Experianのデータによると、学生ローンの負債は2021年に過去最高に達し、アメリカ人は1.6兆ドルの教育ローンを抱えています。
学校に支払うために学生ローンを借りようとしている場合でも、現在大学の借金を返済している場合でも、学生ローンに付随する一般的な条件を理解することで、ローンの管理を改善し、救済を得て、いくつかの悪影響を回避できます。慎重でなければ、それが起こる可能性があります。
あなたの状況とあなたの学生ローンを返済するためのあなたの計画に応じて、あなたは借り手が利用できるすべてのプログラムを知っている必要があるかもしれないし、そうでないかもしれません。ただし、何が利用可能で、さまざまな用語が何を意味するのかを知ることは、学校と卒業後の両方でより良い決定を下すのに役立ちます。
学生ローンで遭遇する最も頻繁な用語のいくつかを次に示します。
延期または猶予期間中、学生ローンに利息が発生し続ける場合があります。資本化は、返済を開始または再入力したときに発生し、未収利息が元本残高に追加されます。これにより、全体的なローン金額と毎月の支払いが増加します。
連邦統合プログラムは、借り手が現在のローンサービサーまたは新しいローンのいずれかで、複数のローンを1つの新しいローンに結合することを可能にします。統合により、毎月のローンの支払い回数を1回に減らすことで生活を簡素化できます。また、以前はアクセスできなかった特定の連邦プログラムにアクセスできるようになります。
民間の学生ローンを申請する場合、承認オッズと金利はあなたの信用度に基づいています。信用履歴を作成する機会がなかった場合、またはスコアの状態が悪い場合は、共同署名者がいると承認を受けることができます。確かな信用履歴を持っているはずのあなたの共同署名者は、あなたができない場合にローンを返済する責任を負います。
学生ローンを借りるとき、あなたはあなたが受けた他の財政援助を差し引いた出席の総費用を借りることに制限されるかもしれません。この金額は通常、生徒が1年間学校に通うために支払う合計費用を表します。
連邦学生ローンを270日間連続して支払わなかった場合、デフォルトと見なされ、全額に加えて利子、手数料、および徴収費用を支払う必要があります。幸いなことに、統合やリハビリを通じてデフォルトから抜け出すことが可能です。民間の学生ローンを利用している場合、デフォルトははるかに早く発生する可能性があり、救済の選択肢がそれほど多くない可能性があります。
連邦政府の学生ローンサービサーと一部の民間の貸し手は、あなたが学校に戻ったり、経済的困難を経験している間、あなたの学生ローンの毎月の支払いを延期することを可能にします。延期ルールは貸し手によって異なる可能性があるため、延期オプションとその要件を確認して、適格かどうかを確認してください。
連邦学生援助の無料申請書（FAFSA）に記入すると、扶養家族のステータスによって、学校の財政援助事務所が財政援助を計算する方法が決まります。あなたがあなたの両親に経済的に依存していると考えられる場合、彼らの経済情報が考慮されます。ただし、独立していると見なされる場合は、財務情報のみが必要です。
収入主導の返済計画は、あなたの裁量収入に基づいて毎月の支払いを行います。この数字は、あなたが住んでいる連邦貧困ガイドライン、あなたの世帯規模、およびあなたの年収に基づいています。 4つの計画のうち3つは、貧困ガイドラインの150％を参照として使用しますが、所得に応じた返済計画の場合、それは100％にすぎません。
これらは、米国教育省が組成し、連邦政府と契約している民間企業がサービスを提供するローンです。連邦政府の学生ローンは金利が標準化されており、信用調査を必要とせず、民間の学生ローンにはない多くのメリットがあります。
あなたが経済的困難を経験している場合、あなたは寛容を得ることができるかもしれません、それはあなたの毎月の支払いを、通常一度に数ヶ月間一時停止します。貸し手またはローンサービサーの猶予オプションと基準を確認して、資格があるかどうかを確認します。
卒業、学校を辞める、または半期登録を下回ると、連邦政府と多くの民間の貸し手は、学生ローンの支払いを開始する前に6か月の猶予期間を与えます。
連邦政府は4つの収入主導の返済計画を提供しており、これにより毎月の支払いが任意の収入の割合に減額されます。これらのプランでは、プランに応じて、返済期間が20年または25年に延長されます。その期間が終了すると、残りの残高はすべて免除されます。
連邦政府の学生ローンには、支払いから差し引かれる前払いローン料金が付属しています。直接ローンの場合は比較的低くなりますが、直接PLUSローンの場合は高くなります。
民間の学生ローンは、銀行、信用組合、オンラインの貸し手を含む民間の貸し手によって発行されます。民間ローンは信用調査が必要であり、あなたの金利はあなたの信用力に基づいています。これらは一般的に、連邦政府の学生ローンの資格がない場合、または連邦政府のローンの割り当てを最大限に活用している場合に最もよく使用されます。
あなたが卒業した後、あなたは民間の貸し手であなたの学生ローンを借り換えることができます。状況によっては、返済計画で低金利と柔軟性を確保できる場合があります。ただし、連邦ローンの借り換えにより、連邦学生ローンでのみ提供される収入主導の返済計画や許しプログラムへのアクセスなど、特定の特典を利用できなくなります。
連邦政府の学生ローンをデフォルトにした場合は、それらをリハビリすることでデフォルトから外すことができます。このプロセスでは、10か月連続で9回の自発的で手頃な月払いを行う必要があります。支払い額は、ローンサービサーによって決定されます。プロセスが完了すると、ローンはデフォルトではなくなり、デフォルトの表記はクレジットレポートから削除されます。
経済的必要性を示す学部生は、連邦政府の助成を受けた学生ローンの対象となる場合があります。これらのローンにより、連邦政府は、あなたがまだ学校にいる間、および将来の延期期間中にあなたの利息を支払います。このプログラムは、利息の発生と資本化を防ぎます。
連邦政府は、公務員や教師向けにさまざまな学生ローンの許しプログラムを提供しています。さらに、あなたが学校にだまされた場合、あなたが完全で永続的な障害を経験した場合、またはあなたが死んだ場合、あなたのローンは許されるかもしれません。まれに、破産による退院も可能です。教師ローンの許しプログラムの許しの金額は申請者によって異なる可能性がありますが、他のプログラムは完全な許しを提供することに注意してください。
連邦および州のプログラムの多くは、連邦の学生ローンの借り手が債務を返済するのを支援するために利用できます。プログラムによっては、数千ドル、場合によっては数万ドルの支援を受けることができる場合があります。これらのプログラムは、軍隊のメンバー、医療専門家、国選弁護人、教師などを支援するように設計されています。さらに、多くの民間企業は、従業員の福利厚生として学生ローンの返済支援を提供しています。
これらの連邦ローンは、あなたが学校にいる間や延期期間中に政府があなたの利子を支払うという利益を提供しません。
あなたが学生であろうと最近の大学卒業生であろうと、あなたはあなたの学生ローンを使って信用を築き、良い信用スコアを確立して維持することができます。
余裕があれば、在学中に利息のみの支払いを行って、支払いのクレジットを取得し、利息の資本化を回避します。卒業後は、支払いを行うことを意味する場合でも、常に時間どおりに請求書を支払うようにしてください。より少ない支払い額で計画します。
このプロセス全体を通じて、Experianの無料のクレジット監視サービスを使用してクレジットを監視し、進捗状況を追跡したり、クレジットを作成してIDを保護するために実行できる他の手順について学習したりできます。