個人ローンは、あらゆる用途に利用できる多目的な金融商品です。突然の医療費、失業率、その他の予期せぬ経済的問題に直面している場合でも、このタイプのローンは比較的迅速に資金を解放することができます。

個人ローンは非常に柔軟性があり、さまざまなクレジットスコアを持つ借り手が利用できます。ただし、スコアが低い場合は金利が高くなる可能性があります。あなたのクレジットスコアに加えて、いくつかの追加の要因があなたが個人ローンで支払う金利に影響を与える可能性があります。期待できることの内訳は次のとおりです。

個人ローンの金利はどのように機能しますか？

まず、個人ローンとは何かを要約してみましょう。これは通常、無担保の分割払いローンであり、債務の整理から家の修繕まで、あらゆる種類の金融ニーズに使用できる現金を提供します。自分のペースで購入して返済するために使用できる回転債務の一種であるクレジットカードとは異なり、個人ローンは、事前に決められたスケジュールで毎月の定額の支払いで返済する一括払いの資金を提供します。

ほとんどの個人ローンは無担保です。つまり、担保が付いていません。住宅ローンや自動車ローンなどの担保付きローンはそうではありません。借り手が支払いを怠った場合、貸し手はローンの担保に使用された資産を取り戻すことができるため、担保付きローンは貸し手にとってリスクが低くなります。これは、担保付ローンの金利が低くなる傾向がある理由の一部です。ローンの利率は、ローンの全期間にわたってお金を借りるために請求される金額に影響します。個人ローンは、固定金利または変動金利にすることができます。後者の場合、レートは時間の経過とともに変動する可能性があります。

個人ローンを調査するときに、年率（APR）に出くわす可能性があります。ローンのAPRは、金利やその他の手数料や費用を含む総費用を表します。これには、通常2％から5％の範囲のオリジネーション料金が含まれます。

金利が9％で返済期間が3年の8,000ドルの個人ローンを探しているとします。ローンの全期間にわたって、合計$1,158.32の利息を支払うことになります。ここで、5％のオリジネーション料金があると仮定しましょう。これにより、コストがさらに450ドル増加します。ローンに請求されるその他の手数料を含むAPRは12.78％になります。これは、APRが、ローンの実際の費用をより正確に把握できることを意味します。

APRに影響を与える可能性のある要因

個人ローンのAPRは、多くの場合、多くの要因によって形成されます。あなたのクレジットスコアは通常最大の違いを生み、あなたがローンの承認を受けるかどうかにさえ影響を与える可能性があります。一般的に言えば、クレジットが優れているほど、承認されるまでの時間が短くなり、APRが低くなります。より低いクレジットスコアは、あなたがよりリスクの高い借り手であることを貸し手に示唆します。貸し手は通常、より高い金利を請求することにより、この追加されたリスクを相殺します。彼らはまたあなたの金利を決定するときに次の要因を考慮するかもしれません：

• 収入： 貸し手は、あなたが毎月のローンの支払いをする手段を持っていることを確認したいと思っています。収入に一貫性がない場合は、APRが高くなる可能性があります。収入はあなたのクレジットスコアの要素ではなく、あなたの信用報告書にも含まれていませんが、貸し手はローン申請プロセスの一部としてそれを求めるかもしれません。
• 債務プロファイル： ほとんどの貸し手は、現在債務返済に向かっているあなたの月収の額を計算します。この金額は、負債と収益の比率を表し、ローンを返済する能力を明確にするのに役立ちます。
• ローンのサイズ： あなたの金利はあなたのローン額のパーセンテージとして表されるので、あなたはより大きなローンでより多く支払うでしょう。あなたが借りる必要がある金額はあなたのコントロールできないかもしれませんが、それはあなたの総費用に影響を与えるので考慮する価値があります。可能であれば、実際に必要以上に借りることは避けてください。
• 返済期間： より短い返済期間を選択すると、月々の支払いが高くなりますが、長期的には総利息を減らすのに役立ちます。

個人ローンの平均金利はいくらですか？

すべての貸し手は異なり、平均から良い個人ローンの金利は異なります。とはいえ、連邦準備制度の最新のデータによると、2年間の個人ローンの平均APRは9.58％です。それは険しいように見えるかもしれませんが、クレジットカードは通常はるかに高いです。この記事の執筆時点では、クレジットカードの平均APRは16.3％です。

5,000ドルを借りて、2年間で返済しようとしているとします。クレジットカードと個人ローンを使用した場合、数字がどのように揺らいでしまうかを次に示します。

潜在的なオリジネーション料金を考慮した後でも、個人ローンは長期にわたって最も多くのお金を節約します。

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^† 提供される情報は教育目的のみであり、財務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。 Experianは、提供された結果の正確性を保証することはできません。あなたの貸し手は、この計算で考慮されていない他の料金を請求するかもしれません。これらの結果は、お客様から提供された情報に基づいており、見積もりを表しています。特定のニーズについては、ご自身のファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。

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個人ローンを比較する方法

APRを超えて、あなたはあなたの毎月の支払いをするあなたの能力について考えたいと思うでしょう。あなたの予算はあなたの生活の質に悪影響を与えることなくその法案を吸収することができますか？すべての支払いを時間どおりに行うことを目標にしますが、支払いを逃してしまった場合に備えて、延滞料がどのように構成されているかを理解することをお勧めします。支払いが遅れると、クレジットと将来の借り入れ能力に永続的な影響を与える可能性があります。支払いを逃すと、クレジットスコアが下がり、最大7年間クレジットレポートにとどまる可能性があります。

あなたが毎月の支払いを処理できると仮定すると、レートと条件を比較することは常に良い考えです。たとえば、オンラインの貸し手や信用組合は、実店舗の銀行よりも低いAPRを提供する傾向があります。 Experianを使用すると、クレジットプロファイルに一致するパーソナライズされたローンオファーを並べ替えることができます。これにより、APR、手数料、ローン条件を簡単に比較できます。

すぐにお金が必要ない場合は、個人ローンを申請する前に、時間をかけて信用報告書を確認し、信用を改善することもできます。そうすることで、より低金利の資格を持つより魅力的な借り手になることができます。

結論

個人ローンの金利にはさまざまな要因が影響しますが、信用は非常に重要です。 ExperianBoost™ ^† FICO ^® を改善できるシンプルなツールです スコア ^☉ Experianデータを即座に利用できます。それはあなたの電話、ユーティリティと特定のストリーミングサービスのためのあなたの請求書をあなたのExperianクレジットレポートに直接リンクすることができます。つまり、毎月時間どおりにこれらの請求書を支払うことで報酬を得ることができます。