個人ローンは非常に用途が広く、ほとんどの貸し手は、ほぼすべての法的目的にそれらを使用することを許可しています。しかし、あなたが大学生またはその親であり、大学の費用を賄う必要がある場合は、学生ローンの方が適しています。
学生ローンと個人ローンの違いと、それぞれがあなたの財政状況にどのように影響するかについて知っておくべきことは次のとおりです。
あなたが得ることができる学生ローンには、連邦政府と民間の2種類があります。ほとんどの場合、連邦ローンは、2つの間のより良い選択です。その理由は次のとおりです。
連邦学生援助の無料申請書（FAFSA）に記入することで、どのくらいの連邦ローンの資格があるかを知ることができます。あなたの学校の財政援助事務所は、申請書に記載されている情報を使用して、その学年度の学生ローンの適格性を含む財政援助パッケージを提供します。
しかし、それはあなたが私的な学生ローンを決して考慮すべきではないという意味ではありません。場合によっては、連邦ローンやその他の形態の財政援助では、出席の全費用を賄うのに十分ではない可能性があり、民間ローンはギャップを埋めるのに役立ちますが、慎重に進めてください。
あなたが大学院生または学生の親であり、優れた信用を持っているかどうかを検討する価値があるかもしれません。このシナリオでは、連邦政府が請求するよりも低い金利の資格を得ることができる場合があります。
民間の学生ローンと個人ローンはどちらも信用調査が必要であり、金利やその他のローン条件は信用状況や財政状況によって異なるという点で似ています。ただし、特に、大学の費用と在学中の生活費の両方をカバーすることを真剣に検討している場合は、理解すべき重要な違いがいくつかあります。
民間の学生ローンは、大学に通う費用に関連するあらゆるものに使用できます。これには、授業料、料金、部屋とボード、交通機関、本、備品、設備が含まれます。
ただし、休暇、借金の整理（他の学生ローンからのものでない限り）、家や車の修理などに使用するためのものではありません。そのためには、個人ローンがあなたの状況に適しています。
また、注意：一部の貸し手は、教育費に個人ローンを使用することを明示的に禁止しています。
民間の学生ローンと個人ローンの両方のあなたの金利はあなたの信用力に依存します。しかし、一般的に、民間の学生ローンは金利が低いため、個人ローンよりも選択することでお金を節約できます。
個人ローン会社は、すぐに始まる毎月の支払いであなたの借金を返済するためにあなたに最大7年を与えるかもしれません。
ただし、民間の学生ローンを利用すると、15年または20年の返済計画を立てることができる場合があります。これにより、毎月の支払いがより手頃になります。
さらに、一部の民間の学生ローン会社は通常、すぐに支払いを開始するか、在学中に利息のみの支払いを行うか、卒業するまで支払いを延期するかを選択できます。
連邦税法により、連邦および民間の学生ローンを利用している人は、毎年最大2,500ドルの学生ローンの利子を確定申告で差し引くことができます。あなたが借りる金額とあなたが支払いを始めたときのあなたの収入状況に応じて、これはあなたに毎年何百ドルもの税金の節約を提供することができます。
対照的に、個人ローンの利子は税控除の対象にはならないため、より多くの貯蓄を逃すことになります。
個人ローンの資金を使って学生ローンの借金を返済することは可能ですが、特に連邦ローンを利用している場合は、一般的にはお勧めできません。
これは、個人ローン会社は通常、民間の学生ローン会社と同じ延期および猶予オプションを提供しておらず、教育省が連邦ローンの借り手に提供するのと同じメリットへのアクセスを提供していないためです。
また、個人ローンは通常、民間の学生ローンよりも高い金利で提供されます。したがって、信用状況が良好で収入が安定している場合は、学生ローンを個人ローンで統合するのではなく、借り換えることでメリットが得られる可能性があります。
または、月々の支払いに苦労していて、連邦ローンを利用している場合は、収入主導の返済計画を検討してください。これにより、支払いを任意収入の10％から20％に減らすことができます。
在学中に連邦ローンの低金利になったとしても、卒業後の借り換えで低金利になる可能性があります。クレジットカードをまだお持ちでない場合は、学生のクレジットカードを申請して、信用履歴の作成に取り掛かることを検討してください。また、クレジットスコアを定期的に監視して、目標に向かって順調に進んでいることを確認してください。