バックドアロスは、高収入者が従来のIRAをロスIRAに変換することにより、退職にさらに貢献するための方法です。
これは強力な抜け穴ですが、税金をかわす方法ではありません。バックドアロスを活用して自分に合っていることを確認する前に、税務上の影響をすべて理解する必要があります。では、カバーしましょう：
バックドアロスがどのように機能し、どのように設定するかを学ぶには、まずIRAとは何かを理解する必要があります。
IRAは個人年金口座の略です。これは、退職のために貯蓄するときに強力な税制上の利点をもたらす投資口座です。
また、利用可能なIRAには2つのタイプがあります。
現在、両方のアカウントに年間最大6,000ドルの投資があります（50歳以上の場合は7,000ドル）。 Roth IRAには現在、単一税申告者の場合は135,000ドル、夫婦の共同申告の場合は199,000ドルの所得制限があります。従来のIRAにはそのような制限がないため、BackdoorRothは高収入者にとって魅力的なルートになっています。
（ロスの収入制限を超えるものを作るので、伝統的なものをロスに変えることで「裏口」を通り抜けることができます。）
ただし、これらの制限は頻繁に変更されるため、必ず IRS貢献制限ページを確認してください。 更新を続けるために。
バックドアロスは、従来のIRAをロスIRAに戦略的に変換したものです。これにより、年間135,000ドル以上の収入がある場合でも、ロスの収入制限を回避し、引退車両に貢献することができます。
従来のIRAの金額が6000ドルを超える場合は、年間拠出限度額を超える額をRothIRAに繰り越すこともできます。
それも簡単な2段階のプロセスです：
出来上がり！これで、収入に関係なく、RothIRAに貢献できるようになりました。
それでも自分に適しているかどうかを判断するのに苦労している場合は、次の便利なグラフをご覧ください。
バックドアロスの有力候補… バックドアロスの悪い候補…バックドアロスは、課税されないという意味ではありません。従来のIRAをRothIRAに変換すると、年末に税金を申告するときに、控除可能なIRAに課税されます。
これはプロラタルールです。すべてのIRAで税引き前と税引き後の両方のお金を保有している場合に課税対象となるお金を決定する方法です。
たとえば、従来のIRAに6,500ドルの非課税ドルがあり、それをRoth IRAに変換すると、従来のIRAが投資で獲得したお金と一緒に6,500ドル全体のお金を借りることになります。
ただし、従来のIRAの資金がすでに課税されている場合は、ロールオーバーした金額に課税されることはありません。
従来のIRAに45,000ドルあり、すべて課税対象であるとします。ある日、あなたは新しいバックドアロスに5,000ドルを投入することにしました。つまり、すべてのIRAで合計50,000ドルになるということです。どのくらい課税されると思いますか？
IRAの10％は免税（5,000は50,000の10％）であるため、残りの90％は課税対象になります。したがって、Rothに5,000ドルを入れると、4,500ドルの税金がかかります。これは悪いことです。この場合、バックドアロスを使用しないことが最善の利益になる可能性があります。
Pro-Rataの規則により、従来のIRAからRoth IRAに送金するのに課税する価値がない場合があります（アカウントの税引き後および税引前の収入の量によって異なります）。
ただし、資金がRoth IRAに入ると、複利で非課税になります。 59½歳以上で、少なくとも5年間ロスを持っていれば、新しい税金を徴収することなくお金を引き出すことができます。
バックドアロスは、 2010年の収入に関係なく、すべての投資家が利用できるようになりました。 。議会が投資家に従来のIRAを介してロスIRAの収入制限を回避することを許可したのはその時でした。
ただし、内国歳入庁（IRS）は、バックドアロスの存在を正式に認めていません。税金に関連する多くの事柄と同様に、IRSが抜け穴がポリシーに違反していると判断した場合、バックドアロスを介して貢献する能力が変わる可能性があります。
つまり、Backdoor Rothを利用している人は、貢献しすぎた場合に多額のペナルティを支払う必要があります。
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バックドアロスは、所得制限を超えたとしてもロスIRAに投資する良い方法のように見えますが、欠点があります。一つには、投資家は彼らのお金を彼らの伝統的なIRAからロスIRAに移すときにプロラタ規則を考慮に入れず、彼らが思っていたよりも多く課税されることになるかもしれません。
バックドアロスを使用する場合は、この記事で概説したすべての要素を考慮してください。
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