家の改造プロジェクト、娘の結婚式、予期しない税金の請求などの主要な費用は、普通預金口座よりも高くつく可能性があります。個人ローンを組むことが答えになるのでしょうか？高利のクレジットカードの借金を返済するなど、最終的にお金を節約する動きに資金を提供している場合は、無担保の個人ローンを取得することをお勧めします。ただし、無担保ローンを申請する前に、メリットとリスク、および借入の代替案を理解することが重要です。

無担保個人ローンとは何ですか？

銀行、信用組合、オンライン貸し手、およびピアツーピア貸付プラットフォームを通じて、無担保の個人ローンを取得できます。通常、個人ローンは選択した目的に使用できますが、制限が設定されているものもあります。ローンを申請し、必要な財務情報を提供した後、あなたの信用度やその他の要因に応じて、申請は承認または拒否されます。

無担保個人ローンは、分割払いの一種です。つまり、一定の月々の固定支払いを行うことで、一定の期間にわたって返済します。通常、収益を受け取ったらすぐにローンの支払いを開始する必要があります。ほとんどの場合、貸し手はあなたに直接お金を支払います。ただし、クレジットカードの借金を返済するためのローンを取得している場合、貸し手はクレジットカード会社に直接送金することがあります。

学生ローンや自動車ローンなどの分割払いローンをまだ持っていない場合は、無担保の個人ローンを取得して期限内に支払いを行うと、クレジットミックスが強化され、クレジットスコアにプラスの影響を与える可能性があります。クレジットミックスは、さまざまな種類のクレジットを指し、FICO ^® の10％に相当します。 スコア ^☉ 。

無担保対担保付き個人ローン

個人ローンには、担保付きと無担保の2種類があります。担保付きのローンを取得するには、担保を差し入れる必要があります。これは、ローンを支払わない場合に貸し手が受け取ることができる価値のあるものです。住宅ローンと自動車ローンは、担保付きローンの一般的なタイプです。これらのローンでは、融資している家や車が担保として機能します。あなたがローンをデフォルトした場合、貸し手はあなたの家を差し押さえるか、あなたの車を差し押さえます。担保付きの個人ローンの場合、貸し手は、不動産、投資または銀行口座、保険証券、または美術品や骨董品などの貴重品などの担保を差し入れるように依頼する場合があります。

貸し手は、あなたがローンをデフォルトした場合に頼る担保を持っているので、担保付きローンは貸し手にとってより少ないリスクをもたらします。これにより、クレジットが恒星に満たないローンを簡単に取得できるようになります。担保付きローンは、無担保ローンよりも低い金利とより良い条件とともに、より高いローン金額へのアクセスを提供する可能性があります。

もちろん、担保付きローンの大きな欠点は、ローンを支払うことができない場合に担保を失うリスクです。

無担保個人ローンにも独自の長所と短所があります。貸し手はより大きなリスクを背負っているので、あなたはおそらく担保付きローンよりも多くの利子を支払うでしょう、そしてあなたはそれほど多くのお金を借りることができないかもしれません。また、無担保ローンを取得するには、有担保ローンよりも優れたクレジットが必要になります。

無担保ローンの大きなメリットは？あなたはあなたの家や他の資産を危険にさらすことなくあなたが必要とするお金を得ることができます。

無担保ローンをデフォルトにした場合はどうなりますか？

支払いを逃したり、無担保ローンをデフォルトにしたりしても、担保は必要ありませんが、信用に大きな影響を与える傾向があります。あなたの支払い履歴はあなたのクレジットスコアの最大の要因であるため、1回のローン支払いさえ逃すとあなたのクレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。

支払いを逃した場合、貸し手はあなたに通知します（通常は複数回）。また、アカウントを最新の状態にするために30日間の猶予期間が与えられる場合があります。あなたがそうしなかった場合、最終的に貸し手はあなたのアカウントを彼らの社内の回収部門に送るか、それを第三者の回収機関に転送します。その時点で、延滞金は信用調査機関に報告され、あなたの信用報告書に表示されます。

貸し手は何らかの方法であなたから支払いを受け取ろうとします、そして支払いを集めるために訴訟を起こすことに頼ることさえあります。あなたの借金が回収されると、貸し手とのあなたの元の口座は、貸し手があなたから回収することができず、あきらめたことを示す、あなたの信用履歴にチャージオフとして現れるかもしれません。回収代理店のアカウントは、別のアカウントとしてクレジットレポートに表示されます。

回収口座は、債務を返済した場合でも、元の延滞日から7年間信用報告書に残ります。コレクションにアカウントを持っていることはあなたのクレジットレポートの深刻なネガティブマークであり、あなたのクレジットスコアを引き下げ、将来のクレジットの承認を得るのを難しくしたり、あなたに高い金利を請求させたりする可能性があります。

無担保ローンの代替案

無担保の個人ローンを取得するのに問題がある場合は、検討すべきいくつかの選択肢があります。

• 安全な個人ローンを取得します。 あなたが信用履歴を確立していないか、貧弱な信用を再構築しようとしている場合、無担保の個人ローンを取得するのは難しいかもしれません。担保付きの個人ローンはあなたが必要とするお金を提供することができます。あなたが無担保の個人ローンが提供するよりも低い金利を探しているなら、有担保の個人ローンはより安いかもしれません。担保付きの個人ローンをデフォルトにすると、信用が損なわれるだけでなく、担保も失われることに注意してください。担保付きの個人ローンを申請する前に、予算を注意深く見直して、支払いを管理できることを確認してください。
• 友人や家族から借りる。 時々お金を探すのに最適な場所は家の近くです。必要なお金を貸してくれる友達や家族はいますか？その場合は、銀行ローンと同じように、必ず書面で返済し、返済を真剣に受け止めてください。そうでなければ、あなたが失う担保はあなたの関係である可能性があります。
• クレジットカードを使用してください。 クレジットカードは、多額の費用に必要なお金を提供したり、高利のクレジットカードの借金を返済するのに役立ちます。購入または残高移行で0％の紹介APRを提供するクレジットカードを見つけた場合は、高金利のクレジットカードの残高をそのカードに移行するか、大規模な購入に使用できます。通常のAPRが有効になり、利息が増え始める前に、残高を返済できることを確認してください。
• 支払いプランを設定します。 予期しない税金、歯科または医療費を支払う方法が必要ですか？お金を借りる代わりに、IRS、歯科医、または医療提供者と交渉して、借りているものに対して分割払いを行うことができるかどうかを確認してください。

無担保ローンを申請する前にクレジットを確認してください

無担保の個人ローンを利用すると、予期しない費用を処理したり、大規模な購入の支払いをしたりするのに役立ちます。しかし、あなたがあなたの状況に最適な個人ローンを取得していることを確認することが重要です。個人ローンを申請する前に、信用報告書とスコアを確認して、自分の立場を確認してください。あなたが良い信用を持っているならば、あなたは無担保の個人ローンのために承認される可能性が高いので、あなたはあなたの資産を担保として危険にさらすことなくあなたが必要とするお金を得ることができます。