引退を計画しているクライアントと仕事をするとき、私たちの関係の開始時に私たちがほとんど常に尋ねることの1つは、彼らの支出パターンです。一部のカップルはすでにこれを理解することに強いハンドルを持っていますが、他のカップルはこの正確なアイテムの助けを得るために私たちと協力し始めているかもしれません。支出に飛び込む方法はたくさんありますが、私たちはクライアントが作業するのに正確で比較的簡単な方法から始めたいと思っています。
これまで予算編成を行ったことがなく、スプレッドシートが嫌いなクライアントの場合、通常、このすべての情報をまとめて取り組むための最初のオプションとしてMintを検討することをお勧めします。利用可能な予算管理アプリはたくさんありますが、Mintは、かなり堅牢なアカウントアグリゲーションで使用するのが簡単なアプリの1つであるようです。
慣れていない読者のために、Mintは、QuickenとTurboTaxの背後にある会社であるIntuitの無料の個人財務管理Webサイトおよびモバイルアプリです。このアプリはコンピューターとモバイルデバイスで利用でき、銀行、クレジットカード、投資口座からトランザクションをダウンロードすることで、各ユーザーが予算を追跡できるように設計されています。一人一人の優先順位に応じて、予算、貯蓄プランの作成、または債務の返済に役立ちます。
正しいセットアップと努力で、ミントは非常に強力になります。私は、それを使用して年間予算を作成し、それを使用して次の暦年の年間予測支出を作成する1つの家族と協力しています。他のソフトウェアアプリケーションと同様に、私は常に、物事を正しく行うために時間の経過とともにある程度の努力が必要であるという期待を前もって設定するのが好きです。
Mintは、銀行やクレジットカードのアカウントにリンクするときに、ほとんどの取引を大まかに正しく分類しますが、時々修正する必要があります。たとえば、Centura Healthからの定期的な請求書には、ミントが「センチュリーシアター」からのものであり、医療費ではなく「アミューズメント」に分類されていると考えていました。しかし、いくつかの簡単な更新により、Mintはこのカテゴリを調整して、将来、その受取人を常に「Doctor」カテゴリにタグ付けすることができました。このようにカスタマイズすると、トレンドと予算がすばやく調整されます。
数週間ごとにトランザクションをすばやくチェックすることで、支出の正確なスナップショットを取得できます。
過去1年間、私のアドバイザリーチームは、特にCOVIDの期間中、多くのクライアントとの支出を検討するプロセスを経てきました。これは、彼らの支出のどれだけが不可欠であるか、望ましいかを再評価する良い機会でした。この種の情報をレイアウトしておくことは、詳細な退職金プランを作成する上で重要です。
コアニーズのためにリタイアメントで本当に必要なものを、より裁量的に制御できるものと比較して描写することは非常に役立ちます。次に、これは、低リターンの環境、クマの市場、COVIDのような予測できないイベントなど、発生する可能性のある予期しないイベントに対して、引退時にどのような種類のクッションを使用するかを理解するのに役立ちます。
少しの努力で、カテゴリ別またはミントの販売者別の支出を表示することもできます。私は最近これを自分で行い、私の家族が昨年アマゾンで9,000ドル以上を費やしたことを知って驚いた！確かに、次女の到着の準備をしていて、たくさんの品物を買いだめしていましたが、それでも少し驚きました。
あなたの前にこれらの種類の数字を持っていることはあなたがあなたの給料がどこに行くかを理解するのを本当に助けることができます。私の場合、ここ数年は医療への多くの支出が含まれています。長期的に続くとは思いませんが、すべてがどのように加算されるかを知ることで、問題が発生しないようにするために他の分野での支出を削減する必要性を理解するのに役立ちました。
これらの理由から、私はクライアント、特に長期貯蓄プランを構築しようとしている若い家族にミントをお勧めし続けます。始めるのに遅すぎることはありません。その過程で、財務状況を改善するのに役立ついくつかの興味深いことを学ぶことができます。