ネガティブエクイティ（または水中にある）とは、家や車などの資産の価値が、それを購入するために使用されたローンの残高よりも少ない場合です。ネガティブエクイティは、市場の変化など、あなたがコントロールできない要因や、提示価格で家を購入するなど、あなたがコントロールできる可能性のある要因によって引き起こされる可能性があります。ネガティブなエクイティを抱えていることに気付いた場合は、ポジティブな状態に戻すために実行できるアクションがあります。
あなたの車で、負の公平はあなたがあなたの車が現在価値があるよりあなたの車のローンに多くを借りているときです。
車両は急速に減価償却される傾向があります。つまり、購入後すぐに価値が失われます。たとえば、購入してから数年後には8,000ドルの価値しかない車に11,000ドルの借金がある場合があります。
減価償却に加えて、自動車ローンで水中にいることに寄与する要因には、次のものが含まれる場合があります。
あなたの保険はあなたの車の現在の価値だけをカバーし、あなたのローンの残りの残高をカバーしないかもしれないので、あなたの車が事故や盗難による全損であっても、あなたはローン残高の支払いに行き詰まるかもしれません。
車を下取りしたい場合は、残りの残高を自己負担で支払うか、ディーラーが負の資本を新車のローンに吸収するかを選択できます。ただし、ネガティブエクイティを新しいローンにロールオーバーすると、新しい自動車ローンの月々の支払いが増加し、さらにネガティブエクイティにつながる可能性があります。
自動車ローンの場合と同様に、住宅ローンの負の資本は、現在の市場価値よりも多くの住宅ローンを支払うことの結果です。その価値が上がることを期待してあなたの家を購入した場合、あなたがあなたの家に持っているエクイティがあなたの既存の住宅ローンを完済するのに十分でないかもしれないことを発見することは不快な驚きかもしれません。
住宅ローンのネガティブエクイティは、2000年代後半の住宅ローン危機の際に起こったように、景気後退、景気後退、住宅バブルの崩壊から生じる可能性があります。基本的に、不動産の価値の低下を引き起こすイベントは、住宅所有者が住宅ローンを逆さまにする可能性があります。
ネガティブエクイティを引き起こす可能性のあるその他の要因は次のとおりです。
あなたがあなたの家を市場に出し、それが$ 300,000で売られている場合、あなたはあなたの古い住宅ローンを返済するか、その金額を新しいローンに転嫁するために貸し手に$30,000を支払わなければなりません。残念ながら、あなたの貸し手はあなたの家の価値の95％以上の新しいローンをあなたに提供しないかもしれません。
貸し手は、ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）と呼ばれる計算を使用して、ローンの資格があるかどうか、および住宅ローン保険の支払いが必要かどうかを判断します。あなたがあなたの家により多くの公平を持っているときあなたのLTVはより低くなります、そしてその逆も同様です。 LTVが高い場合、住宅ローンの貸し手に大きなリスクをもたらします。 LTVが100％以上の場合、負のエクイティがあります。
ネガティブエクイティを取り除くためにあなたが取ることができるいくつかの行動があります：
ネガティブエクイティは懸念の原因となる可能性がありますが、今すぐ行動を起こすことで一時的なものにすることができます。支払いを増やしたり、ローンを借り換えたり、資産の価値を高める方法を見つけたりすることで、ポジティブエクイティに移行できます。水中から出たら、公平性を損なう可能性のある経済的決定を制限することで、前向きな公平性を維持します。
ネガティブエクイティの状況に対処するプロセス全体を通して、クレジットを保護するために、時間どおりに支払いを継続するようにしてください。 Experianを介して無料のクレジット監視にサインアップして、クレジットを注意深く監視し、クレジットが良好な状態に保たれていることを確認できます。