あなたの住宅ローンの申し込みが拒否された場合、家を購入するあなたの計画はコースから外れる可能性があります。うまくいけば、それはマイナーな後退に過ぎず、問題をすばやく解決して家を閉じることができます。しかし、それがうまくいかない場合は、再試行する前に、別の種類の住宅ローンを探すか、新しい貸し手を見つけるか、信用力を向上させる必要があるかもしれません。住宅ローンが拒否された理由と、次に実行できる手順について知っておくべきことは次のとおりです。

住宅ローンが拒否される可能性がある一般的な理由

住宅ローンは最大かつ最も複雑な消費者ローンの1つであり、貸し手があなたの申請を拒否する理由はたくさんあります。一般的な理由は次のとおりです。

• 負債と収益の比率が高すぎます。 住宅ローンの貸し手は、毎月の債務返済額と収入を比較して、債務対収入比率（DTI）を決定します。住宅ローンを受け取る前のDTI比率（フロントエンドDTI）と住宅ローンを受け取る前のDTI比率（バックエンドDTI）はどちらも重要であり、DTIが高いと承認されない可能性があります。
• あなたの収入は安定していません。 最近転職した場合、特に新しいキャリアに転職した場合や、新しい仕事がコミッションベースの場合も、問題が発生する可能性があります。
• より多くの頭金が必要です。 一部の住宅ローンは3.5％または5％の頭金しか必要としませんが（VAローンは頭金を必要としません）、より大きな頭金は、特定の種類の住宅ローンで承認または要求される可能性を高める可能性があります。
• クレジットスコアが低すぎます。 住宅ローンの貸し手は、Experian、TransUnion、Equifaxの3つの主要な信用調査機関すべてからの情報を含む統合された信用レポートをよく見ます。特定のFICO ^® を使用する場合があります スコア ^☉ 各レポートに基づくモデルであり、最小スコア要件があります。
• 信用履歴にマイナスのマークがあります。 クレジットスコアはさておき、あなたが延滞口座、回収口座、最近の差し押さえ、またはあなたの信用履歴の破産を持っている場合、貸し手はあなたの申請を拒否するかもしれません。

事前資格を取得するか、住宅ローンのより厳格な事前承認を受けると、住宅ローンの資格があるかどうか、および借りることができる金額を確認するのに役立ちます。

住宅ローンが拒否された後の5つのステップ

アプリケーションが拒否された場合、次の手順は拒否の理由によって異なる場合があります。まず、ローンが拒否された理由を正確に調べてから、状況に最適なアクションを決定します。

1。ローンオフィサーまたはブローカーに連絡してください

貸し手は、申請が拒否された理由を記載した不利な行動の手紙をあなたに送りますが、これらは必ずしも理解するのが簡単ではありません。あなたの手紙の詳細を説明することができるはずのあなたのローンオフィサーまたはブローカーに連絡してください。

場合によっては、拒否は、タイプミス、フォームの欠落、追加情報の要求など、簡単に対処できる問題が原因である可能性があります。これらをすばやくクリアすると、取引を節約できます。より大きな問題がある場合は、ローンオフィサーまたはブローカーがあなたのオプションを説明できる場合があります。

2。他の種類の住宅ローンについて質問する

拒否が財務情報または信用情報に基づいている場合は、状況に適したさまざまな種類の住宅ローンについて質問できます。あなたの貸し手はあなたの申請と拒否の理由に基づいてあなたのために他のプログラムを提案するかもしれません。たとえば、従来のローンを申請して拒否された場合、代わりに政府が支援するFHAローンの承認を受けることができます。

ローンオフィサーは、特定の銀行、信用組合、または貸し手で働く場合があります。ローンオフィサーが支援できない場合は、他の種類の住宅ローンを提供している、または異なる要件を持つ他の貸し手に分岐することをお勧めします。または、ローンブローカーがあなたに代わって買い物をすることができるかもしれません。

3。 DTIを減らす

貸し手があなたのDTIが高すぎると判断した場合、つまり、毎月の債務返済が収入の割合が大きすぎると判断した場合、あなたは拒否される可能性があります。上限は、貸し手、ローンの種類、およびその他の要因（クレジットスコアなど）によって異なりますが、バックエンドDTIの上限は43％になる場合があります。住宅ローンを取得する可能性を高めたい場合は、36％以下のDTIが適切なターゲットになる可能性があります。

DTIを下げることは、毎月の最低支払い額に依存するため、難しい場合があります。したがって、クレジットカードの残高を返済しても、2、3の大きな残高を返済できない限り、DTIに大きな影響を与えることはありません。

しかし、ローンを完全に完済するか、債務を統合して毎月の最低支払い額を下げることが役立つ場合があります。昇給の交渉や高給の仕事を見つけることによって収入を増やすことも、DTIをすぐに改善する可能性があります。

4。クレジットを改善する

貸し手の最小クレジットスコア要件は500から700まで変化する可能性があります。これは、他の貸し手を検討する理由の1つであり、住宅ローンの申し込みが拒否された場合の最初のステップとしてローンの種類が適切です。

家を購入するためにあなたの信用を準備することは時間がかかることがあり、あなたは延滞口座を完済するか決済し、最近のネガティブマークの影響が減少するのを待つ必要があるかもしれません。また、すべての債務を期限内に支払い、クレジットカードの残高を返済して、使用している利用可能なクレジットの割合（使用率）を減らすなど、クレジットを改善するための手順を実行することもできます。

クレジットアカウントをお持ちでない場合は、安全なクレジットカードまたはクレジットビルダーローンを開くと役立つ場合があります。ただし、新しいクレジットアカウントを使用すると、住宅ローンの適格性がより困難になる可能性があり、支払いによってDTIが増加する可能性があります。

他の誰かのクレジットカードアカウントで許可されたユーザーになり、彼らの信用履歴の恩恵を受けることもあなたのクレジットスコアに役立つかもしれません。ただし、住宅ローンの貸し手は、ローンの適格性を判断するときにこれらのアカウントを含めない場合があります。

5。より大きな頭金のために節約するか、より安価な家を検討してください

また、頭金を増やすか、購入するより安価な家を見つけることによって、より小さなローンで再試行することもできます。どちらのオプションにも時間がかかる場合がありますが、すでに見つけた家に心を向けている場合はどちらも理想的ではありません。

頭金支援プログラムを調べて、助けが得られるかどうかを確認してください。親戚があなたにお金を贈ることを申し出た場合は、最善のアプローチについてローンオフィサーまたはブローカーに相談してください。貸し手は、あなたがお金を返済する必要があると彼らが考える場合、あなたの口座の1つに多額の預金を危険信号として見るかもしれません。

申請する前にクレジットを確認してください

あなたのクレジットスコアは、あなたが住宅ローンの資格があるかどうか、そしてあなたが受け取るレートに直接影響を与える可能性があります。 ExperianクレジットレポートとFICO ^® を確認できます Experianから無料でスコアを付けましょう。無料のスコアは、クレジットの改善に取り組んでいる場合に、現在の場所を推定し、進捗状況を監視するのに役立ちます。 Experianクレジットツールは、クレジットスコアに最も影響を与えているものについてのパーソナライズされた洞察も提供します。