学生ローンは借り手にとって大きな経済的負担になる可能性がありますが、救済を受ける方法があるかもしれません。特定のプログラムは返済支援や許しを助けることができますが、ほとんどの借り手は資格がありません。代わりに、学生ローンの金利を下げる機会を探すことを検討してください。状況に応じて、いくつかの異なるアプローチをとることができます。場合によっては、複数のアプローチを利用できます。
学生ローンの借り換えは、1つまたは複数の既存の連邦または民間の学生ローンを民間の貸し手を通じて新しいものに置き換えるプロセスです。
卒業して経済的に自分自身を確立することはあなたに確かな信用履歴と良いクレジットスコアを構築する機会を与えたかもしれません。その場合は、ローンを借り換えることで、現在支払っている金利よりも低い金利を得ることができる場合があります。
このプロセスには、信用調査が含まれます。これは、民間の貸し手が、資格があるかどうか、および取得する金利を決定するために使用します。ほとんどの場合、申請書を提出する前に料金の見積もりを取得できます。これにより、資格があり、どれだけ節約できるかがわかります。
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どれだけ節約できるかを知るために、10年の返済期間と5.5％の加重平均金利で2万ドルの学生ローンの借金があるとします。 3.5％の利率で同じ返済期間で借金を借り換えると、毎月の支払いは19ドル減少し、10年間で2,314ドル節約できます。
あなたが持っている学生ローンの借金が多ければ多いほど、そしてレート間の差が大きいほど、あなたはより多くを節約するでしょう。オンラインの学生ローンの借り換え計算機を使用して、状況に基づいてどれだけ節約できるかを調べます。
ただし、連邦政府の学生ローンを借り換えると、次のような特定の特典を利用できなくなる可能性があることに注意してください。
また、借り換えは、連邦ローンの借り手のみが利用でき、低金利を提供しない連邦ローンプログラムである学生ローンの整理とは異なることに注意することが重要です。
あなたが借り換えを考えているなら、あなたが資格を得るかもしれないものとあなたがどれだけ節約できるかを理解するために複数の貸し手で事前資格を取得することから始めてください。連邦ローンを利用している場合は、それらの節約額を、連邦ローンに伴う給付を失うコストと比較してください。
最も重要なことは、CARES法の学生ローンの支払い停止が終了し、Biden大統領が連邦の借り手に対する学生の債務の一部をキャンセルする可能性についてより確実になるまで、2021年に連邦ローンの借り換えを延期するのが最善かもしれません。
多くの学生ローンの貸し手とサービサーは、自動支払いを設定した借り手に金利割引を提供しています。ほとんどの場合、金利割引は0.25％であるため、金利が5.5％の場合、自動支払いを使用すると5.25％に下がります。
貸し手とサービサーは、逃した支払いを集めるプロセスよりも費用がかからないため、この割引を提供します。支払いを自動化すると、通常、支払いを逃した場合にペナルティが発生し、30日以上遅れるとクレジットスコアが低下する可能性があるため、役立ちます。
あなたがあなたの学生ローンを借り換えているとき、あなたの金利をさらに下げる良い方法はより短い返済期間を選ぶことです。貸し手によっては、期間を最短5年に短縮できます。これは、連邦学生ローンの10年の標準返済期間の半分です。
貸し手は通常、返済期間が長い場合に比べて、いくつかの点でリスクが低いため、返済期間が短い場合は低金利を提供します。
とはいえ、返済期間が短いほど、月々の支払いが多くなります。したがって、申請する前に数字を実行して、予算をあまりにも薄くすることなく支払う余裕があることを確認してください。
連邦政府の学生ローンを利用している場合、金利は議会によって設定され、交渉の余地はありません。対照的に、民間の学生ローン会社は独自の金利を設定しており、交渉の余地があるかもしれません。
ただし、財政的に苦労していて、返済計画を変更する必要がない限り、この方法で金利を下げることができる可能性はほとんどありません。それでも、それは難しい販売になる可能性があります。ただし、他に選択肢がない場合でも、試してみる価値はあります。
あなたがあなたの学生ローンの借金を返済するために働くとき、より低い金利を採点することはあなたにたくさんのお金を節約することができます。しかし、それがうまくいくかどうかにかかわらず、ローンをより早く返済し、その方法でさらに節約するためにあなたが取ることができるステップがあります。
予算に余裕がある場合は、毎月の支払いにもっとお金をかけることを検討してください。この追加の支払いは、利息ではなく元本残高に直接送られ、債務の返済が加速されます。
または、毎月の支払いを半分に分割して、隔週で支払うこともできます。ほとんどの月で、合計はあなたの通常の毎月の支払いと等しくなります。ただし、1年には52週間あります。これは、月々の全額支払いが12回ではなく13回に相当することを意味します。
追加料金を支払うのに十分なキャッシュフローがない場合は、追加のお金を稼ぐために副業を始めることを検討してください。その後、あなたはそれを受け取ったときにあなたがあなたの学生ローンに向けてあなたが稼いだすべてのお金を注ぎ込むことを計画することができます。
時間をかけてビジネスチャンスを調査および比較し、関心と利用可能な時間に基づいて最適なものを見つけてください。
ほとんどの学生ローンの借り手は、税金を申告するときに学生ローンに支払う利子を差し引くことができます。この控除により、調整後の総所得が減少します。これは、税金の請求額を計算する際の重要なステップです。
あなたが控除があなたをどれだけ節約したかを見つけてそれをあなたのローンに向ける計算をするのに十分な知識がない限り、それはあなたがあなたの借金をより早く返済するのを直接助けません。ただし、控除額を使用すると、毎月学生ローンを支払うことにある程度のメリットがあります。
現在または将来、学生ローンの借り換えを真剣に検討している場合は、クレジットプロファイルの見栄えが良くなるほど、金利は低くなります。クレジットの作成には時間がかかる場合がありますが、追加の節約はそれだけの価値があります。
まず、クレジットスコアを確認し、クレジットレポートを確認して、全体的なクレジットの状態と、スコアに悪影響を及ぼしているものを理解します。次に、クレジットカードの残高が多い、期限が過ぎているアカウントなど、潜在的な問題に対処するための手順を実行します。
あなたがより早く借り換えたいが、素晴らしい信用を持っていないならば、あなたのローン申請書に共同署名するために優れた信用を持っている愛する人に頼むことを検討してください。この配置は理想的ではありませんが、クレジットに解決に時間がかかる主要な問題がある場合は、良いオプションになる可能性があります。