貸し手はあなたがローンの資格があるかどうかを判断するためにあなたのクレジットレポートを使用するため、クレジットレポート（シンクレジットファイルとも呼ばれます）にあまり多くのクレジットアカウントがない場合、ローンを取得するのに問題が生じる可能性があります。あなたの信用履歴が乏しい場合、貸し手はあなたに貸し出すという追加のリスクを負うのではなく、あなたの申請を断ることを決定するかもしれません。ただし、一部の貸し手は、それほど厳格な要件を持たないか、信用調査をまったく行わずにローンを提供します。

シンクレジットファイルとは何ですか？

薄いクレジットファイルの正確な定義は、貸し手によって異なります。ただし、一般的に、クレジットレポートに含まれるクレジットアカウントが5つ未満の場合、債権者はそれを薄いクレジットファイルと見なす場合があります。

彼らがクレジットに真新しいとき、人々はしばしば薄いクレジットファイルを持っています。たとえば、最初のアカウントを開設したばかりの若い大人は、最近米国に引っ越した人と同じように、薄いファイルを持っていることがよくあります。ただし、最近クレジットアカウントを使用しておらず、古いアカウントを使用している場合は、薄いファイルを使用することもできます。クレジットレポートから削除されました。

薄いクレジットファイルでどこでローンを取得できますか？

あなたの信用報告書とスコアはあなたのローンの適格性とあなたが受け取る料金と条件に影響を与える可能性があります。時間通りの支払いの長い歴史を持つ確立されたクレジットファイルを持っていることはあなたが最高のオファーの資格を得るのを助けることができます、しかしあなたが薄いファイルを持っているなら利用可能なオプションもあります。

• 友人や家族： あなたの友人や家族はあなたの信用について尋ねることなくあなたにローンを提供するかもしれません。しかし、あなたがローンの返済に問題があるかもしれないと思うなら、あなたの関係への潜在的な影響を考えてください。
• 高額の分割払いローン： 一部のオンライン貸し手は、低いクレジットスコア要件で分割払いローンを提供しています。高い手数料と金利はそれらを非常に高価にする可能性がありますが、それらはオプションである可能性があります。
• サークルローンの貸付： Mission Asset Fundは、利息やクレジットを必要としない貸付サークルローンを提供する非営利団体です。いつ資金を受け取るかを決定するサークル内で自分の場所を選ぶことはできませんが、すぐにお金が必要ない場合は良いオプションになる可能性があります。
• 代替データに基づくローン： 一部の融資プラットフォームでは、銀行口座を接続してキャッシュフローを調べ、信用度をよりよく理解できます。その結果、金融機関はあなたの信用報告書をあまり重要視しないかもしれません。
• 今すぐ購入、後で支払う（BNPL）サービス： ローンで購入したい場合は、代わりにBNPLサービスを使用できるかどうかを確認してください。これらにより、時間の経過とともに購入を完済することができます。多くの場合、無利子です。
• ペイデイローン： 一部の信用組合は、ペイデイローンよりも手数料や金利が低く、返済期間が長いペイデイローン（PAL）を提供しています。
• 自動タイトルローン： あなたは自動車のタイトルローンを借りるための担保としてあなたの車を使うことができるかもしれません。ただし、高金利、手数料、および車両を失う可能性があるため、これは一般的に最後の手段となります。
• ペイデイローン： ペイデイローンは、信用調査を必要としない小規模な短期ローンです。しかし、高額な手数料と短い返済期間はまた、返済が難しいかもしれない高価なオプションになります。これらは、最後の手段としてのみ考慮されるべきです。

クレジットファイルの作成方法

あなたの信用ファイルを構築することはあなたが将来より多くのローンとより良いオファーの資格を得るのを助けるかもしれません。あなたは人々が信用を築くのを助けるために特別に作成され提供されたローンとクレジットカードのいくつかを調べることができます。次のようないくつかのアクションを実行できます。

• 安全なクレジットカードを開く： 保護されたクレジットカードは、カード発行者に保証金を担保として送ることを除けば、通常のカードと同じように機能します。これらのカードの資格を得るのは簡単であり、発行者は3つの主要な信用調査機関すべてにアカウントを報告することがよくあります。ただし、敷金として預ける金額が少ない場合は、クレジットの上限がかなり小さい可能性があります。
• クレジットビルダーローンの取得： クレジットビルダーローンでは、貯蓄とクレジットを同時に構築できます。資金をすぐに分配する代わりに、貸し手は通常、それらを別の口座に預けます。あなたは信用調査機関に報告される毎月の支払いを行い、あなたのローンが完済されると全額を受け取ります。
• 承認されたユーザーになる： 誰かがあなたを許可されたユーザーとしてクレジットカードの1つに追加した場合、発行者はあなたの名前でアカウントを報告することもあります。その後、それはあなたの信用報告書に含まれ、あなたのファイルを厚くすることができます。
• ExperianBoost™にサインアップ ^† ： Experian Boostを使用すると、すでに支払っている電話、ユーティリティ、人気のストリーミングサービスの請求書をExperianクレジットレポートに追加できます。

クレジットを確認する

クレジットレポートが薄いか厚いかわからない場合は、Experianクレジットレポートを無料でチェックして、ファイルにリストされているクレジットアカウントの数を確認できます。アカウントを使用して、現在のクレジットファイルに基づいて個人ローンやクレジットカードのオファーと照合することもできます。