VAローンは、資格のある退役軍人、サービスメンバー、および生き残った配偶者が住宅を購入または改善するのに役立つように設計されています。それらは民間の貸し手によって発行されますが、連邦政府によって保険がかけられており、多くの利点があります。

VAローンを発行する貸し手は、米国退役軍人省が定めた基準を使用して、どの申請者が適格であるかを決定します。 VAローンの資格がある場合は、通常、従来の住宅ローンに必要な額よりも低い金利と頭金で住宅購入やリフォームの資金を調達できます。頭金が20％未満の従来の住宅ローンに通常請求される民間住宅ローン保険（PMI）を支払うことなく、0％の頭金ローンの対象となる場合もあります。

VAローンとは何ですか？

VAローンプログラムは、兵役の困難さを認識して、退役軍人、現役軍人、州兵のメンバー、および資格のある配偶者に提供される特典です。

資格のある申請者が現在利用できるVAローンには3つのタイプがあります。

• VA購入住宅ローン ：一般的な住宅ローンに匹敵します。これは、物件が主たる住居である限り、一戸建てまたは最大4戸の集合住宅の購入に使用できます。
• VA金利引き下げ借り換えローン（IRRRL） ：これにより、既存のVAローンを、より低い金利とより低い月々の支払いを伴う新しいものに置き換えることができます。 VAが支援する変動金利住宅ローン（ARM）を固定金利の住宅ローンに置き換えて、毎年の支払い額をより予測しやすくすることができます。
• VAキャッシュアウト借り換えローン ：これにより、既存の従来の住宅ローンを、低金利になる可能性が高いVAに裏打ちされた住宅ローンに置き換えることができます。また、住宅の改造や修理に使用できる現金ローンやクレジットラインの担保として、または学生ローンやその他の債務を返済するために、住宅の株式を使用できる場合もあります。

VAローンの対象となるのは誰ですか？

VAローンの資格を得るために満たさなければならない3つの基本的な基準があります：

• 資格証明書 ：VAローンを申請するときは、VAが発行した適格性証明書（COE）のコピーを各貸し手に提供する必要があります。 COEは、あなたまたはあなたの配偶者がVAローンの資格を得るために必要な兵役要件を満たしていることを確認します。
• 収入 ：毎月のローンの支払いをカバーできる安定した収入が必要です。具体的な収入要件は貸し手によって異なり、物件の価格やローンの購入に使用されるリフォームによって異なる場合があります。
• クレジット ：貸し手のクレジット要件を満たす必要があります。これには通常、指定されたしきい値または「カットオフ」値を超えるクレジットスコアが含まれます。貸し手は独自の信用要件を設定しますが、退役軍人省が定めたガイドラインの範囲内に収まらなければなりません。 VAローンの信用基準は、通常、従来のローンの信用基準よりも厳格ではありません。

  従来の住宅ローンの貸し手と同様に、VAローンの発行者は通常、クレジットスコアの低い借り手に対してより高い金利を請求し、クレジットスコアの低い一部の申請者はARMを取得する必要があります。この場合、財務費用と月々の支払いが毎年増加する可能性があります。

VAローン（またはその他の住宅ローン）を申請する前に、クレジットを確認し、利用可能な最高の金利を取得できるようにクレジットスコアを強化するための措置を講じることをお勧めします。

VAローンの申し込み方法

VAローンを探すための最初のステップは、COEを取得することです。要件は、サービスの性質（またはその配偶者または資格のある配偶者）、および現役であるか退院したかによって多少異なります。いずれの場合も提示する必要のある資格情報は、退役軍人省のWebサイトに詳しく記載されており、身分証明書、生年月日、社会保障番号とともに、退役軍人省の書類や上官からの署名入りの証明書が含まれる場合があります。

次に、ご希望のVAローンの種類（購入ローン、金利引き下げ借り換えローン、キャッシュアウト借り換えローン）を選択し、お住まいの地域でそれらを提供している貸し手を探します。多くの銀行や信用組合がVAローンを提供しています。お住まいの州のVA地域ローンセンターは、お住まいの地域にサービスを提供している金融機関を見つけるのに役立ちます。

COEおよびその他の必要な書類を添えて貸し手に申請書を提出します。これには次のものが含まれます。

• 身分証明書（政府発行の写真付き身分証明書、出生証明書など）
• 収入の証明（給与明細または確定申告）
• 社会保障番号（信用調査を実行するために必要）
• ローンの支払いをカバーするためのリソースとして使用できる貯蓄、投資、またはその他の資産の証明。

従来のローンと同様に、VAローンを探すときは常に複数の貸し手を比較することをお勧めします。各貸し手は、ローンの価格設定基準にいくつかの違いがあり、他の貸し手よりも魅力的なローン条件を提供する場合があります。買い物をすることで、可能な限り最良の取引を確実に得ることができます。 2週間以内にローン申請を完了するようにしてください。クレジットスコアリングモデルは、住宅ローン金利の買い物を積極的な借入行動と見なし、短期間に行われる限り、申請の結果として行われたすべての問い合わせを1つとしてカウントします。時間の。これはあなたのクレジットに最小限の影響しか与えません。

VAローンの代替案

VAローンプログラムの資格がある場合は、住宅ローンで利用可能な最良の取引が得られる可能性がありますが、何らかの理由で資格がない場合は、住宅購入および住宅改善ローンに利用できる他のオプションがあります。

• FHAローン ：米国連邦住宅局が支援するこれらの住宅ローンは、初めての住宅購入者が住宅を購入するのを支援するように設計されています。彼らは資格のある借り手が3.5％の頭金で家を買うことを可能にします。借り手は、従来の住宅ローンに必要なクレジットスコアよりも低いクレジットスコアで適格となる可能性がありますが、購入額が20％未満の借り手は、ローンの全期間にわたって民間住宅ローン保険料を支払う必要があります。
• USDAローン ：米国農務省の支援を受けて、これらのローンは、適格な借り手が国の農村地域で住宅を購入するのを支援するように設計されています。資格を得るには、借り手は通常、住宅を購入したい地域の基準を下回る収入を示さなければなりません。
• 従来のローン ：銀行、信用組合、その他の住宅ローンの貸し手が発行する従来の住宅ローンは、通常、政府が支援する貸付プログラムを通じて提供されるものよりも多くのダウンペイメントと高いクレジットスコアを必要とし、より高い金利と手数料がかかる場合があります。例外的なクレジットスコアの両方を持っているものから理想的ではない、または「サブプライム」クレジットを持っているものまで、幅広い借り手に対応する多くの民間の貸し手がいます。これらのローンは、VAローンやその他の政府支援の住宅ローンよりもかなり費用がかかる可能性がありますが、必要な家にあなたを置くことができ、余裕がある場合は、それが最善の選択肢かもしれません。

退役軍人省の融資は、私たちの軍隊に奉仕するために犠牲を払った人々に「ありがとう」と言う国の方法の1つです。彼らは、資格のあるすべての人に住宅所有と住宅改修の十分に稼いだ報酬を提供します。