長年の賃借人は、毎月の支払いで「お金を捨てている」と強調するかもしれません。結局のところ、住宅所有者は、住宅ローンの支払いを行うたびに、自分の資産に資本を構築することができます。しかし、これは一方のオプションがもう一方のオプションよりも優れていることを意味しますか？それはそれほどカットされて乾燥されていません。
家を買うことは長期的には経済的利益をもたらす可能性がありますが、短期的に借りるよりも高価になる可能性のある追加の初期費用と継続的な費用（および頭痛）もたくさんあります。
家を買うことと借りることは両方とも彼ら自身の賛否両論を伴います、そして最良の選択はあなたの状況によって異なります。オプションを検討する際に考慮すべき点は次のとおりです。
家を借りるのはいつ意味がありますか？
家賃を家の購入に使うほうがいいと言われたかもしれません。紙の上ではより論理的な選択のように思えるかもしれませんが、一部の人にとっては賃貸がより現実的な選択です。
家を借りるメリット
賃貸はあなたが家に富を築くことを可能にしませんが、それは住宅所有が提供しない利点を伴います：
- 柔軟性 ：賃貸の主な利点は自由です。あなたが仕事のために頻繁に引っ越すか、あなたが新しい近所が好きかどうかわからないかどうかにかかわらず、あなたの家はあなたを縛りません。多くの場合、借金は1年しか続かないので、もっと早く家を出る必要がある場合は、家を売るよりも借金を解くほうが簡単です。
- 最小限のメンテナンスコスト ：借家人として、家主は一般的にあなたのために修理の世話をする必要があります。あなたが住宅所有者である場合、保証がないか、住宅所有者保険でカバーされる大きな問題を経験しない限り、すべての継続的なメンテナンスと修理の費用はあなたのポケットから出てくる可能性があります。それでも、あなたは多額の控除の対象となる可能性があります。
- 保存が簡単 ：賃貸人は、固定資産税や住宅所有者保険料の支払いについても責任を負いません。家賃を選択した場合、ルームメイトを連れてくると、家賃の支払いが住宅ローンの支払い額のほんの一部にまで下がる可能性があります。賃貸の短期的な費用は所有するよりも低いことが多いので、それはあなたの緊急資金を支えるために、あなたの借金を返済するために、または頭金のために貯金を始めるためにお金を解放することができます。
家を借りることの欠点
家を借りることは賢明な選択かもしれませんが、いくつかの欠点があります：
- 金銭的インセンティブの欠如 ：あなたが買う家が価値を得るという保証はありませんが、あなたは確かにあなたが家賃で払ったお金を取り戻すことはありません。さらに、住宅所有者が利用できる税額控除を利用することはできません。
- 家賃の値上げ ：家賃が管理されている住宅にいない限り、定期的に家賃が値上げされる場合があります。 Apartments.comによると、一部の州および地方の法律では増加が制限されていますが、年間3％から5％の増加が一般的です。いずれにせよ、この増加するコストはあなたのコントロールの及ばないものであり、予算を立てるのを難しくする可能性があります。
- 住宅のセキュリティが低い ：あなたはあなたの賃貸住宅を愛するかもしれませんが、あなたの家主はあなたの賃貸契約を更新する必要はありません。彼らは不動産を売却したり、そこに住んだりしたいと思うかもしれません。あるいは、家賃の値上げであなたに値を付けてしまうかもしれません。全体として、賃貸は安定性と住宅の安全性を低下させます。
- 最小限のパーソナライズ ：家主が修理やメンテナンスをカバーするのはいいことですが、賃貸することはあなたの生活空間をあなた自身のものにする自由が少なくなることも意味します。寝室の床やキッチンのタイルを更新することは、住宅所有者にとっては些細な住宅改修プロジェクトかもしれませんが、アパートでこれらの変更を行うことはおそらくできないでしょう。家主は、壁の塗り直しやキャビネットのハードウェアの交換など、軽い装飾を許可する場合がありますが、退去する前に、居住空間を以前の状態に戻す必要がある場合があります。家主とのDIY作業をクリアしないと、敷金が失われる可能性があります。
- 信用を改善する可能性は低い ：多くの家主は、家賃を信用調査機関に報告しません。つまり、家賃の支払い履歴が正の場合、家賃が改善される可能性は低くなります。一方、あなたの借金を破ることはあなたの信用を傷つける可能性があります。さらに、あなたが未払いの借金を抱えていて、家主があなたに連絡できない場合、彼らはあなたのアカウントをコレクションに入れる可能性があり、それはあなたの信用に深刻なダメージを与えるでしょう。可能であれば、家主に時間通りの家賃の支払いを信用報告書に追加することについて相談できるかどうかを確認してください。
住宅ローンを取得する前に考慮すべきこと
家を買うことは、1つ以上の方法で大規模な決定です。あなたはあなたが幸せになる家を見つける必要があるだけでなく、あなたはそれの支払い方法を理解しなければなりません。あなたが本当に住宅ローンの準備ができているかどうかを判断するには、頭金のために節約したものと、毎月の支払いのために合理的に支払うことができるものを評価します。貯蓄、旅行、またはその他の経済的目標のために、予算に十分な余地を残してください。
住宅ローンの貸し手があなたの申請書を検討するとき、彼らはあなたの信用を綿密に精査するので、家を買う前にあなたの信用報告書をチェックすることが不可欠です。あなたの信用とあなたの借金対収入の比率のような他の要因はあなたの住宅ローン申請を承認するかどうかそしてあなたに与えるためにどのような金利と条件を与えるかを決定する貸し手にとって重要です。あなたの信用履歴に傷がある場合は、住宅ローンを申請する前にそれらに取り組むのが最善です。より低い金利はあなたの住宅ローンの存続期間にわたってあなたに数千人を節約することができます。
予算と信用がどこにあるかを知っていて、すべての長所と短所を考慮していれば、住宅所有は本当にやりがいがあります。
家を購入するメリット
それを買う余裕がある人にとって、家を所有することには大きな特典があります：
- 富の構築 ：すべての住宅ローンの支払いはあなたの公平性を構築し、あなたを完全な所有権に近づけます。あなたの家が熱い市場であろうと望ましい家の改善であろうと、価値が高く評価されれば、あなたは売るときに大きな利益を享受することができます。
- 税控除 ：住宅所有者のみが固定資産税控除を利用でき、住宅ローンの利子控除を税金で請求できる場合があります。毎月の支払いのほとんどは最初は利子に向けられるため、住宅ローンの利子控除により、税金の請求額が大幅に削減される可能性があります。
- カスタマイズの自由 ：あなたの家はあなた自身のものであり、地元の建築基準法に準拠している限り、好きなように自由にリフォームできます。あなたが売るならば、それらの改善はあなたの家の価値を上げることもできます。家主が肩越しに見ているわけではないので、部屋全体をガッツリとやり直したい場合でも、自分でプロジェクトに取り組むことができます。
- クレジットへの潜在的なプラスの効果 ：家賃とは異なり、住宅ローンの支払いは、貸し手によって報告されるため、通常、クレジットレポートに追加されます。あなたが一貫して時間通りの支払いをするならば、あなたはあなたのクレジットスコアを改善するかもしれません。さらに、分割払いのローンをまだ持っていない場合は、貸し手が多様性を見たいので、クレジットミックスに分割払いを追加することも役立ちます。
家を買うことの欠点
家を購入することは有益な長期的な財務戦略になる可能性がありますが、潜在的な欠点に注意する必要があります：
- 住宅ローンを超える費用 ：住宅ローンの支払い自体を超える費用は、すぐに加算される可能性があります。頭金、閉鎖費用、財産税、住宅所有者保険、場合によっては民間住宅ローン保険（PMI）、住宅所有者協会の手数料、ゴミ拾いなどがあります。修理やメンテナンスもすぐに高額になる可能性があり、家主がいなければ、それはすべてあなた次第です。住宅購入を計画するときは、これらの費用を必ず考慮してください。
- 価値の下落の可能性 ：家の価値観はしばしば高く評価されますが、常にそうとは限りません。あなたの近所はあまり望ましくなくなるかもしれません、あるいは住宅市場は全体的な衰退を見るかもしれません。数年後、あなたはあなたの家があなたが最初にそれに対して支払ったよりも少ない金額で評価することに気付くかもしれません。あなたが永遠にあなたの家に住むことを計画しているなら、それは問題ではないかもしれません、しかしあなたが売ることを計画しているなら、あなたが先に出てくるという保証はありません。
- 移転の難しさ ：引っ越しが必要なことが起こった場合、家を売るのは賃貸契約を終了するよりも複雑で費用のかかる作業です。また、売却が完了した後、閉鎖費用、流通税、不動産業者の手数料、およびその他の手数料を支払う責任がある場合があります。
住宅ローンは賃貸よりも安いですか？
一般的に、賃貸の短期的な費用は家を買う費用よりも低いです。住宅ローンを借りるには、通常、頭金（通常は3.5％から20％の範囲）に加えて、上記のすべての追加費用が必要です。
全体像を見ると、長期的には住宅ローンの方が安くなる可能性があります。これは、家主が毎年徐々に家賃を上げることが多いのに対し、全期間固定金利の住宅ローンは、ローンの全期間にわたって同じ支払いを行うためです（ただし、税金や公共料金などの他の住宅関連の費用は上がる可能性があります）。つまり、毎月の住宅ローンの支払いは、最初は家賃よりも高くつく可能性がありますが、数年後には、税金の節約と住宅ローンの支払いが変わらないため、家賃よりも安くなる可能性があります。
後で家を売ることにした場合、あなたはあなたの次の家に向けてお金を稼ぐことができます。さらに良いことに、住宅ローンを返済する住宅所有者は、住宅コストが大幅に削減されます。借家人として、あなたはいかなる資本も構築せず、支払いは決して止まりません。
どちらが私に適していますか？
賃貸と購入の両方に説得力のある賛否両論があり、どの個人にとっても正しいことは彼らの独特の状況に依存します。短期的に家賃が安いからといって、住宅ローンに飛び込むことが必ずしも正しい動きであるとは限りませんが、家を買うことを考えるべきではないという意味ではありません。あなたはあなたの財政状況と目標、地元の不動産市場での賃貸と購入の費用、そしてあなたが資格を得ることができる住宅ローンの条件を考慮しなければなりません。
あなたのクレジットスコアの現在の強さも考慮する価値があります。なぜなら、より良いクレジットはあなたにお金を節約することができるより有利な住宅ローンのレートと条件を意味するからです。現在の立場がわからない場合は、クレジットスコアを確認し、改善の余地があるかどうかを確認してください。
