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住宅ローンの事前承認書を家の入札と一緒に提出すると、ライバルの購入者よりも優位に立つことができますが、購入の申し出をするために事前承認を得る必要はありません。

住宅ローンの事前承認には、住宅ローンを申請するほとんどの手順が含まれます。その結果、貸し手は、住宅購入のために借りることができる金額、および金利とローン期間を示す手紙をあなたに提供します。 。事前承認の手紙は、あなたが購入を真剣に受け止めていること、そして取引を成立させるための資金調達が準備されていることを売り手に伝えます。

事前承認と事前資格認定の違いは何ですか？

住宅ローンの事前承認は、住宅ローンの事前資格審査の同様のプロセスと混同しないでください。どちらも家の買い物を始めるときに役立ちますが、事前承認は、以下で説明するように、事前資格審査よりもはるかに包括的なプロセスです。

住宅ローンの事前資格審査は、住宅ローン発行者のいくつかの質問に答えることで完了することができる迅速で簡単なプロセスです。通常、あなたはあなたの収入と頭金のためにあなたが利用できる現金の量を述べるように求められます。また、毎月の費用について尋ねられる場合があり、貸し手があなたのクレジットスコアを確認できるように、社会保障番号を提供するように求められる可能性があります。あなたの回答に基づいて、貸し手はあなたが完全な住宅ローン申請書を提出する資格があるとみなすかどうか、もしそうなら、おおよそどのくらいあなたに貸してくれるかをあなたに知らせます。

事前資格審査は、多数の住宅ローンの貸し手をすばやくチェックし、潜在的な貸し手の選択肢を絞り込むための優れた方法です。事前資格審査プロセスで生成されたローン金額の数値は推定値にすぎません。ただし、比較の目的には役立ちますが、あなたや住宅販売業者は信頼できません。貸し手は、ローンの確定オファーを延長する前に、あなたの財政を詳しく調べ、あなたの収入と頭金の請求、およびあなたの毎月の費用を裏付ける文書を収集する必要があります。事前資格を取得した住宅ローンの貸し手は、最終的に事前資格の金額より少ない金額を貸し出すことを申し出る可能性があります。または、まれに、財務状況が大幅に変化した場合は、申請を完全に拒否する可能性があります。

住宅ローンの事前承認レターを取得する方法

住宅購入を進める準備ができたら、1人または複数の貸し手から住宅ローンの事前承認の手紙を確保することで、あなたに、そしてさらに重要なことに、住宅販売者に、あなたが費やす必要のある金額についてより正確なアイデアを与えることができます。住宅ローンの事前承認を申請するときは、住宅ローンの申請プロセス全体に必要な基本的にすべての手順を実行するため、以下を確認する書類を提出する必要があります。

• 身元の証明 ：運転免許証やパスポートなど、政府発行の写真付き身分証明書のコピーで十分です。
• あなたの収入 ：これは、最近の給与明細書または納税申告書で証明できます。
• 毎月の費用 ：住宅ローンの貸し手は、住宅ローンを購入する能力の尺度として、毎月の借金と住宅に向かう収入の部分を調べます。
• あなたの社会保障番号 ：これは、本人確認と信用調査を実行するために必要です。
• 現金の節約とその他の投資 ：これは、提供した頭金を確実に支払うために必要です。住宅ローンの支払いをカバーするために利用できる他の資産の可用性も、アプリケーションをサポートする可能性があります。

あなたが彼らの資格を満たしている場合、貸し手はあなたに彼らが家の購入のためにあなたに貸してくれる金額を示す事前承認書を発行します。住宅ローンの承認は常に特定の不動産とあなたが正式にローンを申請した瞬間のあなたの財政状況に適用されるため、この金額は保証されませんが、これは将来の買い手が売り手に与えることができる有利な資金調達の最も強い兆候です。 （手元の現金のみがより良い保証になります。）

販売者に事前承認書と購入提案を提供することは、あなたが貸し手に購入を支持するように説得したことを示しています。別の購入者が同様の保証を欠いている状況では、販売者がどの入札を楽しませるかを決定する際に、事前承認書が決定要因になる可能性があります。

住宅ローンの事前承認はあなたの信用に影響しますか？

貸し手の事前承認プロセスは、完全な住宅ローンの申し込みに必要なプロセスにわずかに及ばないため、通常、信用報告書にいわゆるハード照会エントリを生成する信用調査が含まれます。これらの問い合わせはあなたのクレジットスコアの小さな一時的な減少を引き起こす傾向があります。請求書の支払いについていく限り、スコアは通常、影響を受けたとしても数か月以内にリバウンドします。

住宅ローンを申請する前に取得できる最高のクレジットスコアを取得することが常に最善ですが、特に競争の激しい不動産市場では、事前承認の戦略的利点により、スコアがわずかに低下する可能性があります。また、事前承認を与えた貸し手にローン申請をフォローアップすると、最終的なローンの申し出を発行するときに、スコアのわずかな変化が考慮される可能性があります。

住宅ローンのクレジットを準備する方法

住宅ローンを申請する前、または住宅ローンの事前承認を申請する前に、少なくとも6か月から1年は、住宅ローンの貸し手が可能な限り最良の観点からそれを見ることができるように、クレジットを整理する価値があります。

あなたの信用プロファイルを整えることはあなたの信用スコアを上げるかもしれません、そしてそれはより低い住宅ローン金利の資格を得ることを意味するかもしれません。これにより、住宅ローンの全期間で数千ドルを節約できる可能性があります。

実行するクレジット準備手順は次のとおりです。

• クレジットレポートとクレジットスコアを確認してください。 スコアを確認し、3つの信用調査機関（Experian、TransUnion、Equifax）からクレジットレポートを取得して、クレジットがどこにあるかを確認します。あなたはAnnualCreditReport.comを通してあなたの信用報告書の無料のコピーを得ることができます。各クレジットレポートを注意深く確認して、クレジット履歴が正確に反映されていることを確認してください。不正確な点を見つけた場合は、クレジットスコアを下げる可能性があるため、できるだけ早く修正してください。 Experianから無料のクレジットスコアを受け取ると、それに影響を与えているもの（リスク要因と呼ばれる）と改善方法についての説明があります。これらの提案は、今後数か月でスコアを向上させるために実行するアクションに集中するのに役立ちます。
• すべての請求書を期限内に支払います。 クレジットスコアへの主な影響は、支払い履歴です。支払いの遅れ、特に最近の支払いの遅れは、クレジットスコアを大幅に低下させる可能性があります。住宅ローンの申し込みに至るまでの数か月間は、すべての請求書を期限内に支払うようにしてください。
• 新しいクレジットは避けてください。 ローンやクレジットカードを申請すると、厳しい問い合わせが発生し、クレジットスコアが低下する可能性があります。また、新しい債務を引き受けると、毎月の費用が変わり、貸し手が住宅ローンの支払いを行う能力に疑問を抱く可能性があります。
• クレジットカードの負債を減らします。 既存の債務を減らすこともあなたの信用状態を助けることができます、そしてクレジットスコアを決定する主な要因はクレジット利用率です-あなたの未払い残高によって表されるあなたのクレジットカード借入限度額のパーセンテージ。クレジットスコアの損傷は、使用率が30％に近いかそれを超えると発生する可能性があるため、クレジットの使用量をそのレベル未満にすることは良い目標です。10％未満に保つことはさらに良いことです。

家の買い物を始める前にこれらの手順を実行すると、取得できる最高の住宅ローンについて承認される可能性が高くなり、事前承認される可能性が高くなります。

最終的にニーズと予算に合った家を見つけたら、オファーとともに事前承認書を提出する必要はありませんが、事前承認を受けることで、自信を持って買い物をすることができ、売り手にも自信を与えることができます。