BettermentとWealthfrontのどちらがあなたにとってより良いロボアドバイザーであるかを理解しようとしていますか？これが私たちの内訳と、あなたがあなたのユニークなニーズに合ったものを選ぶのを助けることができるいくつかの重要な考慮事項です。
BettermentとWealthfrontはどちらもロボアドバイザーの例であり、ユーザーが財務計画に活用できる自動デジタルサービスとも呼ばれます。言葉自体から推測できるように、これらの仮想プラットフォームは自動化されており、アルゴリズムを使用して投資ポートフォリオを決定し、財務アドバイスを提供し、多くの人間の介入を必要とせずにお金の目標を達成するためにあなたを近づけるのに役立ちます。
ユーザーがリスク許容度や貯蓄目標などの財務情報を入力すると、ロボアドバイザーはカスタマイズされたアドバイスを吐き出し、あなたに代わって自動的にお金を投資することができます。問題のロボアドバイザープラットフォームであるBettermentとWealthfrontはどちらも、ユーザーフレンドリーな機能、ポートフォリオ管理、および教育リソースを提供します。あなたにとって正しい選択はあなたのライフスタイルと経済的目標に依存します。以下でそれらの違いについて詳しく説明します。
Bettermentは、初心者の投資家に、目標を設定して達成するための簡単な手順を備えたデジタルプランを提供します。ユーザーは、ポートフォリオを理解するための簡単な方法として、資産配分の鳥瞰図を取得できます。 Bettermentは、個々の証券ではなく幅広い市場セクターに基づく上場投資信託（ETF）の組み合わせに基づいてポートフォリオを構築します。経済的な目標に遅れをとっている場合は、アプリから少しずつ取っておくことをお勧めします。これは、家の購入や引退など、遠い目標の達成を想像するのに苦労している若い投資家にとって理想的な機能です。
Bettermentは、Betterment Cash Reserveも提供しています。これは、最低口座残高や管理手数料なしで、年利（APY）が0.40％という印象的な普通預金口座です。
Bettermentのプレミアムプランを選択した場合は、ファイナンシャルアドバイザーの知識を活用できます。残念ながら、それはあなたがあなたの資産の0.40％を支払うことを意味し、特権のために最低$ 100,000の投資が必要です。
退職や赤ちゃんの計画などのマイルストーンに関するBettermentのアドバイスパッケージの1つを選択した後、アドバイザーに相談することもできます。これらのパッケージには、実際のファイナンシャルアドバイザーとの電話と実際のアクションベースのプランが含まれています。実在の人物と話をして自分の財政についての洞察を得たいユーザーにとって、専門家から特定の状況に適用できるアドバイスを得ることができることは価値があるとわかるかもしれません。
ボーナス： あなたの収入と柔軟性を高めるビジネスを始める準備はできていますが、どこから始めればよいかわかりませんか？ 30の実績のあるビジネスアイデアの無料リストをダウンロードして、今日から始めましょう（ソファから離れることなく）。Bettermentで課税対象のアカウントを開くと、富を築いたり、緊急セーフティネットを作成したりするなど、アカウントの目標を設定できます。情報を入力すると、目標に応じて株式と債券が割り当てられます。ポートフォリオは手動で調整できますが、問題は、少なくとも$ 100,000の資産が必要なことです。
Tax-Loss Harvestingと呼ばれる無料のオプションのサービスは、ポートフォリオの損失の影響を軽減して、ポートフォリオのバランスを保つのに役立ちます。
Bettermentで自分のお金で何が起こっているのかをきめ細かく理解したいユーザーのために、ウェブサイトには無数のリソースがあります。ビデオ、記事、および包括的なFAQは、財務知識の開発に役立ちます。
デジタルプランには年会費0.25％が請求されますが、最初にアカウントを開設するために最低残高は必要ありません。プレミアムプランの場合、年会費の0.40％を支払うことが期待でき、最低残高には$ 100,000が必要です。管理手数料の割引を受けるには、アカウントに少なくとも200万ドルが必要です。
あなたのポートフォリオは株式と債券に限定されており、代替手段はありません。ほとんどの投資家、特に初心者にとって、これは大きな問題ではありません。しかし、あなたがより高度な投資家である場合、あなたは制限されていると感じるかもしれません。
Wealthfrontを使用して投資する場合、プラットフォームはポートフォリオを6〜8の資産クラスに分割します。これには、社債、不動産、配当株、外国株、米国株、インフレ保護証券が含まれます。 Bettermentと同様に、Wealthfrontは低コストの上場投資信託（ETF）を利用しています。
投資ポートフォリオは、市場が変化したときに許容および再調整できるリスクの量に基づいています。最終的には、支払う必要のある税金の額を最小限に抑えることが目標であるため、全体的な投資アプローチは「バイアンドホールド」です。
健康的な習慣を身に付けるのに遅すぎることはありません。私の究極の習慣ガイドをダウンロードして、今日から始めましょう。Bettermentと同様に、Wealthfrontは、無料の自動ポートフォリオバランシングと減税ハーベスティングを提供して、財務を順調に維持します。
あなたが経験豊富な投資家であろうと、始めたばかりであろうと、あなたのお金がオンラインになっているときにあなたが何に夢中になっているのかを知ることは役に立ちます。 Wealthfrontは、役立つ財務計画ツールを豊富に備えた、ユーザーフレンドリーなエクスペリエンスを提供します。
大学に通う子供のためにお金を節約する必要がありますか？ウェルスフロントは、529の大学貯蓄プランを備えています。それはあなたの子供の大学の資金を軌道に乗せ続け、インフレに合わせて自動的に調整します。大学を選ぶときは、ウェルスフロントは特定の学校から受ける学資援助の額を見積もるのに役立ちます。
投資口座が25,000ドルに達すると、ポートフォリオのクレジットラインの資格を得て、口座の価値の最大30％を借りることができます。信用調査も必要ありませんし、信用スコアにもまったく影響しません。
パスは、ウェルスフロントのユーザーが富を管理し、将来のニーズを計画するために活用できるツールです。これは無料で提供されるため、誰でも住宅購入などの長期的な財務目標に向けて予算を準備できます。最良の部分？使用するために、開いているWealthfrontアカウントを持っている必要はありません。
お金を貯金したい場合は、WealthfrontCashAccountを無料で使用できます。 0.35％の利息を提供し、最大100万ドルのFDIC保険に加入しています。 Bettermentの貯蓄プランの提供と同様に、現金口座のお金には管理手数料はかかりません。
ウェルスフロントの料金はベターメントに匹敵します。オンライン金融プラットフォームの競争力のあるレートである0.25％の同じ年間アドバイザリー料金を期待することができます。 529のプランの場合、年間0.42％から0.46％の支払いが期待できます。
Bettermentとは異なり、Wealthfrontアカウントを開くには少なくとも500ドルが必要です。それほど多くはないかもしれませんが、それでも資本が少ない初心者投資家にとっては参入障壁です。
実際の人と話すことを好む場合、Wealthfrontにはそうするための多くのオプションがありません。個別の財務アドバイスを提供するアドバイザーは存在せず、オンラインチャット機能もありません。そうは言っても、問題を解決する必要がある場合に使用できる電話回線が月曜日から金曜日の間に利用可能です。
最終的に、あなたのためのロボアドバイザーの選択はあなたの好みと経済的目標に依存します。 WealthfrontとBettermentはどちらも、ロボアドバイザー市場における強力なオプションです。特定の目標のための財務計画を取得したい場合は、Bettermentのアドバイスベースのパッケージが最大の利益をもたらす可能性があります。また、手間のかからない、人のいない投資や貯蓄を好む場合、Wealthfrontを使用すると、お金を増やしながら後部座席に座ることができます。