• 低金利を利用できれば、借り換えによってお金を節約できます。これにより、住宅ローンの債務の負担が軽減されます。
• 借り換えには複数の方法があるため、財務を補完するソリューションを選択してください。
• 借り換えにより、民間住宅ローン保険のように、住宅ローンの全期間にわたって余分な費用を削減できます。

パンデミックは経済の混乱を引き起こしましたが、それはまた少なくとも1つの明るい点をもたらしました：金利は歴史的な最低に下がっています。金利が下がると、毎月の住宅ローンの支払いが減ったり、ローンの条件が良くなったりする可能性があります。これは、職を失った、時間の短縮、または世界的な健康危機の影響を感じた個人に特に役立ちます。

しかし、借り換えには、地元の銀行に足を踏み入れて新しいローンを要求するだけではありません。借り換えのさまざまな形態を理解することで、自分にとって意味のある決定に導くことができます。

住宅ローンの借り換えとはどういう意味ですか？

あなたの住宅ローンを借り換えることはあなたがあなたの既存の住宅ローンを新しいものと取り替えることを意味します。住宅所有者は、住宅ローンの借り換えを使用して、低金利を活用したり、住宅ローンを再構築したり、住宅ローンを利用したりできます。

住宅ローンの借り換えをいつ検討する必要がありますか？

• 低金利を活用するには： あなたがより低い金利を確保することができればあなたはあなたの毎月の住宅ローンの支払いを下げることができます、そしてそれはあなたの借金を長期にわたって運ぶためにより安価にします。
• 費用を回収できる場合： Refinancinは無料ではないため、新しいローンの比較的早い段階で損益分岐点に到達したことを確認するために、計算機を用意する必要があります。最初は、新しい住宅ローンの閉鎖費用のためにローンの費用が高くなりますが、後で利息を減らすという形でお金を節約できます。
• ローン期間を短縮したい場合： 住宅所有者は、支払いを分散させるために30年の住宅ローンを選択することがよくあります。 もあるので、これは両刃の剣です。 利息に加えて保険などの他の潜在的な費用を支払うことを意味します。ローンを15年に短縮することで、元本に対してより多くの現金を支払うことができます。
• ARMからfixedに移行する場合： アジャスタブルレート住宅ローン（ARM）を利用している場合、金利は最初の期間は同じままですが、金利指数に従って、ローンの存続期間中は毎年変化します。金利が上がるのが心配ですか？長期にわたって家にいる場合は、固定金利の住宅ローンに再編するのが理にかなっているかもしれません。
• キャッシュアウト借り換えを使用するには： 住宅にかなりの額（20％以上）のエクイティがある住宅所有者の場合、古い住宅ローンと新しい住宅ローンの差額を借り換えて「キャッシュアウト」する機会があります。この現金は、住宅改修プロジェクトなどに無料で使用できます。キャッシュアウトの借り換えは、住宅ローンの借り換えと借金の両方を同時に行う方法と考えることができます。
• 住宅ローン保険を廃止するには： 多くの貸し手は、住宅ローン保険を避けたい場合、少なくとも20％の頭金を要求します。まだ住宅ローン保険を支払っている場合は、借り換えがそれをなくす方法です。

借り換えの費用はいくらですか？

借り換え ラテン語で「新しいローン」を意味します。

そうではありませんが、借り換えは、古いローンを置き換えるために新しいローンが作成されることを意味します。あなたが最初の住宅ローンのために支払わなければならなかったすべてのそれらの料金と費用を覚えていますか？残念ながら、同じ費用が適用されます。

料金は貸し手によって異なりますが、最初の申請、ローンの組成、法的レビュー、タイトル保険、およびタイトル検索の料金を支払う必要がある場合があります。全体として、これらの手数料と費用は通常、総融資額の3％から5％の間にあります。

わかりました、借り換えにはどうすればよいですか？

ステップ1：借り換えをしている理由を知る

ARMを固定金利のローンに再構築しますか？ローン期間を短縮しますか？特定の目標を念頭に置いて借り換えプロセスに取り組むことができるように、住宅ローンを借り換えたい理由を正確に特定することが不可欠です。

ステップ2：財務温度を測定する

元の住宅ローンと同じように、新しい住宅ローンには承認が必要です。あなたは良いから優れたクレジットスコアと低い負債対収入の比率を持っていますか？あなたの財政が良くなればなるほど、あなたの潜在的なローン条件は良くなります。

あなたのクレジットスコアが少しの仕事を使うことができるか、あなたが完済することができるたくさんの未払いのローンを持っているなら、新しいローンを申請する前にそれを改善することに取り組むことがあなたの最善の利益です。

ステップ3：構築したホームエクイティの量を計算します

ホームエクイティは、あなたの資産の価値とあなたが住宅ローンの貸し手に借りている金額との差です。それで、あなたの家が$ 500,000の価値があり、あなたがローンで$ 300,000を借りているとしましょう。あなたのホームエクイティは$ 200,000になります。あなたの住宅担保を把握することはあなたが私的住宅ローン保険と他の料金を得るのを避けることができるかどうかあなたに教えてくれます。

注： 家に20％以上の株式がある場合は、より少ない手数料で請求され、より良いローン条件の対象となります。ただし、少なくとも5％のエクイティがあれば、借り換えることはできます。

ステップ4：貸し手から見積もりを取得する

洋服を買うときは、売店で最初に手に取ったものを家に持ち帰ることはおそらくないでしょう。あなたはおそらくいくつかの服のコンボを試してみて、それらの横縞がお世辞ではないと判断し、レジスターに到達する前にいくつかのピースを元に戻します。同じプロセスが借り換えにも当てはまります…横縞を差し引いてください。

複数の貸し手にアプローチして、さまざまな見積もりを取得します。見積もりを評価するときは、金利を超えて検討するようにしてください。手数料やその他のコストも考慮することが重要です。

ステップ5：書類を収集する

あなたはあなたを導くためにそこにあなたのノートカードなしでスピーチをしなければならなかったことがありますか？翼を振ると幸運な少数の人が成功することもありますが、準備すればもっと多くの成功を収めることができます。借り換えも「翼」にすべきではありません。

適切な税務書類、給与明細書、ID、およびローン承認プロセスのために貸し手が必要とするその他すべての書類を収集します。場合によっては、鑑定の準備も必要になりますが、すべての貸し手がこのステップを必要とするわけではありません。

ステップ6：終了の準備

あなたの最初の住宅ローンのように、あなたは閉鎖費用のフックになります。貸し手はあなたにあなたがあなたの新しいローンで閉じるのに必要な現金の量を詳述する締めくくりの開示とローン見積もりをあなたに与えるでしょう。

ステップ7：ローンを支払い、決済する

自動支払いの割引について貸し手に尋ね、ローンの支払いを追跡していることを確認してください。書類のコピーを作成し、ステートメントを定期的に確認してください。

あなたの家、少し安く

借り換えはすべての人に適しているわけではありませんが、金利が下がった場合や現在の住宅ローンの条件が理想的でない場合は、オプションを検討する価値があります。パンデミックは多くの不幸なニュースをもたらしましたが、一部の住宅所有者にとっては、住宅ローンの債務をより安価に運ぶことができます。