はるか昔、はるか遠くの銀河系で、退職者はCDや債券からの利益を生かすことができました。それ以来、多くの変化がありました。現在、金利は歴史的な低水準にあり、退職者はピンチを感じています。
これは、引退が手の届かないことを意味するものではありません。少し賢く、もっと難しい計画を立てる必要があるのは私たちだけです。
退職後の収入を増やす方法の3つの例を次に示します。
私のクライアントはすべての費用のリストを作成します。次に、行ごとに、各経費が精査されます。私は彼らに尋ねます、費用を減らす方法はありますか？あなたはそれなしで、またはより小さな規模で生きることができますか？ケーブル料金、携帯電話料金、サブスクリプションサービス、これらすべてが合計されます。
その他の費用はそれほど明白ではありません。成人した子供への現金手当は、一般的な予算のリークです。引退した親は、彼らの贈り物がママとパパの引退にどのように悪影響を与える可能性があるかについて、大人の子供たちと心を合わせて過ごす必要があります。
また、健康、住宅、自動車の保険の提案を確認して要求します。私は通常、より良いオファーを提供する新しい保険ベンダーを見つけます。または、それが理にかなっている場合は、控除額を増やしてみてください。控除額を増やすと、保険料を節約できます。これは、保険金請求を行うときに、より高い控除額を満たすための現金があることを前提としています。
あなたがまだ生命保険にお金を払っているなら、それはまだ意味がありますか？住宅ローンが返済され、子供たちが大学を卒業した場合、おそらく保険料を介護保険に再配分する方が理にかなっているかもしれません。
漏れがないか所得税申告書を精査します。収入を損失で相殺していますか？納税者は、株式または投資信託がお金を失った場合、通常の収入に対して3,000ドルの投資損失を使用できます。あなたが慈善団体に寄付する場合、あなたは最も税制上有利な方法で寄付していますか？高飛車株を寄付する方が、現金を寄付するよりも理にかなっているかもしれません。資格のある慈善団体に株式を寄付すると、売却による税金を負担することなく、株式のポジションから抜け出すことができます。このようにして、あなたが寄付したであろうあなたの現金は、代わりにあなたの生活費のために保存されます。
コンサルティングや自営業の収入がある人のために、あなたは税制上有利な退職金口座に貯蓄していますか？自営業（SEP）IRAへの寄付は税控除の対象となり、課税所得が減り、将来の退職後のニーズに備えて貯蓄が増えます。
多くの退職者は、ポートフォリオに再投資された利息と配当金を持っています。代わりに、すべてのポートフォリオ収入をあなたに支払ってもらいましょう。私の引退したクライアントは毎週、ポートフォリオから生み出された利息と配当金から銀行口座への小切手または電信送金を受け取ります。利点は、クライアントがプリンシパルに触れないことです。マイナス面は、配当が再投資された場合、ポートフォリオがそれほど成長しない可能性があることです。これはトレードオフです。多くの退職者は、元本に触れるのではなく、収入を受け取ることを好みます。
これらすべてを理解するための鍵は、会社が提供する年金、高利のCD、またはより長く働くという古い方法の退職後の収入計画は、残念ながら以前ほど信頼性が高くないということです。今日、退職者はもう少し賢く、一生懸命働く必要があります。
退職後の収入計画について不安を感じている場合は、資格のある経験豊富なファイナンシャルアドバイザーに相談することをお勧めします。答えがクライアントの目の前にある場合もありますが、クライアントは彼らを指摘するのを手伝ってくれる人が必要なだけです。