あなたは予想外の医療費に見舞われました。あなたのクレジットカードの残高は深刻に手に負えなくなっています。配管工はちょうどあなたにあなたの子供の大学の授業料よりも大きい見積もりを与えました。より多くの借金を引き受けることがこれらの問題の解決策になるでしょうか？

おそらく、その債務が個人ローンである場合。個人ローンは、手元に現金がない場合に多額の費用を支払う方法を提供します。ただし、個人ローンはクレジットスコアにプラスまたはマイナスの影響を与える可能性があるため、申請する前にリスクとメリットを知っておくことが重要です。個人ローンがあなたのクレジットスコアにどのように影響するか、そしてそれがあなたにとって正しい選択であるかどうかを知るために読み続けてください。

個人ローンとは何ですか？

特定の目的のために設計されている自動車ローンや住宅ローンとは異なり、個人ローンは、ほぼすべての目的に使用できる消費者ローンです。たとえば、個人ローンを借りて、新しいビジネスを始めたり、医療費を支払ったり、高価であるが緊急の家の修理（雨季の真っ只中の新しい屋根など）に資金を提供したりできます。

個人ローンは一般的にクレジットカードよりも金利が低いため、多くの人がクレジットカードの借金やその他の高利の借金を返済するためにそれらを使用します。 （これらのローンは借金整理のためのローンとして宣伝されることもあります。）ただし、個人ローンは無担保であるため、担保を用意する必要がないため、自動車ローンや住宅ローンなどの有担保ローンよりも金利が高くなります。 。

あなたは銀行、信用組合またはオンライン貸し手から個人ローンを得ることができます。対象となるローン条件は、クレジットスコア、求めている金額、その他の要因によって異なります。あなたが良いクレジットスコアを持っている限り、あなたはしばしば数日以内に個人ローンの承認を受けることができます。個人ローンを申請する前に、他に知っておくべきことを確認してください。

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個人ローンがあなたの信用をどのように助けることができるか

それらをどのように使用するかに応じて、個人ローンはいくつかの方法であなたのクレジットスコアを改善するのに役立ちます。

• より良いクレジットミックスへの貢献 ：さまざまな種類のクレジットがあると、クレジットスコアが上がるのに役立ちます。個人ローンは分割払いローンです（つまり、定期的な毎月の分割払いで返済します）。クレジットカードなど、クレジットの大部分が回転クレジットである場合、個人ローンによってクレジットミックスを強化できます。
• 支払い履歴の作成を支援 ：時間通りに個人ローンの支払いを行うと、前向きな支払い履歴を確立するのに役立ち、クレジットスコアを上げることができます。 （重要なのは、毎月全額および期限内にローンの支払いを行えるようにすることです。）
• クレジット利用率の低下 ：分割払いローンであるため、個人ローンは、使用可能なリボルビングクレジットの使用量を測定するクレジット利用率には考慮されません。個人ローンを使用してクレジットカード債務などの回転クレジットを返済すると、回転債務（クレジット利用率に影響する）を分割払いローン（そうでない）に置き換えることで、クレジットスコアを向上させることができます。
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個人ローンがあなたの信用を傷つける可能性がある方法

その個人ローン申請書に記入する準備はできましたか？そんなに早くない。個人ローンにも注意が必要ないくつかの欠点があります。

• 信用報告書に関する問い合わせの作成 ：個人ローンを含むあらゆる種類の信用を申請する場合、貸し手はあなたの信用調査を行います。これはあなたの信用報告書に厳しい質問をもたらし、あなたの信用スコアに悪影響を及ぼします。 1回の難しい問い合わせからの落ち込みは、ほんの数か月続きます。ただし、難しい質問が多すぎると、クレジットスコアにさらにダメージを与える可能性があります。最良の条件を得るために複数の貸し手から個人ローンを申請する場合は、申請を1〜2週間に統合して、クレジットスコアへの悪影響を最小限に抑えます。これは、クレジットスコアリングモデルがこれをレートショッピングと見なし、しないためです。それに対するあなたの信用を与える。
• 借金をより深くする ：新しい個人ローンを借りることは、より多くの借金を引き受けることを意味します。個人ローンを使って高利の借金を返済する場合は、そもそも借金をする習慣を変えることも重要です。たとえば、個人ローンを使用して上限に達したクレジットカードを返済し、そのカードに支払うことができる金額を超えて請求を開始すると、簡単に上限に達したクレジットカードになってしまう可能性があります... プラス 返済する個人ローン。
• 追加料金 ：個人ローンで支払う利息に加えて、オリジネーション手数料や延滞手数料などのローン費用を忘れないでください。申請する前に、関連するすべての料金を理解していることを確認してください。必要に応じて、手数料を賄うのに十分な借り入れを検討してください。

個人ローンの利用を検討する時期

個人ローンの長所と短所がわかったところで、いつ申請するのが理にかなっているでしょうか。個人ローンが最善の選択肢となる可能性のあるいくつかのシナリオを次に示します。

• 高利の負債を返済する必要があります。 彼らはクレジットカードよりも金利が低いので、個人ローンはあなたがより低いコストでクレジットカードの借金から抜け出すのを助けることができます。
• 費用のかかる緊急事態が発生しました。 確かに、その新しい屋根をクレジットカードに置くことはできますが、そうすると、時間の経過とともに増大する高利の債務を引き受けることになります。高価な緊急事態が発生した場合、低金利で固定支払いの個人ローンがより良い方法になる可能性があります。
• 家をリフォームしたい。 ホームエクイティクレジットライン（HELOC）とは異なり、個人ローンでは住宅を担保として使用する必要はありません。これにより、家を危険にさらすことなくリフォームの資金を調達できます。

一部の人々は、結婚式、休暇、その他の大きなイベントの資金を調達するために個人ローンを利用しています。これがあなたにとって理にかなっているかどうかはあなたの個人的な財政に依存します。あなたが毎月ローンの支払いをするお金があることを知っているなら、個人ローンはあなたが探している答えかもしれません。しかし、すでに厳しい予算で生活している場合は、フィジーへの旅行の資金を調達するために個人ローンを組むと、問題が発生する可能性があります。あなたが支払いをすることができないならば、あなたのクレジットスコアは苦しむでしょう。代わりに、それに資金を供給するために余分な利子を払うのではなく、あなたの夢の旅行のために節約するためにお金を吸い始めてください。いつ個人ローンを組むかについてもっと知りましょう。

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個人ローンは、クレジットスコアを改善したり、クレジットカードの負債を減らしたり、予期しない費用をカバーしたりするための便利なツールになります。ただし、申請する前に考慮する必要のあるコストとリスクも伴います。個人ローンの長所と短所を慎重に比較検討し、自分の財務行動を正直に見て、個人ローンが自分に適しているかどうかを判断します。