確かに、あなたの賢い叔父や賢いお母さんは、経済的なアドバイスを求めるのに当然の場所かもしれませんが、彼らは最高の場所ですか？
20代から30代になってから時代は変わり、将来の計画には、a）現在の経済的現実にもっと調和した人、b）訓練を受けた客観的な人が必要になることがあります。
ファイナンシャルプランナーの時間かもしれませんか？
ファイナンシャルプランナーとファイナンシャルアドバイザーは必ずしも同じものではありません。訓練を受けたファイナンシャルプランナー（認定資格を持っている人を考えてください）は、目標を達成し、貯蓄と投資を最適化する方法を戦略化するのに役立ちます。あなたは彼または彼女に料金だけを支払うかもしれません（実際、多くの人は彼らが料金のみであり、時間単位で請求することを宣伝しています）。
ファイナンシャルアドバイザーは、ファイナンシャルプランナーに適用できるより緩い用語ですが、あなたのためにあなたのお金を積極的に管理し、彼らの管理費としてあなたの資産のパーセンテージを請求するかもしれない人々にも適用できます。自分に合ったものを見つけるために調査を行ってください。専門家が役立つ可能性のあるいくつかのシナリオを次に示します。
31歳の公認ファイナンシャルプランナーであり、ジャクソンビルに本拠を置くWealth byEmpowermentの創設者であるKatieGampietro Burkeは、何人かのクライアントに30万ドルもの現金を持って来てもらいましたが、どうしたらよいかわかりません。
しかし、投資や伝統的なアドバイザーに対する恥ずかしがり屋の結果として、若い専門家は経済的にあまり精通していない、とバーク氏は語った。彼女の若いクライアントは一生懸命働いてかなりのお金を稼いでいますが、それらの給料を管理する方法に苦労しています。
相続やその他の急落を受けた場合は、ファイナンシャルプランナーに連絡して、正しいことをしていることを確認する良い機会かもしれません。
カリフォルニア州バーリンゲームにあるBallastPoint FinancialPlanningの創設者であるShawnTydlaskaは、両方の会計士であるクライアントと結婚しました。彼らは20代前半から彼と協力しており、学生ローンの借金と、マンションの住宅ローンなどの他の高額な費用を管理しようとしています。
「危機に瀕していることがたくさんあります」と彼は言いました。 「学生ローンの借金を関係に持ち込みたくないので、人々は結婚を遅らせ、長期的な関係の準備をするだけでも遅れるのを見てきました。」
彼はクライアントに彼らのローンの条件を理解していることを確認するようにアドバイスします—細字を読んでください—あなたが障害者または亡くなった場合に何が起こるかについて彼らが明確であることを確認してください。彼はまた、学生ローンの借り換えを含む、学生ローン返済計画の選択肢を彼らが理解していることを確認します。たとえば、アーネストでは、学生ローンの借り換えにより、クライアントは平均21,810ドルを節約できます。
結婚を遅らせる心配はありません、と彼は言いました。あなたはまだ別々に税金を申告することができるからです。
Tydlaskaは、彼の若いクライアントの多くは雇用主の福利厚生プランを利用していないと述べました。
「彼らは1つのプレゼンテーションに行くかもしれませんが、私は彼らが人生で忙しくて、それを再訪するのに時間がかからないことに気づきました」と彼は言いました。
混乱の最大の原因の1つは、会社の株です。彼のクライアントの多くは通常、定型的な計画を採用しています。 「あなたの会社が倒産した場合、あなたは生計の危険にさらされるだけでなく、あなたの巣の卵もそれに包まれます」と彼は言い、代わりにクライアントが会社に彼らの計画またはオファーのより少ない割合をストックさせることを勧めました。
彼はまた、クライアントに会社のHSAまたは医療貯蓄口座に登録するようにアドバイスしています。
「私はHSAが好きです。なぜなら、税引き前ベースでそこにお金を入れることができ、それは成長し、成長し、成長することができるからです」と彼は言いました。 「退職時に医療費として使用すれば、二度と課税されることはありません。」
彼はまた、通勤プランや健康とウェルネスのオファーなど、お金を節約できる小規模な会社の福利厚生を調べるようにクライアントに指示しています。
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「それはあなたがプレイしなければならないゲームであり、あなたはルールを教えられません」とTydlaskaはクレジットスコアについて言いました。
彼は、クライアントの多くが住宅ローンのような良い信用枠と、高APRクレジットカードのような「悪い」信用枠の違いを理解していないことに気づいています。
「人々が自分のクレジットスコアをうまく処理できないことにショックを受けました」と彼は言いました。特に、クレジットカルマのようなサイトが無料のクレジットチェックを提供しているからです。他のクライアントは、レポートにコレクションがあり、それについてさえ知らないと彼は言いました。
自分の信用報告書にアクセスして確認するためにファイナンシャルプランナーは必要ありませんが、学生ローンの借り換え、家の購入、別の学位の取得など、今後数年間の信用の使用方法を戦略化するための支援が必要な場合は、ファイナンシャルプランナーに相談することを検討してください。
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「深い人々は、彼らが何を費やしているか、そして彼らが彼らの手段を超えて生きているかどうかを知っています」とTydlaskaは言いました。アドバイザーを雇うことは、彼らがそれに直面し、最初からやり直すのを助けることができます。
「何があなたをここに導いたのかについての判断はありません」と彼は言いました。
バークはクライアントに、給料をお金のバケツに入れることを想像するようにアドバイスしています。1つは緊急用、1つは家賃または住宅ローン用、1つは紙幣用、1つは旅行用、もう1つは貯蓄用です。バーク氏によると、彼女が望んでいるのは、セキュリティが自分たちのために作成するために一生懸命働いていることを彼らに与えることです。
「私たちは仕事や人との出会いでとても忙しいです。私たちは週に40時間働きません」と彼女は言いました。 「ミレニアル世代は、柔軟なスケジュールと旅行が重要だと言っていますが、彼らは頑張っています。」
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あなたが結婚しているか、パートナーと一緒に住んでいる場合、あなたは両方とも財政に関与する必要があります。
「恋人が関与することを望まない場合、私は誰かと一緒に仕事をしません」とバークは言いました。 「それは私が誇りに思っていることです…関係するすべての人が知っていることを確認してください。」
Tydlaskaは、自分がいくつかのカップルと仲裁人の役割を果たしていることに気付いたと述べました。 「彼らはただ専門家に彼らの意見を述べて欲しいだけです」と彼は言いました。 「まるでセラピストのようです。」
彼の最初のクライアントの1人であるカップルはすぐに財政が彼らの結婚に大きな負担をかけていることを認めました。
「妻はただ涙を流しました」と彼は言いました。 「それは非常に感情的なトピックです。」
Tydlaska氏は、優れたファイナンシャルアドバイザーが調査を行い、公平な意見を述べ、クライアントが独自の意思決定を行えるようにするだろうと述べました。
あなたがあなたの銀行が好きなら、あなたはそこから始めて、彼らがどんな種類のファイナンシャルプランニングサービスを提供するか尋ねるかもしれません。もう1つのオプションは、XY計画ネットワークを調べることです。このネットワークには、若いクライアントを専門とする有料のアドバイザーのネットワークがあります。 LearnVestは、一般的な財務計画サービスを500ドル未満で提供するオンラインプラットフォームです。
「私のクライアントはすべて私の年齢から10年以内です」と、32歳の公認ファイナンシャルプランナーであるソフィアベラは言いました。 「そして私は彼らと関係を持つことができます。」
「あなたがいる人生の段階とあなたのお金の価値が何であるかを理解している誰かがいることは役に立ちます」とベラは言いました。 「 『この現金を全部投資する必要がある』とは言いたくないのですが、 『実際、6か月で仕事を辞めて、3か月間世界中を旅したい』と言われました。」