのは、あなたがあなたの貯蓄より長生きすることになるのではないかと心配することです。あなたは一生をかけて冬に向けてナッツを集めてきました。今度はそれらのナッツを管理する時です。
引退前と引退後の両方で安全に投資する方法：最も一般的な引退の質問の1つ。
一般的に、バランスをとる行為は、成長のために十分な貯蓄を残し、別の部分をより安全なものに保つことです。
あなたが引退する前と後の両方であなたのお金を管理するためのいくつかの証明されたシステムがあります。そのうちの3つを見てみましょう。
最も一般的で単純なアイデアの1つは、100歳から年齢を引く戦略です。これでは、100から年齢を引いて、その結果を使用して、株式市場にあるはずの貯蓄の割合を計算します。
たとえば、65歳の場合、100から65を引くと、35になります。つまり、長期貯蓄の35％が株式に充てられます。残りは、債券ミューチュアルファンド、普通預金口座、CDなどのより安全な資産に投資します。
この戦略には、100歳ではなく120歳から年齢を差し引くことを提案するバリエーションもあります。これにより、資産の割合が高くなります。したがって、120を使用すると、65歳の人は35％ではなく55％の在庫を保持することになります。
いずれにせよ、固定数から年齢を引くというアイデアは、年をとるにつれて株式市場のリスクを自動的に減らすので、クールなシステムです。
もっと知りたい？ 「これらの5つのステップで成功する退職プランを構築する」をチェックしてください。
この投資アプローチでは、貯蓄を長期、中期、短期のバケットに分割するよう求められます。この戦略では、7年から10年の間必要のないお金を在庫として保持します。それはあなたに長期的な成長をもたらすでしょう。
3〜7年で必要になると予想されるお金は、株式と債券が混在している可能性があります。
そして最後に、より早く必要なお金のために、リスクのない普通預金口座またはマネーマーケット口座を使用することになります。
バケットアプローチの利点は、今後数年間に必要となるお金が在庫切れになり、害がなくなることです。
検討する最後の戦略は、固定費戦略です。この方法では、必要なすべての費用を賄うのに十分な収入が保証されます。残ったお金は株式のようなよりリスクの高い資産に投資されます。
例：家賃、住宅ローン、公共料金、食料などの裁量のない費用を合計すると、月に4,000ドルになるとします。年金と社会保障からのあなたの総収入は$ 3,000です。つまり、1,000ドルのギャップがあるということです。そのギャップを埋めるために、貯蓄の一部を使用して、生涯にわたって月額1,000ドルを支払う即時年金を購入します。
年金に精通していませんか？複雑ではありません。あなたが即時年金に投資するとき、あなたは保険会社に現金の一時金を与えます、そしてそれはあなたに生涯の固定された毎月の支払いを与えることに同意します。詳細については、「退職後の収入のために年金を購入する必要がありますか？」を確認してください。
これで、固定費が保証された収入でカバーされます。社会保障から3,000ドル、年金から1,000ドルです。これにより、残りの貯蓄を株式などのリスクとリターンの高い投資に投資することができます。これらの投資がうまく機能すれば、旅行などの楽しいことのためにより多くのお金を手に入れることができます。在庫がうまくいかない場合は、固定費がカバーされているので待つことができます。
そこにそれがあります：退職後の投資管理への3つの簡単なアプローチ。これらはどれも決まったものではありませんが、少なくともいくつかのアイデアが得られます。
ほとんどのアメリカ人にとって、社会保障は退職後の収入の基盤です。ただし、残念ながら、社会保障はそれほど単純ではありません。たとえば、早めに、遅めに、時間通りに服用するかどうかを決める必要があります。これを台無しにすると、生涯で数万ドルの収入を失う可能性があります。
可能な限り早い年齢（通常は62歳）で給付を受けると、65歳から67歳までの完全な定年まで待つことで得られる金額と比較して、生涯で最大30％削減されます。あなたが生まれたとき。完全に定年を迎えてから徴収するまで待つと、70歳になるまで、毎年、毎月の小切手が最大8％増加します。
アンクルサムがあなたに待つためにお金を払っているように見えるかもしれませんが、あなたは実際には報われていません。理論的には、請求する時期に関係なく、退職後も同じ金額を受け取る必要があります。これは、月額給付がより多くの年数で減少するか、月額給付がより少ない年数で増加するためです。とはいえ、待つ理由と、62でその小切手をつかむ理由があります。
早期に請求する理由には、平均余命が短い、できるだけ早くお金が必要である、または追加の給付を受ける資格のある未成年の子供が家にいることが含まれます。詳細については、「社会保障をできるだけ早く主張すべき5つの理由」を参照してください。
社会保障を早期に受けない理由もあります。明らかに、あなたが働くのが好きで、長生きすることを期待しているなら、それを待って、より大きな毎月の利益を得てください。さらに、月々の給付が高いということは、生活費の調整（COLA）が高く、あなたが残した配偶者の遺族給付が大きいことを意味します。待つその他の理由については、「早期に社会保障を請求すべきでない7つの理由」を参照してください。
これで、社会保障給付をいつ請求するかを知ることは、最初に表示されるほど簡単ではないことがわかります。一般的に、仕事に満足し、長寿を期待している場合は、賢く待ってください。しかし、仕事をやめるのが待ちきれない、長寿を期待しない、お金が必要な場合は、早めに服用しても問題はありません。
そうは言っても、私たちの人気のある退職コースで説明しているように、社会保障はあなたの退職のための素晴らしい基盤であるため、あなたが得ることができるほど、より良いです。
これが私が社会保障を愛する理由です：
これらの機能を打ち負かすのは難しいです。そして最後に大事なことを言い忘れましたが、あなたが完全な定年を過ぎて給付金を請求するのを待つ毎年、あなたの月収は生涯で最大8％増加します 。そして、8％のリスクフリーは良いリターンであり、おそらくほとんどの人が貯蓄で稼ぐよりも良いでしょう。それだけでも、少なくとも快適にできると感じた場合は、主張を延期するのに十分な理由です。
最後の提案。社会保障を申請する時期について混乱している場合は、助けを得る 。特に配偶者がいる場合は、安くて価値があります。
あなたの社会保障収入を最大化することを約束するコンピュータアルゴリズムを使用する会社があります。あなたは彼らにいくつかの簡単な情報を提供します。彼らはあなたとあなたの配偶者があなたの生涯にわたって最大限の利益を得るために提出すべき年齢を正確に詳述した個人的なレポートをあなたに送り返します。
このようなレポートは、オプションの数が劇的に増えるため、2人の配偶者が引退に近づいているときに特に役立ちます。
私は数年前にこれらのレポートの1つを自分で入手しましたが、それは有益で興味深いものでした。あなたもおそらくそうするでしょう。資格のあるすべての10セント硬貨を確実に回収するのは安価な保険です。 このページで、私たちのお気に入りの会社であるSocial SecurityChoicesをチェックできます。 ソリューションセンター 。
引退を無借金にすることが道であるということは常識です。明らかに、債権者に送金する必要のあるお金が少なければ少ないほど、人生を楽しむために必要なお金は多くなります。しかし、それが常に可能であるとは限らず、場合によっては好ましくないこともあります。
住宅ローンで引退することは、以前ほど珍しいことではありません。消費者金融保護局からの2014年のレポートによると、65歳以上のアメリカ人の約80％が自分の家を所有しており、住宅ローンを持っている高齢者の数は何年にもわたって増加しています。何年にもわたって上昇しており、インフレ調整後の賃金は追いついていない。
あなたが知る必要がある最初のことはあなたが選択の余地がないのであなたが住宅ローンで引退しなければならないならば、それをするということです。あなただけではありません。
引退が近づき、住宅ローンを返済するお金がない場合は、決定が下されます。住宅ローンで引退します。しかし、選択肢がある場合はどうなりますか？あなたが引退する前にあなたの住宅ローンを完済するための貯蓄または収入のいずれかを持っている場合はどうなりますか？あなたはすべきですか？長所と短所の両方を見てみましょう。
住宅ローンを使わずに引退することの主な利点は、キャッシュフローの増加です。住宅ローンに使わなくなったお金は、旅行など、より良いものに使われる可能性があります。もう1つの利点は、物事が南に行くべきかどうかを心配する請求書が1つ少なくなることです。最後に、あなたがあなたの貯蓄で稼いでいるよりもあなたの住宅ローンにもっと多くを払っているならば、あなたの住宅ローンを完済することはあなたを文字通りより豊かにすることができます。
例：住宅ローンに4％を支払い、銀行で2％しか稼いでいない場合、毎年2％ずつ後退します。つまり、貧しくなります。しかし、その住宅ローンを返済すると、その金額だけ金持ちになります。
住宅ローンを返済することの不利な点は何ですか？さて、流動資産、つまり銀行のお金を非流動資産、つまりホームエクイティに変える可能性があります。
もう1つの潜在的な欠点：潜在的な税額控除が1つ少なくなります。
最後に、他の場所でお金を稼ぐためにあなたの住宅ローンのハンディキャップの機会を完済します。私自身の人生の例を紹介します。
約10年前、大不況の最中に、私は銀行にたくさんのお金を持っていて、ほとんど何も稼いでいませんでした。住宅ローンの返済に使うこともできたのですが、代わりに現金を使って隣の家をお買い得価格で購入しました。私はそれを修理し、しばらく借りて、数年後に大きな利益のためにそれを売りました。投資で得たものが、住宅ローンに支払っていた利子を相殺する以上のものだったので、これは良いトレードオフでした。
要するに、銀行にお金を持っていることはあなたがより多くのお金を稼ぐのを助けることができます。さらに、物事が南に進んだり、機会が生じたりした場合に、それに対処するためのお金があることを知っておくのは明らかに良いことです。
次の場合に住宅ローンを返済します：
次の場合は住宅ローンを返済しないでください：
私が上記のリストに住宅ローン関連の税控除をリストしたという事実にもかかわらず、控除可能な利子が住宅ローンを維持するための唯一の正当化であってはなりません。確かに、利子を差し引く能力は、借入コストを効果的に削減します。しかし、控除だけでは債務を正当化することはできません。
例：私が30％の税率であるとしましょう。私は年間100ドルの利息を支払いますが、その利息は控除できます。私が支払った100ドルは、30ドルの税金を節約しました。しかし、ローンの費用はまだ70ドルで、その金額よりも貧弱です。
明らかに、あなたが持っている借金が少なければ少ないほど、特にあなたが引退に近づくにつれて、より良いです。したがって、住宅ローンを完全に返済できない場合でも、利息を支払っているよりも多くの収入を得ているか、近い将来に現金が必要になる可能性がある場合を除いて、できるだけ多くの返済を試みてください。
当時、労働者は雇用主からの年金を頼りにして、生涯にわたって彼らの世話をすることができました。最近はそれほど多くはありません。
社会保障は、長生きできない収入源の1つですが、ほとんどの場合、それだけでは十分ではありません。そのため、今日の高齢者は安全な月収のための追加の収入源を探しています。
そこで年金が登場します。
年金は、保険会社が提供する単なる投資です。なぜ保険会社に投資を求めるのですか？まあ、彼らは銀行、株式仲買人または他の投資プロバイダーに比べて2つの利点を提供します。第一に、保険会社が提供する投資は税金を繰り延べることができます。また、遺言検認裁判所を迂回することもできます。
税金の繰り延べとは何ですか？ええと、あなたが伝統的な個人年金口座（IRA）または401（k）を持っているなら、あなたはそれらを取り除くまであなたが収入に所得税を払わないことを知っています。それは税金の繰り延べです。
また、IRAや401（k）のように、年金を設定するときは、受益者に名前を付けます。つまり、あなたが死んだ場合、その受益者は遺言検認裁判所を通過する手間と費用をかけずにお金を手に入れることができます。
したがって、年金が人気のある理由は2つあります。1つは税金の請求を延期できること、もう1つは相続人に直接お金を預けることができることです。それでは、さまざまな種類の年金について見ていきましょう。
年金の3つの基本的なタイプは次のとおりです。
あなたが退職後の収入を計画しているとき、あなたは即時の年金を探しているでしょう。保険会社に一時金を渡すと、保険会社は保証された月収を支払い始めます。
あなたの収入の流れは一定の年数続く可能性があります。または、それはあなたの人生の残りの間続く可能性があります。または、それはあなたの人生の残りの間、そしてあなたの生き残った配偶者の人生の間続くかもしれません。または、それは一生続く可能性もありますが、最低10年間は保証されています。つまり、これらの契約の1つを設定する方法はたくさんあります。
明らかに、毎月受け取る金額は、保険会社に預ける金額と、支払いを受け取る予定の期間によって異なります。しかし、退職後の収入を予測できる場合、つまり年金の代わりを探している場合は、ここで見つけることができます。
例を見てみましょう。これを書く前に、私はオンラインに接続して、65歳の男性の即時年金の見積もりを受け取りました。結果？私が保険会社に$ 100,000を与えると、彼らは私に毎月525ドルの生涯を保証します。
そんなに多くないですよね？そして、それは年金の1つの欠点です。まともな月収を生み出すには、多額の投資が必要になります。
即時年金から得られる収入額は、いくつかの要因によって異なります。
私が書いているように、金利が低いと、保証された月収も低くなります。そして、その月収は一生固定されています。後で料金が上がる場合は、残念です。収入は増えません。
それは私を軟膏の次のハエに導きます：あなたが即時の年金を購入すると、あなたのお金は縛られます。たとえ危機が現金の必要性を生み出したとしても、それから抜け出すことはできません。
あらゆる種類の年金の最後の潜在的な問題は、月々の支払いを減らす過剰な料金です。投資信託と同様に、これらのコストはしばしば明らかではなく、評価を困難にします。
年金は、引退に近づいている人々にとって適切な投資である可能性があります。ただし、他の投資と同様に、比較ショッピングは必須です。即時の年金を探している場合は、月収の金額とそれを提供する保険会社の質を比較して買い物をします。
覚えておくべき重要なことの1つは、ここでの保証は、それを作成している会社と同じくらいしっかりしているということです。連邦預金保険公社（FDIC）またはその他の政府機関はこれらのことを保証しません。
年金を提供している会社はたくさんあります。 TIAA CREFは、優れた低コストのプロバイダーです。 USAAもそうですが、これらの会社のいずれかを通過するには資格要件を満たす必要があります。
また、保険会社に直接行って年金を購入したり、ほとんどの保険代理店や投資顧問に行ったりすることもできます。ただし、注意して、この経験則を覚えておいてください。営業担当者が喉に何かを詰め込もうとすればするほど、注意が必要になります。可能であれば、手数料ベースのファイナンシャルアドバイザーは避けてください。
別の経験則：時間単位で支払っていない場合は、おそらく手数料を支払っています。アドバイザーがどのように報酬を受け取っているかを常に尋ねてください。
結論は？年金は、退職時に月収を提供するのに役立ちます。時間をかけて適切なものを入手してください。
これで今日の答えは終わりです。ただし、追加の質問があることは承知しています。あなたは次のようなことについて疑問に思う必要があります：私はどのように医療費を支払うつもりですか？早く引退すべきですか？引退時にいくら税金を払うのですか？年金を年金または一時金として受け取るべきですか？引退時に自分で何をするつもりですか？
これらの質問への回答や、さらに多くのことを知りたい場合は、リタイアメントコース全体をご覧になり、将来に投資してください。 。自由、目的、楽しみに満ちた安心の引退を計画するために必要なすべてが揃ったシンプルなガイドです。