従来のローンと同様に、VAローンのポイントを購入して金利を下げることができます。ただし、割引ポイントを購入することのコストとメリットの両方を理解し、それが自分に適しているかどうかを理解することが重要です。
住宅ローンの利率が2020年と2021年の初めに歴史的な最低水準に下がったため、VAローンポイントを購入するメリットは、金利が高い時期ほど顕著ではない可能性があることに注意することも重要です。
VAローンは、米国退役軍人省によって保証されている特殊な住宅ローンです。これは、借り手が毎月の支払いを行うことができない場合、貸し手が保護されることを意味します。
退役軍人省のローンには厳格な資格要件があり、事実上、軍のコミュニティの一部のメンバーだけが利用できるようになっています。
VAローンの割引ポイントを購入することは可能です。これは基本的にプリペイド利息を支払うのと同じです。クロージング時の前払いと引き換えに、貸し手はあなたのローンの金利を引き下げます。
ほとんどの場合、プロセスは従来のローンでポイントを購入するのと似ています。ただし、選択したローンの種類によって、いくつかの違いがあります。
退役軍人省のローンを利用することを考えていて、ポイントを購入する際の選択肢を理解したい場合は、貸し手に相談して、状況に固有の情報を入手してください。
割引ポイントのコストは通常、ローン金額の1％であり、0.25％のレートを買い取ります。したがって、3.5％の固定金利で$300,000のローンがあるとします。 30年の住宅ローンを使用すると、毎月の支払い額は1,347ドルになります。
さて、もしあなたが1ポイントを購入したいのなら、それはあなたに$ 3,000の費用がかかり、そしてそれはあなたの率を3.25％に下げるでしょう。それが価値があるかどうかを確認するには、より低い金利である1,306ドルでの毎月の支払いを決定する必要があります。次に、ポイントのコストを月々の支払いの差で割ります。
このシナリオでは、3,000ドルを41ドルで割ると、約73か月の損益分岐点になります。つまり、ポイントを購入する価値があるようにするには、家に留まり、6年強借り換えをしない必要があります。
さて、あなたが半分のポイントだけを購入したいとしましょう。それはあなたに$1,500の費用がかかり、それはあなたの率を3.375％に下げるでしょう。このオプションを使用した場合の月々の支払いの差は21ドルになり、損益分岐点は約71か月半になります。
損益分岐点は、VAローンの割引ポイントを購入するかどうかを決定するときに開始するのに適した場所です。ただし、それが自分にとって意味があるかどうかを判断するために考慮すべき他の要因もあります。
反対に、VAローンポイントを購入することは、次の場合に悪い決定になる可能性があります。
他の経済的決定と同様に、正しい決定を下すために、長所と短所を含むオプションを検討することが重要です。
通常、VA住宅ローンポイントはローンプロバイダーから購入できます。制限は、貸し手が提供するもの、およびVAによって設定されている制限に基づいて変化する可能性があります。住宅ローンの手続きを進める際には、ローンオフィサーまたはブローカーに割引ポイントの購入について話し、損益分岐点を計算できるように、コストと貯蓄を提供するように依頼します。
退役軍人省のローンポイントを購入することに不安を感じている場合は、次の方法で利息費用を削減できます。
繰り返しになりますが、時間をかけて各オプションを調査し、貸し手と話し合って、決定を下すために可能な限り多くの情報を入手してください。
VAローンの割引ポイントを購入すると、月々の支払いのコストを下げることができますが、それは決算時に前払いのコストがかかります。最高の金利を見つけるために買い物をすることに加えて、住宅ローンを申請する前に、信用履歴が良好な状態にあることを確認することが重要です。
優れたクレジットスコアを確立すると、あなたが責任ある借り手であり、デフォルトのリスクが低いことを示すため、より低い金利にアクセスできるようになります。
クレジットスコアをチェックして自分の立場を確認し、クレジットレポートを確認して、問題に対処する必要があるかどうかを判断します。クレジットファイルに何らかの作業が必要な場合は、申請する前に時間をかけて行ってください。このプロセスには時間がかかる場合がありますが、ローンの存続期間中、節約額は数千ドル、場合によっては数万ドルになる可能性があります。