新しい車を買うとき、あなたが最初に考えることの1つは何ですか？もちろん、あなたの車の支払いはどれくらいになるでしょう-そしてそれをできるだけ低く保つ方法。結局のところ、毎月車の支払いに費やす1ドルは、貯蓄、借金の支払い、または楽しいもの（外食、新しい服の購入、旅行など）に費やすことができる1ドル少なくなります。
適切な車の支払いを選択することは、あなたの毎月の収入と支出、あなたの現在の債務レベル、そしてあなたが考えている特定の車を含むいくつかの要因に依存します。しかし、あなたの車の支払いの大きさは、あなたが車を買いに行くときに考慮すべき唯一の問題です。最良の取引を得るために方程式を考慮に入れる必要がある他のことは次のとおりです。
あなたの毎月の収入と支出を評価することから始めます。住宅ローンの支払い、学生ローンの支払い、クレジットカードの支払いなどの債務の支払いを考慮することは特に重要です。貸し手は、自動車ローンを承認するかどうかを決定するときに、毎月の総収入に対する毎月の総債務の比率を調べます。理想的には、あなたの借金はあなたの月収の40％未満でなければなりません。あなたの負債対収入の比率を計算する方法を学びましょう。
借金と収入の比率が良好な場合は、残りの毎月の費用を評価して、車にいくら費やすことができるかを確認します。車の支払い自体に加えて、保険、修理、ガスなど、車を所有するためのその他の費用を必ず考慮してください。一般的に、あなたの毎月の車の費用はあなたの毎月の正味支払額の20％を超えてはなりません。
車の支払いのためにより多くのお金を解放する必要がある場合は、固定費（公共料金や家賃など）と変動費（食料品やオンラインサブスクリプションなど）の両方を削減する方法を考えてください。あなたがあなたの車の支払いに資金を供給するのを助けるためにあなたがどこで削減するかもしれないかを理解するために予算を立てる方法に関するより多くのヒントを入手してください。
最も安い車の支払いが常に最良の選択肢であるとは限りません。なんで？最も低い車の支払いを選択することは、多くの場合、長期的にはあなたの車により多く支払うことになることを意味します。あなたの車の支払いを下げるために、あなたは通常あなたのローンの長さを伸ばす必要があります。時間が経つにつれて、それはより多くの利子を支払うことを意味します。
20,000ドルの車を購入し、2,000ドルの頭金を支払いたい場合、18,000ドルの資金を調達するとします。 5.09％の利息で48か月（4年）のローンを使用すると、月々の支払い額は415ドルになります。このローンの利息は、4年間で1,933ドルかかります。
車の支払いを減らしたい場合はどうなりますか？同じローンを60か月（5年）に延長すると、月々の支払いは$340に下がります。ただし、時間の経過とともに、2,425ドルの利息を支払うことになります。ローンを72か月（6年）に延長すると、毎月の支払いは291ドルに下がりますが、支払われる利息の合計は2,926ドルに上がります。
あなたが得ることができるさまざまな車の支払いを比較する代わりに、さまざまなローンのオファーを比較してください。ディーラーに行く前にこれを行ってください。あなたはオンラインで自動車ローンの現在の平均金利を調べることができます。良い戦略は、自動車ローンの事前承認を取得して、銀行から取得できるローン条件を把握することです。その後、ディーラーのオファーを検討するときに、事前承認を取得します。
ローンを比較するときは、借入額、ローンの長さ、および年率（APR）を調べて、最終的なコストを評価します。 APRは、ローンの利率と関連する手数料を表します。同じ金額と期間のローンのAPRを比較して、最良の取引を決定します。
毎月の車の支払いを減らし、車をより手頃な価格にするためのオプションはたくさんあります。
可能な限り最高の自動車ローンを取得するには、無料のクレジットレポートを取得し、本格的に車の購入を開始する3〜6か月前にクレジットスコアを確認してください。あなたがディーラーに着くとき、ディーラーはあなたにあなたの毎月の支払いを下げることに集中させようとするかもしれません—多くの場合、最終的にはより多くの費用がかかるより長期のローンで。彼らにあなたを思いとどまらせないでください。手頃な価格であなたが望む車を手に入れるために、毎月の支払いではなく、自動車ローンの総費用に焦点を合わせてください。