2018年9月、米国教育省は、「2015年度の全国連邦学生ローンコホートのデフォルト率は、2014年度の全国レートと比較して6.1％減少し、11.5％から10.8％になりました」と報告しました。

幸いなことに、デフォルトの学生ローンの借り手の数は減少傾向にあります。ただし、デフォルトの借り手はまだ多く、延滞はさらに多くなっています。

あなたが非行または不履行にある場合、それは圧倒されるように感じるかもしれませんが、前進して軌道に戻るためにあなたが取ることができるいくつかの実行可能なステップがあります。

非行対デフォルト

すべての借り手が知っておくべき2つの重要な用語。非行とは、学生ローンの1回の支払いを逃した場合です。デフォルトでは、決められた日数の支払いを逃した場合です。教育省は、デフォルトを学生ローンの支払いなしで90日以上と定義しています。民間の貸し手がいる場合は、延滞ポリシーが異なる可能性があるため、そのポリシーを確認する必要があります。

学生ローンをデフォルトにするとどうなりますか？

• デフォルトは3つの主要なクレジットビューローに報告され、クレジットスコアがヒットします。
• 連邦ローンの場合、賃金には可処分賃金の最大15％を支払うことができます。
• 政府は、社会保障給付金、障害者小切手、または確定申告からお金を差し引いて、連邦ローンの支払いを行うこともできます。
• ローンに追加の罰金を追加することができます。
• 政府はあなたを法廷で訴えることができます。

学生ローンのデフォルトを回避する4つの方法

支払いを逃したために非行になっている場合、今できる最も重要なステップは非行から抜け出すことです。

必要なものだけを借りる

あなたがまだ学校にいて、将来デフォルトを避けたいと思っているなら、あなたが必要なものだけを借りることはあなたがとることができる積極的な手段です。教育関連の費用の予算を立て、不必要にそれ以上のローンを借りないようにします。

貸し手に相談する

人生のすべてと同じように、問題を無視することはそれがなくなることを意味しません。あなたがデフォルトまたは延滞にあるならば、あなたはあなたのローン貸し手と話し合って、戦略を立てるべきです。

あなたが知らなかった返済または延期のオプションが利用可能であるかもしれません、そしてあなたにいくつかの短期的な救済を与えるかもしれません。

誰が学生ローンにサービスを提供しているかわからない場合は、今が知り合いになる時期です。教育省は、あなたがどのサービサーと協力し、連絡する必要があるかを把握するのに役立ちます。

延期または寛容

短期的なキャッシュフローの問題がある場合は、ローンプロバイダーに延期または延期を申請して、支払いを一時的に停止できる場合があります。忍耐強く、あなたが支払いをしていない間、あなたのローンは利子を獲得し続け、長期的にはより大きな請求につながります。

延期とは、支払いを行わない間は利息が発生しないことを意味する場合があります。両方の資格がある場合は、常に延期を選択してください。

収入主導の返済計画

たぶん、あなたのキャッシュフローの懸念は永続的な懸念であり、支払いを管理するためのより長期的な戦略が必要です。あなたが収入主導の返済の資格があり、資格のある連邦ローンを持っている場合、それは救済を必要とする借り手のための解決策になる可能性があります。毎月の請求額を下げることで短期的な救済と解決策になる可能性がありますが、返済期間が延長され、ローンの全期間にわたってはるかに高額になる可能性もあります。

学生ローンをデフォルトから外す3つの方法

自分がデフォルトになっていることに気付いた場合は、ローンを自分の管理下に戻すためのオプションがあります。

全額返済

デフォルトから抜け出すための1つのオプションは、学生ローンを全額返済することです。残念ながら、これは通常、デフォルトの借り手がアクセスできるオプションではありません。

ローンのリハビリ

連邦学生ローンのウェブサイトによると、リハビリテーションとは、「10か月連続で9回の月払いを行うには、契約に署名する必要がある」という意味です。

支払いはあなたの収入に基づいて決定され、借り手が合理的に支払うことができるものになるように設計されています。プロセスの最後に、借り手が時間どおりに必要なものを作成した場合、デフォルトのステータスは借り手の信用履歴から削除されます。

あなたの信用履歴はあなたがあなたの学生ローンの支払いを遅らせたことをまだ示していますが、あなたの信用履歴からデフォルトを取り除くことは大きな利益です。あなたの賃金が政府によって提供されていた場合、それはローンのリハビリを終えると停止します。短期的なキャッシュフローの問題が発生した場合は、再び延期または猶予の対象となります。

要件は連邦ローンの種類ごとに異なるため、連邦学生ローンのWebサイトをチェックして、ローンに必要なものを確認してください。

ローンの整理

デフォルトで連邦学生ローンを利用している借り手は、直接統合ローンを申請して、多くの支払いを1つのローンにまとめ、より低い金利を受け取ることができます。直接統合ローンの保有者はまた、役立つ可能性のある収入主導の返済計画の数の資格があります。

教育省によると、デフォルトの連邦学生ローンを直接統合ローンに統合するには、次のいずれかを行う必要があります。

• 収入主導の返済計画に基づいて、新しい直接統合ローンを返済することに同意するか、
• デフォルトのローンを統合する前に、3回連続で、任意の、期限内に、毎月全額を支払います。

現在の月々の支払いができない人にとっては良い選択肢ですが、より低い金利を受け入れることは、より長い期間を伴う可能性もあります。ローンの存続期間中、元々借りていた元本よりも大幅に多く支払うことに気付くかもしれません。

統合には、借り手の信用履歴からデフォルトが削除されるという利点もありません。収入主導の返済計画を使用している場合、統合により、すでに行われた進捗がリセットされます。連邦ローンの種類ごとに、統合時に独自の考慮事項があります。そのため、ローンの詳細については、教育省のWebサイトを確認してください。

ローンリハビリテーション対。統合

この記事は、EarnestのシニアエディターであるCarolyn PairitzMorrisによって書かれました。