Experianでは、私たちの優先事項の1つは、消費者信用と金融教育です。この投稿には、1つ以上のパートナーへのリンクや参照が含まれている場合がありますが、最善の決定を下すのに役立つ客観的な見解を提供します。詳細については、編集ポリシーをご覧ください。
LendingClubは、ピアツーピアまたはマーケットプレイスアプローチを使用して融資を行った最初の企業の1つです。ローン自体を組成する代わりに、会社は借り手とローンの資金を調達できる投資家を結び付けます。
同社は柔軟な融資額を提供していますが、信用度の高い人や優れた人には金利や手数料が高すぎる可能性があります。 LendingClubでローンを申請する前に知っておくべきことは次のとおりです。
| 一部の公正な信用の借り手が利用できる場合があります | お金を稼ぐのに時間がかかる場合があります |
| クレジットを損なうことなくレートオファーを比較 | 高い開始APR |
| 共同アプリケーションを許可します | オリジネーション料金を請求します |
| LendingClubカスタマーサービス 888-596-3157 LendingClub Corp. Dept. 34268 P.O. Box 39000 San Francisco、CA 94139 |
LendingClubは2007年に立ち上げられ、ピアツーピア融資モデルのパイオニアの1つでした。借り手は1,000ドルから40,000ドルの間で得ることができ、これは会社自体ではなく個人投資家によって資金提供されます。
36か月と60か月の返済期間を選択できます。これは、他の貸し手が提供する期間ほど柔軟ではありませんが、それでも返済のための十分な時間を提供します。ローンの承認が得られた場合、そのお金は4日後に銀行口座に直接入金されます。他の貸し手が翌日または当日資金を提供している場合、今すぐ現金にアクセスする必要がある場合、この遅れはうまくいかない可能性があります。
LendingClubを他の貸し手と比較する際に考慮すべき他の機能もいくつかあります。
LendingClubは、特にクレジットカードの借金整理と一般的な借金整理のためのローンオプションを宣伝しています。それがあなたの借金の目的である場合、貸し手はあなたの既存の債権者に直接支払いをすることができるかもしれないので、あなたはそうする必要はありません。
あなたの信用プロファイルに応じて、借金整理のためのローンはあなたの金利を下げ、あなたの借金をより早く返済することをより簡単にすることによってあなたにお金を節約するかもしれません。 LendingClubローンで提供されるAPRの範囲は6.34％〜35.89％（固定）であり、その下限はクレジットカードの平均金利である約16.6％よりも小さくなっています。
ただし、LendingClubを使用した新しいローンの金利が、クレジットカードで支払う金利よりも大幅に低くない場合でも、設定された返済額と期間は、残高をなくすための構造を強化するのに役立ちます。
LendingClubは、簡単なオンラインアプリケーションで迅速な承認を提供します。資格を得るには、米国市民または永住者であるか、有効な長期ビザで米国に住んでいる必要があります。また、検証可能な銀行口座を持っている18歳以上であり、ワシントンD.C.を除くすべての州または米国領土に居住している必要があります。
ソフトクレジットチェックに基づいてさまざまなオファーを表示および比較できる事前認定プロセスから始めます。次の情報を提供します：
その後、ソフトクレジットチェックに基づいてさまざまなレートオファーを表示できるようになります。これは、クレジットスコアに影響を与えません。
事前資格を取得しない場合、LendingClubはパートナーの1つを紹介する場合があります。これにより、別の貸し手とマッチングできる場合があります。
LendingClubからローンのオファーを選択すると、給与明細書、最近の銀行取引明細書、W-2または1099フォームなど、収入を証明するための書類の提出を求められる場合があります。また、政府発行の写真付き身分証明書、賃貸借契約書、公共料金の請求書、またはその他の承認された書類のコピーを使用して住所を確認するように求められる場合があります。
経済状況や収入源によっては、提供した情報を確認するために他の書類を求められる場合があります。
LendingClubで個人ローンを利用するには、次のようないくつかの最低借り手要件を満たす必要があります。
貸し手はまた、あなたの申請に関する情報、あなたのクレジットスコアとレポート、および他の詳細を含む他の要因を検討します。低金利を獲得する可能性が最も高いのは、高いクレジットスコア、低い債務対収益比率、および成功したクレジットラインの長い歴史です。
自分でローンの承認を得ることができない場合、または提供されている金利に満足できない場合は、信用できる共同申請者に申請すると、有利な条件で承認される可能性が高くなります。
LendingClubは固定金利と支払いを提供しているため、市場金利の変動に応じて毎月の支払い額が変わることを心配する必要はありません。これは、時間の経過とともに変化し、月々の支払いが増減する可能性のある変動金利の個人ローンとは対照的です。
変動金利のリスクは主に借り手にシフトするため（金利が上がるとより多く支払う）、通常は固定金利よりも低くなります。ただし、3年または5年にわたってローンを返済する場合は、固定金利の方が長期にわたって確実性が高くなるため、より良い場合があります。
LendingClubは、ローン金額の2％から6％の範囲のオリジネーション料金を請求します。この手数料は、ローンの金額に追加されるのではなく、受け取った金額から差し引かれます。そのため、実際にそれを計上する必要があるよりも多くを借りる必要がある場合があります。
オリジネーション料金と年率（APR）は、アプリケーションに含まれる信用履歴やその他の情報によって異なります。 2019年第3四半期のLendingClubの平均オリジネーション料金は4.86％でした。
LendingClubは、申請手数料、仲介手数料、前払いペナルティを請求しません。ただし、ローンの支払いが15日以上遅れると、支払い額の5％（最低$ 15）の延滞料が請求される場合があります。
特にあなたのクレジットスコアが貸し手の最小要件に近い場合、あなた自身で個人ローンの承認を得るのは難しいかもしれません。
他の個人ローン会社では、自分で承認されない場合、他の人に申し込むことはできません。ただし、LendingClubは共同申請者を許可しているため、共同申請者の優れたクレジットは、承認を得たり、オファーを改善したりするのに役立ちます。
ただし、共同で保有するローンは、支払い漏れを含め、両当事者の信用報告書に反映されることに注意してください。また、あなたができない場合、あなたの共同申請者はローンの支払いをする責任があります。
| ローン金額 ：$ 1,000-$ 40,000 | オリジネーション料金 ：2％-6％ |
| 推定APR ：6.34％-35.89％（固定） | 延滞料 ：支払い金額の5％（最低$ 15） |
| ローン条件 ：36か月または60か月 | 前払い料金 ：なし |
| 受け取った資金 ：わずか4日 |
† 提供される情報は教育目的のみであり、財務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。 Experianは、提供された結果の正確性を保証することはできません。あなたの貸し手は、この計算で考慮されていない他の料金を請求するかもしれません。これらの結果は、お客様から提供された情報に基づいており、見積もりを表しています。特定のニーズについては、ご自身のファイナンシャルアドバイザーにご相談ください。
個人ローンを閲覧する完全な個人ローン計算機を試してみてくださいより多くの機能を備えた新しいウィンドウが開きます。
LendingClubは、簡単なオンライン申請プロセスを提供し、適格なクレジットを持つ人々に妥当な金利を提供する場合があります。ただし、その開始金利は、良好な信用以上の借り手にローンを売り込む他の貸し手と比較して高いです。
また、貸し手の最速の資金調達時間は、他の個人ローン会社の翌日または同日オプションと比較して、4日です。最後に、一部の個人貸し手はオリジネーション料金を請求しません。これにより、LendingClubが請求する料金よりも数百ドルを前払いで節約できます。 Experian CreditMatch TM のLendingClubオファーに一致するかどうかを確認します 。
あなたが個人ローンを検討している場合、特にあなたが良いまたは優れた信用を持っている場合は、あなたのクレジットスコアをチェックし、あなたが立っている場所に基づいて貸し手を調査するために時間をかけてください。ローンの金利に加えて、手数料、資金調達時間、顧客満足度、およびあなたにとって最も重要な他の要因も比較してください。