住宅ローンの借り換えは、毎月の支払いを減らしたり、住宅の資産にアクセスしたり、変動金利の住宅ローンを固定金利の住宅ローンに交換したりすることができます。しかし、自営業の場合、住宅ローンの借り換えはどのように機能しますか？この場合でも借り換えはオプションですが、従業員の場合よりも多くのドキュメントを提供する必要がある場合があります。自営業の場合の住宅ローンの借り換えについて知っておくべきことは次のとおりです。
住宅ローンは、ビジネスではなく個人の収入に基づいて作成されますが、自営業者の場合、この2つは密接に関連しています。あなたが事業の25％以上の所有権を持っている場合、あなたは貸し手によって自営業者とみなされます。一般的に、住宅ローンの貸し手は、自営業者であるかどうかにかかわらず、次の要素を考慮します。
ほとんどの住宅ローンは、政府支援企業のファニーメイとフレディマックに転売されています。 適格住宅ローンと呼ばれる、転売の対象となるローン 、厳格な基準を満たす必要があります。自営業者の場合、適格な住宅ローンへの借り換えには、以下の提供が必要になる場合があります。
2年分の自営業の確定申告がない場合、または収入が減少したか季節的なものである場合は、非適格住宅ローンを調査することをお勧めします。 。適格住宅ローンよりも基準が緩いこれらのローンは、自営業者に販売されることがよくあります。資格のない住宅ローンの貸し手は、納税申告書ではなく銀行取引明細書を使用して収入を確認したり、ローンの返済能力を評価するときに流動資産（投資など）を考慮に入れたりする場合があります。
連邦住宅管理局（FHA）が保証する住宅ローンをお持ちの場合は、FHAの合理化された借り換えオプションを検討してください。特定の合理化された借り換えオプションは、収入や雇用の検証を必要としません。既存の住宅ローンに対して少なくとも6回のローン支払いを行い、支払いが遅れることなく最新であり、210日間ローンを取得し、借り換えによって毎月の支払いが減るか、支払いを増やすことなくローン期間が短縮されることを示す必要があります。 50ドル以上。
ご覧のとおり、自営業のときに適切な住宅ローンを見つけるのは難しい場合があります。住宅ローンブローカーと協力することは助けることができます。ブローカーはさまざまな貸し手と協力して、個人をニーズに最適なローンに適合させます。
手数料、ポイント、およびクロージングコストは貸し手ごとに異なるため、買い物をすることが最良の借り換えオプションを見つけるための鍵となります。あなたの現在の貸し手から始めましょう：彼らはあなたの財政と返済の履歴を知っており、手数料を減らすなどしてあなたのビジネスを維持するためにあなたと協力してくれるかもしれません。
貸し手が異なれば、財務状況の評価も異なる可能性があることに注意してください。したがって、ある貸し手があなたのローンを借り換えない場合でも、別の貸し手が借り換える可能性があります。たとえば、自営業者が2年未満の場合でも、一部の貸し手は、同じ業界での以前の経験と収入を考慮して、今後も収入を維持できるかどうかを判断します。貸し手はまた、あなたのビジネス控除の一部をあなたのAGIに戻し、あなたの収入を増やし、あなたがローンの資格を得るのをより簡単にするかもしれません。
短期間にすべての住宅ローン申請書を提出する限り（スコアリングモデルに応じて14〜45日）、複数の申請書がクレジットスコアに悪影響を与えることはありません。 3〜4人の貸し手からオファーを取得し、住宅ローンの手数料、金利、毎月の支払いを慎重に比較して、借り換えの目標に最適なオファーを計算します。
良いクレジットスコアはあなたが借り換えを助けるのに大いに役立ちます。体調を整える方法は次のとおりです。
あなたの住宅ローンの借り換え申請が拒否された場合、あなたの貸し手はあなたに書面で理由を言わなければなりません。ほとんどの場合、あなたのクレジットスコアが低すぎる、あなたの債務対収入の比率が高すぎる、あなたの収入が不十分である、またはあなたが強い雇用歴を持っていないために、申請は拒否されます。
貸し手があなたの申請が却下された理由を特定していない場合は、フォローアップして調べてください。ローンを取得できなかった理由を知ることは、クレジットスコアの向上や事業収入の増加など、状況を改善するための行動を取るのに役立ちます。